“建行模式” 持续助力民营经济发展

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建立总行“26条”解决民营经济融资困境

民营经济是国民经济的重要组成部分，民营企业也是金融企业伴随发展的重要伙伴。日前，习近平总书记主持召开民营企业座谈会，强调“两个坚定不移”，充分肯定民营经济的作用，不仅让2700多万民营企业和6500多万个体工商户放心，也为金融企业更好地服务民营经济指明了方向，提供了根本性的合规。

近日，中国建设银行召开专题会议，认真落实党中央、国务院关于服务民营企业和民营经济的重大决策部署，深入研究服务小微企业和民营经济的具体措施，先后下发了《关于进一步加大对民营企业和小微企业发展支持力度的通知》(以下简称《通知》)和《中国建设银行支持民营经济的指导意见》(以下简称《意见》)。这是中国建设银行近年来创造“建设银行模式”，积极解决小微企业和民营经济融资难的又一重要举措。

据悉，《中国建设银行通知》从服务大局、落实中央政策要求、加强信贷政策支持、优化绩效考核、区分信贷政策、改进业务方式、加强技术驱动、推进全面主动风险管理、加强沟通和舆论引导等8个方面提出了进一步支持民营企业和小微企业发展的26项措施和工作要求。

同时，针对民营经济的发展，《意见》还明确指出，要打造一套具有中国建设银行特色的“支持民营经济发展的组合拳”，并坚持“五个优先”:优先服务优质民营企业，优先支持重点行业，优先支持民营经济活跃领域，优先支持供应链企业，优先帮助暂时困难企业渡过难关。为支持加强信贷研究、产品创新、服务效率和金融技术应用，我们建立了四项保障，即确保资金来源、确保资源配置、确保尽职调查和豁免以及支持战略，以便给私营企业“输血”，并以实际行动帮助实体经济发展。

大多数民营企业都是小微企业，服务小微经济、发展普惠金融是支持民营经济的重要出发点和途径。中国建设银行董事长田国立表示:“作为一家大型国有金融机构，我们必须向中小企业倾斜更多资源。我们有责任扶持更多的企业家，改变我们的思维，更多地依靠金融技术的支持来开发适合中小企业的金融产品。在服务民营企业的同时，我们将实现更好的发展。”

近年来，中国建设银行始终把支持小微企业和民营经济发展作为全行的一项重要任务。自2017年以来，中国建设银行率先成立了普惠金融部。2018年初，本行提出了住房租赁、金融技术和普惠金融三大战略。其中，金融技术和普惠金融两大策略的提出，解决了银行“愿意放贷”和“敢于放贷”的问题，对民营企业尤其是中小企业的融资起到了积极的推动作用。

同时，建行对小微企业和民营经济的支持不仅仅停留在信贷服务上，而是发挥集团优势，不断丰富服务内涵，拓展服务外延。目前，中国建设银行与国内外高校合作，建立中国建设银行联合大学，建立职业教育联盟，为企业家打造企业家和商学院，以帮助民营企业家提高管理能力和管理水平，开阔国际视野，增强创新能力和核心竞争力，帮助企业发展壮大。

据数据显示，截至2018年9月底，建行用于小微企业的贷款余额为1.49万亿元，贷款客户87.4万人，较年初增加26.9万人，增幅为44.39%，累计为170多万小微企业发放信贷资金6.4万亿元。同时，建行服务的企业信贷客户中，民营企业占90%，融资余额占近30%。民营企业贷款余额1.88万亿元，同比增长10.34%，高于企业贷款平均增速。

建行嘉兴分行:为嘉兴民营经济发展贡献力量

金融业服务于社会，植根于社会，成长于社会，在奉献社会中实现自身价值。2019年，根据嘉兴市委、市政府的改革要求，“牢固树立以人为本的理念，最大限度地围绕群众和企业办实事”，建行嘉兴分行将把业务转型发展与支持嘉兴经济，特别是民营小微企业发展紧密结合起来，直面挑战，脚踏实地，克服困难，不断加大金融改革创新力度，帮助地方经济发展。

探索适合市场的小微企业商业模式

嘉兴的民营经济是包容性金融的活跃沃土。针对嘉兴经济发展特点，嘉兴分行对辖内73家网点的地理位置、资源禀赋、发展潜力和人员配置进行了专项分析，设立了19家“小微特色支行”，配备了专职账户经理，提高了小微企业考核比例。银行领导亲自与当地镇政府为小微特色支行搭建了合作平台。目前，分行已经形成了以网点为主战场的普惠金融业务发展模式。

创新建立特许经营组织，重点服务科技企业

科技型轻资产企业作为最具活力的群体，将成为未来经济增长的重要驱动力之一，在产品技术创新、产业结构调整、区域经济崛起、就业促进等方面发挥越来越重要的作用。近年来，嘉兴市被批准为浙江省综合改革创新试验区和上海市综合集成试验区。嘉兴建设银行凭借敏锐的市场捕捉力，在全省建设银行体系中尝试科技金融创新与建设，并专门成立了以科技金融为主营业务的特许经营机构，更好地为区域内科技企业提供更全面、更优质的金融服务。这是我行深入实施创新驱动发展战略，积极推进中小科技企业创业创新的具体举措。

利用普惠金融、新服务和新产品缓解融资困难

建行嘉兴分行借助大数据和系统控制推出“微速贷款”等定制产品，实现“精准滴灌”和普惠金融渗透。

首先，小微快贷的网上子产品——按揭快贷，为小微企业提供了一个更加便捷高效的融资渠道。自产品上线以来，已有254户家庭投入使用，贷款余额为3.27亿元。

二是进一步深化银税互动网络平台，大力推广小微快贷子产品——云税贷款，为优质纳税小微企业提供无担保信贷，进一步缓解融资困难。截至2018年底，共有1182家小微企业申请“云税贷款”，融资总额7.67亿元。

三是加强网络供应链融资服务，大力推广建行网络供应链电子信息通信产品。利用建行金融平台，我们与当地核心企业签订合同，为核心企业提供信贷服务。通过占用建行核心企业授信额度，为核心企业上游供应商提供应收账款融资服务和保理融资服务，为核心企业大型上游中小供应商融资提供全线快速融资服务，解决了中小企业客户融资难的问题。

四是创新推出“科技人才贷款”产品。对于合格的科技人才，已发放200万元的纯信贷，迄今已成功发放4笔贷款。同时，建立科技企业开户绿色通道，通过二维码和工商注册服务一体机预约开户，最早在两个工作日内开户；上市科技企业申报实现绿色通道，审批在一个工作日内完成，大大提高了科技企业的审批效率。

五是创新推出“建设银行了解你”应用、小应用和二维码，创新推出“互联网客户获取+全线授信业务流程”新业务模式，运用互联网、大数据、生物识别等技术。小微企业客户下载该应用后，可以及时获取建行小微企业的信贷产品信息，并进行额度计算、预约处理和网上贷款申请。“建设银行了解你”具有开放式客户获取、一站式处理、智能化风险控制的特点，将在拓宽客户申请贷款渠道、改善客户申请贷款体验、准确满足客户需求、促进普惠金融服务发展等方面发挥重要作用。

“最多运行一次”以优化客户流程

建行嘉兴分行依靠“新一代”系统脚踏实地解决社会问题。

一是与嘉兴市市场监督管理局合作，率先在嘉兴开设银行，办理工商登记全过程电子服务。建行推出“一次最多运行”自助终端一体机，拓展了“工商登记证”的服务渠道。通过身份证信息读取、人脸识别和营业执照自助打印等功能，实现了新注册企业从企业注册到营业执照打印的全过程电子化服务，极大地提高了客户自助申报的速度，避免了客户频繁出入工商大厅和银行的麻烦，实现了一举两得。

二是与嘉兴市国土资源局合作，实现房地产电子登记。在此基础上，积极推进金融信贷和房地产抵押登记的延伸点，在建行南湖支行建立嘉兴首个房地产抵押登记便利服务点，实现了房地产预告、提前到达、变更登记、抵押注销的“一站式”办理，标志着嘉兴市全面开启了“不开会、零运行”向“互联网+政务+网”的房地产抵押登记新模式

趋势很强，你应该扬帆破浪；任仲有很长的路要走，但他必须骑马。建设银行嘉兴分行将深入学习贯彻党的十九大精神，把金融服务返本溯源，把嘉兴经济发展作为一项政治任务，不断加大创新力度，服务实体经济，维护金融稳定和安全，促进嘉兴经济航行稳定和长远发展。