网贷新规利好中小银行 拓展业务风控先行

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记者张燕芬钱伟○编辑陈郁

受疫情影响，银行的传统业务受到了严峻考验，而“非接触贷款”在肩负重要任务时充分发挥了方便快捷的作用。最近出台的《商业银行网上贷款管理暂行办法》进一步为银行网上贷款的发展铺平了道路。

业内人士认为，上述措施将对合作机构和联合贷款做出明确规定，这将促进银行网上贷款业务的规范发展，扩大银行客户覆盖面。

“未来，商业银行的网上贷款产品将不可避免地继续增加，这对我们的网上小额信贷服务平台是有利的。”一位第三方贷款机构的产品负责人表示，这种方法放宽了商业银行在网外贷款和联合贷款中的出资比例限制，帮助网点有限的城市商业银行拓展业务。

「这些措施对本地银行的跨地区展览业并无明确限制，但强调在注册司法管辖区内的『审慎』业务。不同的银行有不同的解释和策略。实际上，银行已经直接停止了跨地区贷款援助业务，我们已经根据具体情况进行了调整。”一家地区银行的高管表示，该行此前曾与互联网头平台、流量和第三方贷款机构合作，拓展业务场景，增加客户流失渠道，预计这种合作将会增加。

上述措施不仅鼓励银行创新，也对网上贷款业务的风险规避提出了明确要求。该方法提出，如果网上贷款业务涉及合作机构，授信审批、合同签订等核心风险控制环节应由商业银行独立有效地进行。

与国有大银行和股份制银行不同，大多数城市商业银行由于投入成本问题，往往缺乏独立的风险控制能力。如何满足“自主有效发展”的要求？因此，中小银行在拓展合作的同时，提出了“业务+风险控制”的指导思想，以提高合作平台的进入门槛，间接加强风险控制。

“反映在具体业务上，我行对合作平台的贷后义务提出了更详细、更高的要求。”上述第三方机构产品负责人表示:“例如，一些银行更倾向于与具有行业背景的平台合作，而不考虑具有渠道中介性质的平台。”由于行业背景，至少它不容易出现欺诈风险。"