征信助力 让更多小微与民营企业获益

本篇文章2675字，读完约7分钟

我们的记者雷和平

近年来，中国人民银行Xi市分行从解决信息不对称入手，加快信用信息系统建设，建立和完善小微企业信息采集、信用评估和应用机制，积极探索小微企业和民营企业融资渠道，缓解小微企业融资难、成本高的问题，取得积极成效。日前，《金融时报》记者就信用报告如何帮助和民营企业融资采访了中国人民银行分行党委书记、行长魏。

金融时报记者:陕西省企业金融信用信息基础数据库建设如何？它扮演了什么角色？

韦:中国人民银行组织建立了覆盖全国的集中统一的企业金融信用信息基础数据库，帮助企业建立和完善信用档案，提高了信用信息服务企业融资发展的能力和水平。截至2019年5月底，企业信用信息系统记录了陕西省25.6万家企业的信息，录入的信用余额为3.2万亿元，占全省贷款余额的90%以上。全省50多家银行业金融机构和部分合格村镇银行、小额贷款公司等170家机构已接入企业信用信息系统。2019年，各机构每月查询企业信用信息系统超过14200次。企业信用信息系统的建立和网络化运行有效解决了银企之间的信息不对称问题，在提高贷款审查效率、拓展信贷业务、防范信贷风险和防范金融欺诈等方面发挥了重要作用。同时，该系统还为政府、司法和金融监管部门提供了大量的信息支持，有效改善了融资环境，增强了企业的信用意识，优化了信用环境。

同时，为确保企业信用信息安全，中国人民银行Xi分行牵头开发建设了陕西省信用查询前置系统和信用查询监控系统，实现了中国人民银行分行和全省54家金融机构每年1000多万次查询的有效监管，将信用信息的非法查询从“敢”变为“不能”。

金融时报记者:中国人民银行Xi分行在推进全省小微企业和民营企业信用体系建设方面有哪些探索和经验？

韦:肖伟与民营企业信用体系建设是中国人民银行长期以来推进地方信用体系建设的重点工程。其主要内容是，中国人民银行借助信用体系建设工作机制，推动地方政府牵头，地方政府相关部门参与，并督促辖区内金融机构参与，为尚未获得银行贷款支持的小微企业和民营企业建立信用档案。通过解决信息不对称问题，引导金融机构向各方认可的信贷企业发放无抵押、无担保的小额信贷，将信用建设、信用意识和信用支持有机结合起来，落实社会信用体系建设的重大政策。

为了有效解决小微企业和民营企业的融资问题，中国人民银行Xi分行从解决信息不对称问题入手，重点关注信息收集、信用评估、信息应用、信用奖惩、信用服务等方面。，并在继续实施中构建了小微企业体系。截至2019年5月底，全省已建成和正在建设4个市级小微企业和民营企业信用信息平台，分布在延安市、Xi高新区、宝鸡高新区和杨凌区，成果应用范围不断扩大；共有7.7万家尚未与商业银行建立信贷关系的小微企业建立了信贷档案，引导金融机构依靠信贷信息创新金融产品，加大信贷支持力度，有效缓解了小微企业融资难、融资难的问题，为实体经济发展提供了坚实的信贷基础。

英国《金融时报》记者:我们了解到，中国人民银行Xi分行创造了“园区+市场化”的信贷金融服务模式。这种模式如何帮助小微企业筹集资金？有什么特点？

韦:为支持陕西自贸试验区小微民营企业发展，更好地实现“以信贷促融资、以融资促发展”的目标，中国人民银行分行和省自贸试验区创新创建了“园区+市场化”的信贷金融服务模式，为区内企业解决融资难、融资贵的问题奠定了坚实基础。首先，搭建一个平台。政府率先搭建信用金融服务平台，委托市场化的征信机构开展服务，实现政府服务、信用服务和金融服务三大功能。第二是收集信息。截至2019年5月底，全省200多万家企业的基本信息和近1.7万家企业的社保、税务、土地等深度信息已通过企业数据库、企业自我申报和互联网采集等方式收集。第三，创新产品。引导市场化征信机构开发网上征信、信用评分、“元信通”、“企业帮助”等征信产品，提供企业信息查询、网上评估等征信服务。第四，融资对接。包括中国建设银行和平安银行在内的八家银行已与该平台对接，并有针对性地设计和开发了税收贷款、中标贷款和补贴贷款等信贷产品。近千家企业通过该平台共释放融资需求300亿元，实现融资对接180亿元。陕西省委、省政府出台文件，明确推进全省所有工业园区信贷金融服务创新，陕西省人民政府明确将这一模式推广到中国(陕西)自由贸易试验区的所有功能区。

“园区+市场化”的信贷金融服务模式具有鲜明的特色，具有很强的复制性和推广性。首先，基于园区的小微企业信用体系建设具有强烈的目的性、灵活的路径和较强的推广性，能够形成示范效应。第二，以政策性信用增级为牵引，有利于引导园区企业增强信用意识。第三，注重信用信息的应用有利于引导金融机构创新金融服务模式。第四，在园区小微企业信用体系建设中引入第三方征信机构提供专业化的征信产品和服务，有利于形成可持续的社会信用体系建设模式。

英国《金融时报》记者:发展应收账款融资对促进小微企业和民营企业融资有什么积极意义？应收账款融资服务平台有哪些服务功能？在服务小微企业方面取得了哪些成绩？

韦:在国内以房地产担保为主的融资环境中，小微企业受规模、资金等原因的限制，缺乏可用于担保的固定资产。应收账款融资为小微企业提供了新的融资渠道。小微企业通过买方大企业的授信向银行质押或转让应收账款，可以提高自身融资成功率，降低融资成本。目前，仍有许多小微企业不明白高质量的应收账款可以用于融资。因此，大力发展应收账款融资，广泛推广应收账款融资的信用文化，对于解决小微企业融资难、成本高的问题具有积极意义。

应收账款融资服务平台搭建了企业与金融机构之间应收账款融资信息的桥梁，与核心企业和金融机构三方业务系统形成了直接的在线融资模式，实现了企业间历史交易信息、应收账款信息等融资信息的自动交互。目前，融资服务平台还在部分地区推出了政府采购应收账款在线融资功能，支持小微企业利用中标政府采购项目产生的应收账款进行融资。

Xi分行制定了《陕西省小微企业应收账款融资专项行动实施方案(2017-2019)》，积极推进应收账款融资服务平台建设，拓展全省小微企业融资渠道。截至2019年5月底，全省共有注册平台用户4157个，融资交易2202笔，融资金额1780亿元，其中小微企业交易占80%以上。据统计，在融资服务平台注册的资金提供者涵盖商业银行、贷款公司、信托公司、金融公司等机构，覆盖全省11个市(区)，为小微企业提供了多种不同风险偏好的资金。供应商有效拓宽了中小企业融资渠道；交易业务的实际利率低于市场平均价格，降低了企业的融资成本，缓解了融资成本过高的问题。