买不买房都要看！房贷重点提醒：还剩最后一个月！你该怎么选？

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你改变抵押贷款利率的定价方法了吗？ 今年3月1日，备受瞩目的个人住房贷款定价基准转换正式启动。对于那些有抵押贷款的人，他们可以选择固定利率或低利率，这将随着市场利率的波动而变化。

根据央行规定，利率定价模式转换原则上应在8月31日前完成，定价基准只能转换一次。

转移到低利率还是固定利率？

只剩下一个月了，所以快点！

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什么是lpr？

Lpr是贷款市场报价利率的缩写，指金融机构为其最佳客户实施的贷款利率。

2019年8月，央行改革完善了贷款市场报价形成机制，新的贷款市场报价方法改为按照公开市场操作利率形成；报价利率期限增加5年以上；报价频率由每日报价改为每月报价。根据规定，2020年1月1日前已发放的贷款，或已签订合同但尚未发放的贷款，参照贷款基准利率和浮动利率，可转换为锚定lpr。

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在固定利率和低利率之间选择。怎么做？

在转换时，个人面临两种选择:

首先是选择固定利率。抵押贷款利率将保持不变，从你目前的利率水平，你的抵押贷款利率将保持不变，无论如何低利率利率在未来的变化；

其次，选择浮动利率。抵押贷款利率随着贷款利率的变化而变化。

那么，哪个更好？

无论转换方法如何，转换后的抵押贷款利率不得低于原利率水平，除非贷款利率下降。这主要是为了落实房地产市场调控要求，坚持“房无投机”的定位，不要向房地产市场发出错误信号，也有助于控制住宅行业杠杆率的快速上升。

具体来说，业内专家预测，未来仍会有一定的空 lpr下降。借款人和银行在平等的基础上谈判并采用lpr作为定价基准(浮动利率)可能是一种常见的方式。

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如何转换为lpr？

第一步:确定价差

[利差=转换前的抵押利率-对应期间lpr]

例如，你的抵押贷款已经上涨了10%，而根据目前的利率4.9%，你的抵押贷款利率在转换前是5.39%。根据中央银行的规定，2019年12月的个人住房抵押贷款利率在个人住房抵押贷款转换期间是固定的，本月5年以上的个人住房抵押贷款利率为4.8%。

根据上述，你的利差=5.39%-4.8%=0.59%或59个基点。

差价在合同的剩余期限内是固定的。

第二步:确定抵押贷款利率

[转换后的抵押利率=相应期间lpr+重新定价日+利差]

转换为lpr时，可以重新约定重新定价周期，商业个人住房贷款的重新定价周期可以短至一年，也就是说，一年内抵押贷款利率不会发生变化。据记者了解，许多银行可以选择的重新定价日期是每年的1月1日，或者与贷款发放日期相对应的日期。

如果您的重新定价日期为1月1日，您的抵押贷款利率在2020年不会因为2019年12月的固定利率而发生变化。2021年转换后的抵押贷款利率= 2020年12月的贷款利率(假设为4.60%)+0.59%=5.19%，与2020年相比将下降20个基点。

也就是说，你的抵押贷款利率将会调整，就像这个重新定价日的贷款利率与前一个不同一样。

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谁受到了影响？

一般来说，只要有个人住房贷款，它就会受到影响，但有几个例外:

1、公积金个人住房贷款、组合贷款中的公积金部分；

2.固定利率贷款；

3.2020年底前到期的个人住房贷款；

也就是说，如果满足这三个条件中的一个，它就不会受到转换的影响。但是，需要提醒的是，原则上，现有个人贷款定价基准的转换将于8月31日结束。如果之前没有转换，银行将自动调整到低利率浮动利率或固定利率，这是不同的银行。在8月31日之前，你可以选择通过电子银行或手机银行，这样你就不用去柜台，所以你可以在电子银行上确认。或者你可以选择一个方便的时间在银行柜台办理相应的业务。