银行业应着力提升金融资源供给有效性

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2019年，“服务供给面结构改革”继续在银行业和保险业中占据突出位置。刚刚结束的银监会年度监管工作会议强调，银行业和保险业必须从大局出发，坚决推进2019年服务供给结构改革，妥善处理风险防范与稳定增长和结构调整的关系。

在服务供给方面的结构改革中，银行业应提高金融资源供给的有效性，优先考虑经济发展的重点领域和薄弱环节。

一个计划，九点实施。将中央政府的精神和监管当局的要求付诸实践，就在2019年初，银行支持实体经济发展的“实际举措”和“硬举措”相继出现。光大银行最近宣布，2019年将继续加大扶贫投入。扶贫贷款增幅不低于上年增幅，增速不低于全行各项贷款增速；今年，将设立一个单独的扶贫信贷计划，以确保扶贫贷款得到充分和有效的发放。深化扶贫金融服务需要创新金融扶贫模式。去年底，光大银行还与湖南省新化县政府联合推出了“新华采购精彩”精准扶贫电子商务平台，并向商城推出了19家商户、25个品牌、200种具有新特色的特色产品，如红茶、豆腐干、水酒、中草药等。

金融是扶贫的支柱。2019年，中央政府对扶贫提出了新的要求。银行业金融机构要在以往金融扶贫工作的基础上进行适当调整，符合我国扶贫工作的实际情况，以深度贫困地区和贫困人口为重点，加大对贫困户和扶贫产业项目、贫困村改造项目、基础设施建设、基本公共服务等重点领域的支持力度，为实现深度贫困地区消除贫困目标的攻坚战提供重要支撑。

在服务供给方面的结构改革中，银行业需要关注民营企业融资难的问题。去年以来，民营经济和小微企业的融资困难触动了各方的神经。2019年，民营企业的生存和发展将继续面临更大的挑战。支持民营企业发展壮大，是提高银行业政治地位、增强服务意识的具体体现。银行业金融机构应主动采取有效措施，帮助民营企业跨越融资“大山”。

在“互联网加”时代，越来越多的银行开始探索利用新技术解决老问题。例如，基于人工智能、大数据等技术，平安银行为中小企业创造了多种信用贷款产品，如“kyb”和“New One Loan”，使企业可以获得无抵押的信用贷款，从而解决小微企业的迫切金融需求。截至2018年9月底，平安银行民营企业授信余额达到7474亿元，占全行公开授信余额的57.8%。其中，民营企业贷款占银行对公众存量贷款的66%，占银行对公众增量贷款的68%。

资金的可获得性一直是私营企业的一个痛点。要改善对民营企业的金融服务，首先必须让民营企业获得资本。为加强对民营企业的资源配置，在新的一年，银行业金融机构应在充分了解企业和行业的基础上，继续努力转变服务模式，提高行业政策的前瞻性和精细化水平，增强区域政策的差异化和分类导向能力，不断提高民营企业的融资能力。

在服务供给方面的结构性改革中，银行业应重点服务新的经济增长点，其中之一就是促进绿色发展。通过绿色转型，我们可以打破传统发展的路径依赖，为经济增长聚集新的动能。目前，中国银行业的绿色文化和绿色价值观已经逐步确立，绿色金融基金正在迅速成长。

事实上，许多银行已经开展了有效的绿色金融服务。例如，进出口银行、农业银行、中国银行、交通银行等。开始在国内外发行绿色金融债券和绿色信贷资产证券化产品；兴业银行、上海浦东发展银行、华夏银行、北京银行等。以节能服务公司提供的能源管理合同项下的未来收益权作为质押提供贷款；中国国家开发银行和上海浦东发展银行也推出了碳排放质押贷款等创新业务。

在新的一年里，银行业金融机构应继续积极推进各项绿色金融政策的实施，加大特色绿色产品的创新力度，不断为经济转型提供金融支持。

除了为实体经济提供良好服务外，有效的风险防范也是金融支持供给侧结构改革的应有之意。为防范和化解银行风险，2018年，各种监管文件的发布和实施数量、频率和力度均高于以往。同时，对违规机构的处罚力度和频率也很高。从银行自身来看，一方面，它加速了商业模式、业务和产品的转变，而回报则服务于实体经济的起源；另一方面，要完善公司治理体系，不断完善风险管理体系，从股东资格、关联交易、组织结构和考核激励等方面提升综合风险控制能力。

2019年，经济增长方式转变的压力和结构调整的痛苦交织在一起，叠加在复杂多变的外部环境上，市场越来越关注银行资产质量。

面对当前复杂的经济和商业环境，银行风险管理的难度将不可避免地相应增加。2019年，商业银行应继续加强重点领域的风险控制，深化对重点行业、地区和大额信贷客户的风险控制和预警提示。特别是随着去产能和去杠杆化的推进，银行业应加快“僵尸企业”的债务处置，提高金融资源供给的适度性。

供给侧结构改革的全面深化对银行业提出了新的要求。在新的一年里，最重要的命题将是检验银行业的智慧，更好地为供给方结构改革服务，正确处理风险防范与稳定增长和结构调整的关系。