POS机免费送背后的“黑产”链条

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在央视“3.15”晚会曝光网上非法销售pos机后，《今日北京商报》记者发现，仍有不少商家继续顶风作案。如“pos机免费送一秒钟到账户”、“无押金可退50元”、“每位读卡器刷卡交易成功，代理人可享受服务费共享”等。此外，个人用户购买pos机进行提款操作，提高卡和提高配额的现象一再被禁止。在分析家看来，pos机的“黑色生产”行业具有很高的空套利性，而且基于商业行为本身的特点，很难完全禁止它。监管应利用大数据统计和人工智能分析，最大限度地还原真实消费场景，阻断套现行为的源头，最大限度地避免虚假消费带来的套现机会。

Pos机可以免费发送

《北京商报》记者在各大主流电子商务网站的搜索栏中搜索“pos个人收银机”或“信用卡机”，没有相关结果出现，说明没有这样的产品。然而，如果搜索关键字被更改为“p0ss机器”或“打破崩溃”，将有一些销售pos机的卖家。

在主要的社交网站上，销售pos机的销售人员不少。记者从多个pos机网络销售群体中发现，这些销售人员的宣传内容非常鼓舞人心，具有很强的归纳性词汇，如“pos机免费向账户发送一秒钟”、“无存款版可兑回50元”、“每位读卡器刷卡成功，代理人可享受费用分摊”、“从总部领取100名直通车会员送货，送一个大礼包”。

记者以购买pos机的名义咨询了销售人员。一位pos机销售人员说，目前个人pos机和商户pos机都可以处理存款。个人pos机的押金是79元，如果刷卡高达5000元，押金可以退还。每次刷卡费率为0.63%+3元手续费。另一名工作人员介绍说，他们销售的pos机主要适用于小微企业和个人用户。有两种机器，一种是pos机，信用卡利率是0.58%，不收手续费。另一种是小型蓝牙pos机，费率为0.65%，每笔交易增加约3元的手续费。例如，如果用户刷卡10，000元，只需扣除68元手续费，还可以激活云端支付。激活云端支付的条件是第一次刷卡5000元，无押金，费率为0.38%。

"关于到达时间的问题，每台pos机都在几秒钟内到达."上述工作人员还告诉记者，88万元可以在10个月内退回到200元，并推荐两个人申请pos机。据《今日北京商报》记者调查，市场上有很多pos品牌，如力华和乐刷。上述人员今天告诉《北京商报》，目前大多数品牌pos机的交易费率在0.6%左右，最低可达0.3%。

个人现金很难禁止

除了私下出售pos机，非法套现已经成为这个行业的一个不争的事实。《今日北京商报》记者联系了一家在qq群信用卡交易所的pos代理张。据他说，个人用户购买pos机主要是为了提现、提卡和提高配额。“个人套现使用云闪存支付少量款项，而刷卡也是一个缓慢的过程。”张说道。

pos机招商部的另一名销售人员告诉记者，他主要向用户销售小型手动现金刷卡机，不仅可以刷用户的个人卡，还可以刷其他信用卡。他所代表的pos机体积小，携带方便，价格低。对个人来说，收钱和刷卡既简单又方便。刷卡后，资金会在几秒钟内自动到达绑定的储蓄卡。

此外，你也可以使用应用软件直接兑现。据该销售人员称，个人用户需要用手机下载云端支付注册卡进行绑定。然后下载销售人员提供的应用软件，因为云端支付的信用卡额度是100-1000元，所以只能输入小于1000元大于100元的金额，然后生成的二维码就可以直接由云端支付支付了。根据第三方付款人的说法，一般来说，当刷卡率往往低于0.6%时，银行卡可能会将刷卡判断为现金。然而，信用卡可能面临降低信用额度和被冻结的风险。当记者问银行是否会找到时，营业员说只要按时还款，就找不到。

事实上，早在2016年9月30日，央行发布的《关于加强支付结算管理，防范电信网络新犯罪的通知》就明确指出，任何单位和个人不得在网上买卖pos机(包括MPO)、读卡器等受理终端。

至于网上pos机屡禁不止的原因，乐进功能分析师廖何开认为，pos机的“黑色生产”行业有很高的空套利性，很难根据商业行为本身的特点完全禁止它们。pos卡兑现过程中存在信息泄露，个人信息的泄露也会导致各种问题，如卡信息和密码泄露造成的潜在资金损失。

封锁套现行为的源头

几天前，央行发布了最新的支付系统操作。截至2018年第四季度末，中国银行(港股03988)共发行使用卡75.97亿张，比上个月增长2.86%。其中，信用卡和借记卡使用总量为6.86亿张，比上个月增长4%。全国平均每人拥有5.46张银行卡，每两个人拥有一张信用卡和一张信用卡。信用卡行业发展的背景也是禁止银行卡违规操作困难的主要原因。

易观国际金融高级分析师王鹏波表示，对于一些行业来说，有必要关注利率，因此有可能套现。兑现后，利率将会非常低。现在pos机基本上变成了现金支付工具，在线pos销售一直是这个行业的一个灰色地带。

近日，《今日北京商报》记者从业内获悉，银联发布了《关于进一步加强移动设备外接终端合规管理的函》。该文件将极大地限制当前pos行业和各种非法支付软件的违规行为，包括:严禁通过移动支付终端提取信用卡资金，或进行赌博、洗钱等非法业务。收购方申报移动支付终端品牌的新申请受到限制，合规得分较高的难以申请；加强移动终端注册管理。

文件指出，收单机构应依法合规开展移动支付终端业务，严格执行商户真实性管理的相关规定，做好商户入网、检查、交易和退出的监管工作。严禁通过移动支付终端提取信用卡资金，或进行赌博、洗钱等非法业务。当信用卡交易比例高于正常业务水平、大额可疑交易频繁发生、夜间可疑交易频繁发生、多次连续整数或近似整数交易、lbs定位交易场所涉及跨境或频繁变动时，收单机构应立即调查并关闭相关商户。

在谈到如何监管信用卡套现时，廖强调，监管部门在加大打击力度的同时，要利用大数据统计和人工智能分析，最大限度地还原真实消费场景，堵塞套现行为源头，最大限度地避免虚假消费带来的套现机会。