放得出 收得回

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本报记者周翠

“我制定了一个详细的计划来偿还学生来源地的学生贷款，并亲手履行了我的还款义务和责任。这些年我享受了助学贷款，这不仅让我获得了一个无忧无虑的学习环境，也让我有了面对困难、坚持不懈的雄心。四川女孩陈在致中国发展银行的感谢信中写道。截至2019年2月底，像陈这样的贫困家庭子女有1188万，他们通过助学贷款实现了大学梦。其中，578万人已还清贷款。CDB学生贷款本息回收保持在较高水平，业务可持续发展能力进一步增强。

助学贷款本质上是信用贷款，风险防控是必须解决的关键环节。助学贷款业务成立十五年来，在教育部、财政部、中国人民银行、中国保险监督管理委员会等部门的指导下，CDB在确保“不让学生因家庭经济困难而辍学”的基础上，采取多种措施确保助学贷款的发放和回收，走上了“政府主导、教育资助、发展导向”的有中国特色、符合国情的助学贷款可持续发展道路。

三级信用联动机制是CDB防控助学贷款业务风险的独特秘诀。根据借款学生入学前、在校期间和就业后的信用和信息变化特点，CDB通过共同责任、联合信函和激励约束机制，将学生原籍家长、学习地大学、就业地用人单位和其他相关信用主体联系起来，构建了风险防范链，构建了三个信用环节的风险防控体系。当地教育部门提醒学生家长还款和逾期还款，高校对借款学生进行诚信教育，并定期向中国人民银行个人信用信息系统报送违约学生信息，以约束其财务和经济行为，鼓励学生按期还贷。

学生贷款是许多学生第一次接触贷款业务。加强学生诚信教育，普及信用合同理念，对保证贷款发放和收回具有重要意义。CDB与教育部一起，在助学贷款工作中主动开展诚信教育和道德教育，坚持以资育人，以资育人。2018年，CDB向全国500多所高校的15万多名学生开展了诚信教育讲座、诚信微电影拍摄、知识竞赛资助等多种诚信教育活动，在学生中牢固树立了“助学贷款是人生第一笔贷款，人生第一颗纽扣”的诚信理念，有效推动了校园诚信文化建设。

实现顺利就业和稳定收入可以有效提高助学贷款学生的还款能力。近年来，CDB坚持“帮助学生、帮助企业”的原则，积极将贷款毕业生与企业客户资源进行匹配，并与教育、人类社会和扶贫部门共同举办助学贷款学生专场招聘会，帮助学生增加就业机会，扩大就业机会，从根本上解决还款来源问题。到目前为止，CDB已经在24个省市举办了66场特别招聘会，达到近10万人的初步就业意向。

为了进一步完善学生资助政策体系，并针对一些极端贫困的毕业生借款人的实际情况，自2016年以来，CDB还与教育部建立了还款援助机制，为已经死亡、失踪、丧失工作能力或民事行为能力、自身或家庭遭受重大自然灾害、自身或家庭成员遭受重大疾病以及经济收入极低的学生提供还款援助，从而进一步减轻极端贫困学生及其家庭的负担。

CDB扶贫金融部相关负责人表示，下一步，本行将继续加强助学贷款工作，以更好的金融服务帮助更多家庭经济困难的学生实现大学梦、脱贫，以更完善的贷后管理继续促进助学贷款业务持续健康发展。