银保监会：抓紧建立“敢贷愿贷能贷”长效机制

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出台23项措施加强民营企业金融服务工作

记者钱伟编辑陈郁

金融对民营企业融资的支持更进一步，监管促进毛细血管微循环的开放。

中国银行业监督管理委员会昨天发布了《关于进一步加强民营企业金融服务的通知》(以下简称《通知》)，从各方面提出了23项措施，包括不断优化金融服务体系，建立“敢贷、肯贷、能贷”的长效机制，进一步缓解民营企业融资难问题，有效提高民营企业获得金融服务的意识。

中国银监会主席郭树清早些时候表示，民营企业贷款占银行贷款余额的25%，而民营经济占国民经济的60%以上。私营企业从银行获得的贷款与其在经济中的比例不相称。

自去年第四季度以来，监管部门集中出台了一系列引导和支持民营企业金融服务的措施，如建立民营企业债券融资支持工具、增加再融资和再贴现额度、放宽保险资金参与股权质押风险化解等。

通知中的23项措施是银监会对面临风险事件的民营企业的实际援助的具体体现，也是过去一系列指导性措施的进一步加强。《通知》鼓励中型商业银行设立普惠金融部门，结合自身特点和优势，探索创新、更灵活的普惠金融服务。同时，进一步明确银行保险机构应加大对民营企业债券的投资。

民营企业融资难的原因有很多，其中之一就是银行不敢放贷、不愿放贷、缺乏积极性。通知要求尽快建立“敢贷、肯贷、能贷”的长效机制，并明确要求商业银行尽快建立和完善民营企业贷款的尽职、豁免、容错和纠错机制。重点明确分行和基层人员尽职调查的认可标准和豁免条件，将所有参与信贷流程的人员纳入尽职调查豁免评估范围。建立内部问责申诉渠道，可以免除相关人员对已尽职责但存在风险的项目的责任，激发基层机构和人员服务民营企业的内生动力。

鉴于过去民营企业融资一直存在隐性障碍，与国有企业贷款利率和条件不一致，《通知》明确要求商业银行不得在贷款审批中对民营企业设定歧视性要求。在同等条件下，民营企业和国有企业的贷款利率和贷款条件应保持一致，以有效提高民营企业的融资可用性。

《通知》还提出帮助遭遇风险事件的民营企业融资和脱困。对于暂时遇到困难的民营企业，银行保险机构应按照市场化和法治化原则，“一企一策”区别对待，采取措施分类扶持和处置，化解企业流动性风险。

银监会将加强对民营金融服务企业的监督检查。根据通知，大型国有商业银行应充分发挥“头鹅”效应。2019年，小微企业普惠贷款总体余额同比增长30%以上，信贷综合融资成本控制在合理水平。同时，中国保监会将在2019年2月底前明确民营企业贷款的统计口径。每季度对银行业金融机构的私营企业贷款进行监控。根据实际情况，按照法人机构制定并实施差异化考核方案，形成贷款数量和金额并重的年度考核机制。