利率走低，如何理财收益高？来听听资深金融人士的建议

“最近，理财产品的收益率再次下降。现在中短期理财产品的收益率基本在4%以下。如果你想购买超过4%的中短期理财产品，你真的得试试运气。”昨日，市民翁与朋友谈论了近期的理财产品，直言“市场不如从前。”

一直以来，翁女士都非常重视财务管理。她的哲学是:“如果家里有闲钱，最好在银行里做些金融投资，让收入更大。”

说到财务管理，我相信每个人或多或少都知道一些事情，但是管理金钱的方法有很多。然而，如果你只是想在家里赚些闲钱获得一定的收入，大多数人会选择购买金融产品。

事实上，理财产品是商业银行和正规金融机构自己设计和发行的产品，募集的资金投资于相关金融市场，并根据产品合同进行购买。获得投资收益后，根据合同分配给投资者。

与其他投资相比，金融产品的风险很小，因此受到很多人的青睐。

然而，理财产品的收入最近一直在下降，导致许多想购买理财产品的投资者犹豫不决。

投资者对银行理财产品仍然热情吗？未来金融产品收益率的趋势是什么？“小白”投资者第一次接触投资应该注意什么？带着这些问题，记者采访了资深金融专业人士，并要求他们给出专业的答案。

降低利率，告别“五大”时代

据了解，理财产品的收益率已经告别了“5”时代。虽然一些长期产品仍能保持4.5%左右的收益率，但大多数中短期理财产品的收益率已经进入“3”时代。

“过去，回报率在5%以上是比较普遍的，但现在基本上徘徊在4%左右，降息的频率也比较快。最初有可能在半年多的时间里调整一次利率。现在可能一两个月调整一次，最近一次下调了10到20个百分点。”工行嘉兴分行个人理财业务部相关负责人告诉记者。

那么现在能实现购买高利率产品吗？记者得到了肯定的回答，但它们基本上是长期产品。

“现在，理财产品的利率在两三年内将达到4.2%至4.7%，这已经是一个非常高的利率了。对于不到两年的产品，利率基本上不到4%，很少有超过4%的产品，几乎是‘光速’售罄。”该负责人表示，该行推出的新产品主要基于长期，主要是锁定当前利率或收益率。“从资产配置的概念来看，如果客户的资产很丰富，我们也建议配置一些长期的财务管理。产品，因此带来的好处更令人印象深刻。”

低利率会影响人们对理财产品的热情吗？工行嘉兴分行个人金融业务部相关负责人也给予了回复。“影响不太大，因为几乎所有银行理财产品的利率都同比下降。大环境就是这样，如果客户有这种需求，他们仍会购买。”

同时，记者了解到，就工行嘉兴分行而言，90天和1年理财产品的收益率约为3.3%至3.8%，这些产品可以随时购买，而2年和3年长期产品的收益率可以达到4.5%，更令人印象深刻的是，这些产品在购买时可能需要“手把手的速度”。

投资是有风险的，如何避免

谈到投资，每个人都知道肯定有风险，但风险程度不同。

负责人还表示，每位客户在购买产品前都会帮助他分析自己的风险承受能力。此外，许多投资者是保守的，他们追求稳定可靠的低风险投资，许多投资者愿意用时间和风险换取更高的回报。

因此，无论你是追求稳定还是高回报，在购买金融产品时都应该清楚地了解金融产品的风险水平。如果你不清楚，可以咨询财务经理。

同时，需要提醒的是，购买理财产品的渠道很多，除了去银行，还有很多在线平台可以购买。但是，请记住，所有正式产品都有要检查的数字，并且没有风险级别、正式数字或不能被查询。它们可能是非正式的产品，没有经过正式的管理部门的批准，所以风险比较高，所以大家在购买的时候要小心。

此外，银行发行的所有产品都已注册并备案。您只需在网站上输入您购买的理财产品的注册码或产品名称，就可以查到您购买的理财产品是否是银行发行的，从而避免了飞钞和虚假理财的风险。

最后，负责人还表示，投资时一定要注意资产配置。从配置比例来看，股权资产、固定收益资产、替代资产、现金资产和证券资产的最佳配置比例分别为15%、70%、5%和5%。(照片由中国工商银行嘉兴分行提供)