银行业经营环境保持平稳 金融供给侧改革力度加大

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我们的记者李伟

“尽管外部环境仍有许多不确定因素，但国内政策和市场环境将在第二季度趋于改善。预计经济会稳定下来。第二季度国内生产总值将增长6.3%左右，全年国内生产总值将增长6.4%左右。”3月28日，中国银行国际金融研究所在北京发布了《2019年第二季度经济金融展望报告》(以下简称《报告》)，称经济基本保持稳定，为银行业提供了一个合适的发展空间，推动了金融供给方面的结构性改革。

中国银行研究小组的专家表示，自2019年以来，中国银行业的资产负债保持稳定增长，抵御风险的能力进一步巩固，对小微企业和民营经济的支持进一步加强。通过提高服务能力和弥补服务缺陷来支持金融供给方面的结构改革，以促进实体经济的高质量发展。

资产和负债稳步增长

一季度，中国主要经济指标运行平稳，经济保持在合理区间。在此背景下，银行业经营环境保持稳定。中国银行国际金融研究所高级研究员邵克代表研究团队进行了分析，他表示:“2019年以来，中国银行业的资产负债保持稳定增长，抵御风险的能力进一步增强。预计银行业不良贷款率将保持相对稳定，银行业将积极推进供给侧结构改革，加大对实体经济的支持力度。”

截至2018年底，中国银行业金融机构资产负债规模分别为268.24万亿元和246.58万亿元，同比增长6.27%和5.89%，同比下降2.41和2.51个百分点。

“2018年下半年，监管部门的工作重点逐渐从“去杠杆化”转向“稳定杠杆化”，这就要求商业银行全面履行服务实体经济的职责，继续加大对实体经济的支持力度。”基于银行业金融机构的整体数据，邵可分析，“考虑到经济增长在二季度末或三季度初企稳的可能性较高，预计二季度末上市银行资产增速将回升至7.5%左右。"

《报告》还显示，2018年，商业银行不良贷款余额为20254亿元，不良贷款率为1.83%，同比上升0.09个百分点；拨备覆盖率186.31%，同比增长4.89个百分点；贷款拨备率为3.41%，同比增长0.35个百分点。与2017年相比，商业银行不良贷款的数量和比例有所增加。

随着外部经济环境的改善，宏观政策反周期调整继续加大，结构性改革政策逐步推进，上市银行资产质量将继续保持稳定。该报告预测，第二季度不良贷款率将保持在1.5%左右。

中小银行的成立迎来了机遇

今年以来，监管更加严格的趋势有所改善，支持实体经济的政策陆续出台，为商业银行优化业务结构和资产配置、探索新的利润增长点提供了制度保障。二季度，商业银行将继续加大对小微企业和民生的支持力度。

值得注意的是，该报告称，金融供给方改革提出增加中小金融机构的数量和业务比重，预计将设立更多的专业银行为民营企业、小微企业和“三农”客户服务，中小银行相关业务发展将迎来新的机遇。

数据显示，2018年，商业银行共向小微企业投资25.21万亿元，同比增长8%。值得注意的是，除大型商业银行外，其他商业银行对小微企业贷款同比增速均呈正增长，尤其是农村商业银行对小微企业的支持力度明显加大。

因此，报告呼吁进一步推动中小银行的建立和业务发展。增加中小银行数量，稳步放开民营银行和社区银行准入限制，鼓励建立和发展以中小企业和“三农”客户为重点的中小金融机构。

报告称，在金融供给方结构改革的背景下，降低融资成本、支持小微民营企业发展仍是2019年商业银行的重要任务。在这方面，要合理控制贷款利率水平和利润增长率，避免实体经济的过度“剪切”；另一方面，要控制资产风险，加快不良资产核销，确保资产质量，腾出更多新的信贷支持中小企业。此外，商业银行还应利用各种工具降低资本成本；通过提高质量和效率降低运营成本。

国际化和一体化发展不足

在金融供给侧结构改革的背景下，如何提升银行业的全球竞争力也是迫切需要解决的问题。报告称，目前，中国银行业的全球竞争力和服务能力都有了很大提高，尤其是在国际化和一体化方面。

中国银行研究组的专家分析说，中国银行业的国际化程度总体上还不高。与国际领先同行相比，海外业务比例和网点覆盖面仍有一定差距，与中国实体经济的开放需求不相匹配；海外收入水平低，海外机构资产平均收益率低于集团整体水平，制约了发展势头；客户结构也相对简单，主要集中在中资客户和企业客户；风险管控能力有待提高，难以完全适应全球经济金融变化。

我国大型银行虽然已经形成了相对完整的一体化管理结构，但对传统存贷款业务的依赖性强，一体化管理能力弱。以高附加值、高盈利的投资银行业务为例，在2017年全球大型银行投资银行业务排名中，中资银行仅在杠杆融资单一业务中表现较好。

“对于银行业来说，要更好地服务于金融供给方面的结构性改革，就要进一步增强国际化和综合发展能力，弥补全球竞争力和服务能力的不足。”中行研究小组的专家认为。

在国际发展方面，中国银行业应在海外区域、产品类型和服务上进行分工，有序推进业务布局，形成层级国际格局和协调发展的差异化布局。根据中国实体经济对外开放的需要和推进的步伐，坚持覆盖区域数量和业务贡献的国际化。完善全球业务布局，有选择地沿“一带一路”拓展，制定集团投资和资本配置决策标准，提高海外机构投入产出效率。

在一体化经营方面，中国银行业应该有选择地推动重点业务的发展，而不是盲目追求“大而全”。充分发挥专业优势，以适当的贷款资源为导向，以综合财务安排为中心，完善业务模式，以少量资金带动较大业务。重视发展轻资产业务，努力减少资金占用和风险暴露。