保险机构参与社会办医前景广阔

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在最近的国务院政策吹风会上，银监会人身保险监督司副司长刘宏建表示，保险业可以从两个方面为社会医疗的健康发展提供支持:一方面可以通过保险产品为社会医疗提供支付保障，另一方面可以利用保险资金直接投资社会医疗。

保险业的参与是有希望的

刘宏建表示，保险业参与社会医疗服务运营，有利于形成合理的多元化医疗服务运营模式和医疗服务竞争机制，对推动医疗技术发展、提高医疗服务质量起到“催化剂”作用。同时，保险业参与社会医疗服务的经营也将对保险业自身的发展起到巨大的推动作用。

事实上，发达国家已经在探索如何借助社会力量来经营医疗服务。其中，保险公司是社会医疗机构最重要的投资主体之一，尤其是经营人身保险的机构有许多值得借鉴的成功经验。

近年来，中国的社会医疗服务也取得了长足的进步。据公开数据显示，截至2018年底，中国社会医疗机构已达45.9万家，占医疗机构总数的46%；社会办医院21000家，占63.5%。与此同时，社会对医务人员、床位和医疗的比例保持稳定增长。

其中，许多寿险公司通过各种渠道进行了探索。例如，泰康保险集团直接投资医疗机构，并规划了一个大型健康产业；中国人寿与多家公立医院合作，为患者提供移动医疗、医疗大数据和医疗发展服务。业内人士向记者透露，保险、医疗、健康和养老是相辅相成的，保险机构涉足相关领域是符合逻辑的。保险的自然保障属性有利于这些民生产业形成稳定、有吸引力的生态闭环。

特别是目前，我国正处于人口快速老龄化的过程中，老年人对康复、护理和医疗保健服务的需求将大幅增加，预计老年人的医疗费用将继续快速增长，这为社会开办医疗服务提供了广阔的发展空间。除了政府部门应在控制医疗费用的基础上完善相关政策和措施以提高医疗服务的健康绩效外，保险机构可以通过多种方式参与老年人的健康管理。例如，在健康管理方面，保险机构可以帮助老年人实施健康老龄化战略，提高他们的健康生活和身体素质，减少老年人不必要的医疗费用。

华东科技大学社会与公共管理学院副教授龚秀全最近表示，近年来，中国医疗费用持续快速增长，人口老龄化已成为其背后的一个重要原因。在其他条件相同的情况下，与没有医疗保险的老年人相比，有医疗保险的老年人需要支付医疗费用的概率明显较低。此外，医疗保险水平每提高1%，自负盈亏的比例将下降0.8%。随着医疗保险覆盖率的提高，更多的老年人可以获得更好的医疗服务。

有许多挑战需要应对

然而，硬币有两面，社会在经营医疗服务方面面临的挑战是多方面的。一家民营医院的客座医生告诉记者，在这样的机构工作，不仅需要丰富的医疗经验，还需要关心现场的病人，把服务和诊疗结合起来，为病人提供更方便、更完善的服务，从而提高这类机构的竞争力。这也显示了当前社会医疗服务运行的困境。一方面，优秀医生短缺是基层和社会医疗管理中的一个突出问题。另一方面，它是社会办医的方向和方向。在保证公立医院平等待遇的同时，社会办医要达到可持续发展的目的，明确自己的定位，明确自己的发展方向。

解决这些问题的根源之一在于“人”。保险机构参与社会医疗服务首先要解决人才短缺的问题，这不仅需要加强新医生的培养，培养高素质人才，发展更多的专业教育，进一步提高教育水平，还需要通过有针对性的资格考试培养合适的人才，特别是在医疗设施相对不完善的农村地区，要培养专门人才和合适的人才，有选择地进行全科助理医师考试和紧缺专业的附加考试。近年来，我国在医学人才培养方面进行了许多改革尝试。例如，自2014年以来，通过对居民进行标准化培训，已经招聘了48万名医生，这极大地促进了中国医疗机构的发展。此外，还必须解决大学教育后的再教育和就业问题，以解决自愿加入行业的人才的后顾之忧。

关于社会医疗服务的定位，专家认为，社会医疗机构是公共医疗服务体系的有益补充，主要提供非基本医疗卫生服务，以满足群众多层次、多样化、差异化的卫生服务需求。因此，更有必要发展一条不同于公立医院的特色发展道路，通过科技的力量和细致的服务来满足消费者的需求。对此，南开大学金融学院保险经济与政策研究中心主任朱明来表示，公立医院作为医疗保险的核心，形成一个较大的网络，而社会医疗服务和商业保险形成一个相对较小的网络，双方形成互补机制，一方面可以满足高收入人群的多层次医疗需求，另一方面可以缓解公共医疗资源的压力。

朱明来认为，借助科技，社会医疗机构可以更方便地运作，借助“互联网+”可以实现社会医疗机构之间的跨区域医疗合作。通过与商业保险机构的合作，可以开发多样化、个性化的医疗保险产品，为社会医疗机构的患者提供经济补充和健康前管理。

以CIGNA为例。在中国，CIGNA是提议在前端管理公共卫生并将其付诸实践的保险机构之一。特别是其高端医疗保险项目不仅在前端管理被保险人的健康，还提供更高端、更细致的服务，并与众多医疗机构对接，能在第一时间为被保险人找到最合适的医院，有效避免过度诊疗的发生。通过保险公司的介入，医疗机构和被保险人都可以规避一定的风险，提高资源的利用率。

近日，国家卫生计生委、银监会等10个部门联合发布的《关于促进社会医疗服务持续、健康、规范发展的意见》，提出支持商业健康保险发展，鼓励商业保险机构和社会医疗服务机构联合开发多元化、个性化的健康保险产品，补充基本医疗保险。

毫无疑问，保险业参与社会医疗服务的经营将极大地促进保险业自身的发展。一方面，它可以给保险公司带来稳定、有粘性的客户群体，另一方面，它可以丰富保险资金的使用，使保险生态系统更加丰富和多样。此外，通过保险机构经营医疗服务可以使老年消费者享受到周到的医疗服务，同时实现保险知识的普及，更有效地激发老年消费者的保险意识，从而形成更广泛的潜在保险消费者。

近年来，随着社会医疗机构数量的快速增长，大量社会投资者进入市场，推动了医疗行业的进步，保险机构有望成为社会医疗机构新的投资力量。总的来说，随着人们对卫生服务需求的不断增加，社会医疗服务的发展前景会越来越好。