解决3100多个融资需求、突破228亿的融资金额，这是怎么实现的？

“解决民营小微企业融资难、融资贵”一直是嘉兴金融体系的初衷和使命。今年8月，金融信用信息共享平台(以下简称“平台”)正式启动。中国人民银行嘉兴市中心支行积极推进金融信用信息共享平台建设，大力支持纳税状况好、经营稳定、成长性好、竞争力强的中小企业快速成长。

截至2019年11月底，已有42家金融机构入驻平台，共有1090家金融机构用户和3272家注册企业。共解决了3100多家企业的融资需求，企业通过平台获得的累计融资金额超过228亿元。

打破孤岛:解开银企信息不对称的“死结”

过去，当企业需要筹集资金时，很难获得金融机构的金融产品信息，只能一个一个地找到；企业信用信息分散，金融机构需要从不同的部门收集...长期存在的“融资难、融资贵”问题，很大程度上是由于企业与金融机构之间的信息障碍。然而，这种银企信息不对称的“僵局”在平台推出后得到了有效解决。

紧固件进出口有限公司成立于2008年，是海盐县的一家进出口公司，主要从事紧固件及标准件的进出口业务。经过十多年的发展，现已成为辖区内出口紧固件最好的企业之一。

最近，由于原材料价格上涨、汇率波动等原因，企业需要流动资金贷款。然而，该企业是一个贸易导向型企业，缺乏抵押品，陷入融资困境。在了解了平台的强大功能后，公司带着试一试的心态登录了平台。经过一番搜寻，它对中国工商银行嘉兴分行的“跨境贷款”产品产生了兴趣。

据报道，中国工商银行嘉兴分行“跨境贷款”产品是基于小微出口行为的融资产品，为经营稳定、发展前景良好、出口支付的借款人提供小额信贷。“虽然我的心很深，但我们已经试过了，并向银行申请，希望能获得200万元的‘跨境贷款’。”企业相关负责人表示。

企业提出申请后，中国工商银行嘉兴分行立即按规定对企业进行了审计。结合平台大数据可知，该企业从事出口业务多年，近年来收款记录良好，交易对手相对稳定，符合“跨境贷款”的要求。根据预计的融资额度，公司成功为客户办理了200万元的“跨境贷款”，有效缓解了企业的财务压力。

这正是平台致力于打破信息孤岛，以信息共享的力量解决“融资难、融资贵”问题的真实案例。如何打破信息孤岛？

一方面，该平台以“一个中心、三个平台”为主体结构，打破了公用事业领域的信息孤岛，有效解决了银企信息不对称问题。该平台成功收集了超过1.2亿条信用信息，包括104个类别和1300多个信息项目。通过设置“注册信息”、“关系网”、“业务情况”、“资产抵押”、“风险信息”等企业信息栏目，并专门展示企业荣誉标签，为第三方提供了多种维度、丰富内容的企业信用肖像。

另一方面，通过数据交叉验证，促进了信用评估关键信息的扩展，如非法和不可信信息、资格荣誉信息和业务信息，大大提高了小微企业经营和财务状况的透明度。通过数据关联分析，实现了企业及其法定代表人、股东和高管的多方关联，展现了企业及其关联企业和股东的整体情况，便于准确判断企业的信用状况。

同时，平台在收集大量数据的基础上，建立小微企业信用评估模型，通过大数据分析实现企业动态信用评分。为银行提供“一站式”查询服务。经企业授权后，银行可以查询单个企业的得分，并成功地按行业查询企业在行业中的排名。

此外，平台利用信用评估增加民营小微企业的信任和价值，帮助企业提升“软实力”，有效降低小微企业的融资利率，提高小微企业的融资可用率。平台贷款加权平均利率比线下贷款平均利率低0.5个百分点左右。

手拉手:利用数字的力量实现精确的“滴灌”

打破信息孤岛解决了“融资难、成本高”的问题，用数字的力量实现精准“滴灌”解决了“融资慢、经验少”的问题。智能化、数字化和精准化是许多企业使用该平台后的一致感受。那么，这种极端的融资经历从何而来？

为了提升金融服务体验，该平台成功打造了一个无门槛的在线“金融超市”。一方面，实现了全市11.4万家小微企业的全覆盖，所有在市场监管中注册的企业都有登录门户网站；另一方面，实现了金融产品的在线展示和公开选择。目前，平台上有212种金融产品，包括144种信用金融产品。

具体来说，企业用户不仅可以通过“浏览货架”选择信贷产品，还可以通过筛选准确定位符合自身需求的银行产品，并可以从多家银行申请多种理财产品。银行围绕交易、结算和纳税场景，为小微企业开发和推出个性化信贷产品。

“平台特别设计了科技金融、信保基金等专属板块，为小微企业和以轻资产技术为基础的小微企业增加金融服务。”PBOC嘉兴中心支行相关负责人表示。

同时，该平台还具有“智能推荐”和“精准推送”两种独特的匹配功能，让企业和银行可以甜蜜牵手。

其中，“聪明推荐”体现在企业和银行。在企业端，对银行产品进行智能排序，将企业中最受欢迎、应用最多的明星产品推至首页，通过自主选择和智能推荐提升用户服务体验；在银行方面，平台数据库根据银行发布产品的特点，自动批量挖掘匹配符合授信条件的客户，供银行选择，降低了银行的客户获取成本。目前，该平台新增204家首次贷款企业，融资金额超过7亿元。

“精确推送”体现在管理方面。政府以各种政策支持企业，并通过“精准推送”功能向银行推荐企业，实现对企业的有针对性的帮助。

提高效率:整合功能缓解“融资难”

此外，该平台成功整合了信用增级功能和匹配功能，缓解了民营小微企业“融资慢”的问题。为了大大缩短查询时间，企业只需点击一下就可以申请和授权，银行只需点击一下就可以获得准确的信息，大大降低了贷前调查的成本，实现了高效的审计。为了大大提高对接效率，企业通过定向发布机制，有针对性地向有兴趣的银行发送融资申请，灵活设置“一对一”和“一对三”的融资申请。

"该平台还有一个银行“抢单”机制."据中国人民银行嘉兴中心支行相关负责人介绍，企业在整个网络上发布可见的融资申请，银行根据系统提示“抢单”，以此促进银行提高主动服务意识。

为了大幅缩短贷款审查周期，该平台引入了有时限的结算机制，以确保及时应对融资需求。对于企业的融资申请，要求银行在24小时内回复对接，在72小时内访问并给予回复。通过全过程披露机制，银行的受理、审批、贷款等环节将实时公开。企业可以查询进展情况，同时将通过短信形式通知企业关键环节，督促银行提高贷款审核效率。

值得一提的是，该平台率先在全省范围内开发移动服务客户端，并依托“嘉信融”移动应用开发银行端金融服务。接下来，企业端将依靠“浙江办事处”来打开业务应用程序。通过上述措施，平台的借出时间比传统模式缩短了约1/3。

“今后，我们将深化嘉兴的实践，帮助长三角信用信息系统建设，如通过研究和应用，探索‘嘉兴作为’在长三角一体化发展中的作用；完善功能，优化平台应用体验；深入挖掘平台的内生价值，引领区域金融生态良性发展。”PBOC嘉兴中心支行相关负责人表示。(照片由中国人民银行嘉兴市中心支行提供)