打造人行金融定点扶贫“宜君模式”

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近年来，中国人民银行(PBOC)以指定扶贫工作为切入点，深入培育宜君县金融扶贫“试验田”，着力打造资源整合、产业发展集聚、金融基础普惠、信用重建驱动的金融扶贫“宜君模式”。宜君县贫困发生率从2015年末的15.02%下降到2018年末的1.2%。

在扶贫实践中，中国人民银行坚持自上而下的联动。总行成立了由13个相关业务部门组成的扶贫专项工作小组，动员18个系统直属企事业单位积极参与，参与了各单位、各部门对指定扶贫工作的支持。把形势纳入党建定量评估；中国人民银行Xi分行发挥承上启下的桥梁作用，依托中国人民银行铜川中心支行的深层次和前沿优势，高效落实工作部署，形成了自上而下联动、多方参与、分工负责、联合管理的定点扶贫工作格局。定点扶贫工作开展以来，中国人民银行已投入2500多万元专项扶贫资金和捐赠，130多个扶贫项目在当地落地。已有3300多人赴宜君县开展各种形式的扶贫工作，中央银行指定扶贫的模式日益完善。

中国人民银行各级机构实行定向减RRR政策，对新增存款用于地方贷款评估的县级法人金融机构实行更优惠的存款准备金率。向宜君美联社发放扶贫再融资资金2.5亿元，投入涉农信贷资金9.63亿元。扶贫再融资贷款基准利率要求比同期金融机构自有资金贷款利率低4.4个百分点，有效降低了贫困地区企业和农民的融资成本。积极推动宜君县市政府制定扶贫小额信贷财政贴息政策，全面贴息扶贫小额信贷；协调出资设立扶贫小额信贷风险补偿基金636万元。截至2018年底，风险补偿基金规模扩大到1737万元，地方政府和金融机构按7: 3的比例承担风险，提高了金融机构投资信贷资金的积极性。截至2018年底，宜君县扶贫小额信贷已发放5910.25万元，贷款需求满足率达到100%。在构建和完善扶贫小额信贷风险缓释体系的基础上，努力完善县域担保体系建设。中国人民银行投资200万元，地方政府支持800万元建立了1，000万元的宜君县工业扶贫担保基金，为34个新的农业企业实体提供担保，支持它们获得2，670万元的贷款，并带动895户有档案和卡的贫困家庭发展生产。2018年，中国人民银行再次投入200万元，协调CDB总行捐赠100万元，宜君县政府捐赠800万元，将工业扶贫担保基金规模扩大到2100万元，进一步发挥了“四两捐助”的鼓动作用。

特别值得注意的是，中国人民银行还通过召开推介会和对金融机构进行深入调查，引导金融机构积极参与宜君县扶贫工作。宜君县银行业金融机构结合各自业务优势，大力推进产品创新，“金融+异地扶贫搬迁+贫困户”、“金融+基础设施建设+贫困户”等扶贫模式已经形成并取得积极成效。

建立工业扶贫担保基金

2016年，中国人民银行投入200万元扶贫专项资金，协调宜君县市政府在宜君县设立1000万元工业扶贫担保基金。2018年，中国人民银行再次向宜君县工业扶贫担保基金注资200万元，协调CDB总行捐赠100万元，宜君县政府捐赠800万元，将工业扶贫担保基金规模扩大至2100万元。

天河农业综合开发有限公司成立于2016年7月，主要从事食用菌的种植和销售以及新技术、新产品的研发、推广和应用。2016年，由于资金短缺，公司遇到经营困难。经过与宜君县政府和中国人民银行铜川市分行沟通协商，并与工业扶贫担保基金合作，宜君联盟通过扶贫再融资向企业发放了150万元工业扶贫贷款，利率为4.35%，由财政全额补贴，企业生产经营逐步改善。同时，企业通过安排就业、发放股息、分散种植等方式直接带动56户贫困家庭创收。其中，工作的年工资收入可以是18000元到22000元。

据了解，截至2018年底，宜君县已通过该模式向34家新的农业经营实体发放贷款2670万元，带动了895户有档案有卡的贫困户致富。

探索贫困户信用重建机制

中国人民银行铜川分行利用农村普惠金融综合示范区的政策机遇，探索建立“农民综合信用信息中心”，对全市所有已建卡的贫困家庭进行信用评级，覆盖率达到100%，积极探索贫困家庭“优待+理解+救助”的信用重建机制，打破贫困家庭融资瓶颈，畅通金融扶贫渠道。

强文平是彭真的一个贫困家庭。近年来，受自然灾害影响，农作物几乎灭绝。2012年，28，000元贷款到期后无法偿还，导致信用记录不良。在对失去信任的贫困户进行金融扶贫和信用重建的政策下，2016年8月底，在强文平的申请下，怡君联盟发放贷款5万元用于发展水产养殖。他买了500多只鸡，年收入增加了3万元，走上了脱贫致富的道路。

截至2018年底，铜川已通过信用重建模式对542户档案卡贫困户进行了信用重建，共发放贷款2007万元。

登陆金融扶贫新模式

铜川是陕西省保险扶贫示范区。铜川中行中间支行积极推进“抓住机遇”，将扶贫再融资与保险、期货相结合，探索金融扶贫新模式，充分保障了办卡贫困户的发展资金需求。

宜君县吴家塬村的贫困家庭王建龙从事苹果种植。在2018年2月的寒潮中，他种植的苹果受到了很大影响，基本上没有收获。由于郑州商品交易所购买了PICC P&C保险和苹果价格指数保险，他获得了3290元的赔偿。同时，他向怡君联盟申请了5万元扶贫贷款，这也为他继续发展生产提供了资金保障。

2017年12月22日，郑州商品交易所推出苹果期货交易，华信期货公司主动为铜川市宜君县吴家塬村25户已建卡贫困家庭的19.3万斤苹果缴纳期货价格保险费，实现了中国首单苹果“保险+期货”的成功落地。2018年2月初，受铜川市大范围降雪影响，苹果期货价格持续下跌，PICC P&C保险铜川分公司及时行使了权利，最终贫困家庭获得了9.07万元的行权费，保障了贫困家庭的收入。同时，金融机构向11户贫困家庭发放了金融精准扶贫贷款，帮助他们继续发展生产。

据了解，这种模式已经扩展到鸡蛋、玉米等农产品的生产。