人行潍坊中支 精准定位 引领市联社 创新“科技企业助力贷”

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山东省潍坊市农村信用社在中国人民银行潍坊市中心支行的指导下，围绕供给侧结构改革和支持实体经济发展，研究开发了“科技企业助学贷款”，大力支持科技型中小企业培育，解决科技型中小企业融资困难，促进科技产业全面可持续发展，帮助新旧动能转化为重大项目，有效推动实体经济转型升级。

2018年10月，中国人民银行济南分行、山东省财政厅、金融办联合发布了《关于公布2018年山东省新老动能转换优秀金融产品奖的通知》。其中，潍坊农村信用社“科技企业助学贷款”被评为山东省新旧动能转换的优秀金融产品。

创新五大优势，帮助“科技企业助学贷款”稳步推进。“科技企业援助贷款”是对从事高新技术产品研究、开发、生产和服务、成果转化等业务的科技型企业的贷款，用于满足其在技术开发、成果转化、产业化项目和生产经营中的资金需求。它涵盖了广泛的企业，涵盖了整个技术企业链的资金需求，并具有五大创新优势。

首先，保证方法是灵活的。本产品可根据科技企业的实际情况，通过房地产抵押、保单、资金、出口退税账户、应收账款质押、担保或组合担保等方式进行担保，并可向现金流稳定的企业发放无担保信用贷款。“科技企业助学贷款”期限原则上不超过一年，政府采购、固定资产建设和项目投资贷款期限可根据相关管理办法合理确定。

其次，信贷额度很大。贷款金额根据借款人的资产负债、经营状况、风险水平等因素合理确定。营运资金贷款额度原则上不得超过500万元。对于涉及项目、政府采购和固定资产建设的贷款，可以根据实际需要提供信贷支持，充分满足科技企业种子阶段、起步阶段和发展阶段的需求。

第三，融资成本低。“科技企业资助贷款”定价不同，在同等条件下，利率至少比其他企业贷款优惠20%。此外，农村商业银行承诺，除正常贷款利息外，技术企业不发生任何费用，抵押贷款的评估豁免、抵押登记等费用全部由农村商业银行支付，进一步降低了技术企业的融资成本。

第四，贷款管理效率高。该产品积极推进科技企业贷款调查，将贷款回收与贷款补发的时间间隔缩短至一天。客户偿还贷款后，农村商业银行充分发挥决策链短、贷款效率高的优势，打造“无缝续贷”服务品牌，为科技企业节省办理贷款的时间。同时，通过阳光信贷项目，向高新技术企业公开了贷款条件和服务承诺，确保了客户的知情权，使客户能够享受到优惠便捷的信贷服务。

第五，使用和更新贷款简单有效。“技术企业援助贷款”是一种一次性的信贷发放、现收现付、周转和无缝续贷。对于期限错配、应收账款催收不及时导致还款困难的科技企业，农村商业银行积极采取展期、部分展期和不还本展期的方式。

“科技企业助贷”助推新旧动能转化，实现经济效益和社会效益的双丰收。“科技企业助学贷款”产品推出后，已在潍坊地区9家农村商业银行推广应用。中国人民银行潍坊分行与市科协、市科技局组织了两次科技企业对接会，先后开展了三次有针对性的产品应用培训课程，引导农村商业银行对辖区内的高新技术企业进行全覆盖访问和宣传，进一步促进科技企业与农村商业银行的相互合作，提高对高新技术产业发展的信贷支持力度。

截至2018年底，潍坊市农村商业银行系统已覆盖167个科技园和120多个科技孵化中心，共发放“科技企业助学贷款”28.3亿元，解决了172家高新技术企业的融资问题。通过金融服务，推动科技企业完成294项科技成果转化和3236项新的国家级专利技术，创造24300个就业岗位，直接为企业节约资金4635万元，促进全市3000多人实现创业创新。(张乐制图)