中资银行如何跟上对外开放“加速度”

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专家表示，中国金融业对外开放水平的提高有利于促进和改善银行业的管理方式和经营理念，从而进一步提升银行业的竞争水平和市场活力，步入高质量的发展道路。中资银行应充分发挥自身优势，不断丰富产品线；根据自身发展状况和优势资源制定差异化发展战略，走精细化发展道路；加强与国际金融机构的合作，不断完善公司治理机制，提高风险管理水平，实现平稳可持续发展。

中国金融业的对外开放正在“加速”地不断推进。一方面，央行在近期举行的“2019中国发展高层论坛”上再次发出扩大金融业对外开放的政策信号；另一方面，北京银行计划与荷兰国际集团(荷兰国际集团持有51%的股份)建立第一家合资外资银行的消息已经浮出水面，这意味着相关政策正在得到实质性实施。

银行业的对外开放达到了一个新的起点。开放的“加速”将如何影响中国银行业？中资银行应如何抓住机遇实现高质量发展？

第一家外资银行

轮廓的初始外观

“同意与荷兰国际银行合资30亿元人民币，成立中外合资银行，荷兰国际银行控股51%，北京银行控股49%。授权高级管理层根据监管部门的要求处理相关具体事宜并组织实施审批程序。”最近，经北京银行董事会审议通过的《关于与荷兰银行建立合资银行的议案》披露了上述信息。

作为第一家外资控股的合资银行，如果银行获准成立，意味着外资在中国银行业股权投资准入中的国民待遇将正式落地。去年8月，中国保险监督管理委员会发布了《中国银行保险监督管理委员会关于废止和修改部分规则的决定》，取消了对中资银行和金融资产管理公司境外持股比例的限制，实施了与境内外投资一致的股权投资比例规则。

业内专家认为，这将是中国银行业对外开放的一个里程碑。

“如果这家银行获准成立，它将成为中国开放外资投资银行业的开端，标志着银行业的开放进入了一个新的阶段。”中国社会科学院金融研究所银行研究室主任曾刚在接受英国《金融时报》采访时表示。

除了股权层面的突破，这家中外合资银行的另一个亮点在于其发展道路。接受采访的专家普遍认为，拟成立的中外合资银行将很有可能选择网上银行的发展模式，并且可能是一家直销银行。

“发展直接银行业务、经营模式和经验非常重要。ing银行作为大股东，在这方面有更多的发言权，这更有利于发挥其在直接银行业务中长期积累的优势；北京银行可以充分发挥本地优势，优势互补，帮助新银行稳步发展，实现双方共赢，这是中国金融业的双赢。”中国人民大学崇阳金融研究所副所长董希淼说。

“它不仅引进了荷兰国际集团成功的直接银行业务发展经验和先进的管理理念，还依托北京银行在中国银行业的强大背景，实现优势互补。”东方金城首席分析师徐承元认为。

加快对外开放，帮助中国银行控制风险

迈出新的一步

第一家外资银行的出现，将是中国银行业进入对外开放新阶段的起点。事实上，中国金融业对外开放的范围和力度仍在扩大和升级。

在最近举行的“2019中国发展论坛”上，中国央行行长易纲再次强调，“全面实施准入前国民待遇加负面清单管理制度”应该是进一步开放的重点之一。

“为推动‘非名单准入’的实施，中资机构和外资机构可以依法平等进入非名单准入领域和业务。”易纲透露，自去年确定金融开放时间表以来，11项具体的金融开放措施大部分已经落实，只有极少数措施尚未落实。法律修改程序已进入最后阶段，相关申请受理工作已经开始。

专家认为，这充分释放了中国金融业将继续加快对外开放的信号。目前，进一步对外开放给中资银行带来了新的机遇。

“金融业对外开放水平的提高将进一步带来更多的竞争主体，这将有助于改善和提高银行业的管理方式和经营理念，从而促进银行业竞争水平和市场活力的进一步提高，走上高质量的发展道路。”董喜淼认为。

在中国银行业风险防范的主题下，进一步对外开放也将为中国银行业带来更丰富的风险管理和控制经验。

“中国银行业没有经历过经济衰退，其风险管理经验相对匮乏。许多外国银行已经发展了100多年，经历了许多经济周期，在稳健经营和风险防控方面有自己独特的经验和指导方针。”曾刚认为，外资银行在华开展更多业务有利于在中资银行复制和推广其先进经验，特别是风险管理和控制方面的经验。从长期可持续发展的角度来看，这无疑会给中资银行带来很大的帮助。

差异化路径

这实际上是核心竞争力

随着对外开放的不断扩大，人们担心外资会给中国银行业带来多大的市场影响。专家认为其负面影响是有限的。

“一方面，国内市场足够大，可以容纳足够多的竞争对手，而目前外资银行在中国的市场份额相对有限；另一方面，外资银行也面临着国内对外资监管的制约。此外，他们的发展思路更为谨慎，一般不会以争夺市场份额为发展目标。”曾刚认为。

更重要的是，在对外开放的同时，中国的金融监管能力也在不断提高。

“我认为它可以满足金融业扩大和对外开放的需要。”易纲最近表示，一方面，在当前的货币政策框架下，中国拥有利率政策、存款准备金率等丰富的货币政策工具，具有防范和控制风险的能力；另一方面，金融风险防范体系取得重要进展。特别是新一届国务院金融稳定发展委员会加强了金融领域相关事宜的统筹研究和协调，优化了监管资源配置。

“在开放程度与监管能力相匹配的情况下，开放带来的市场影响和风险完全在可控范围内。”根据曾刚的分析，外资几乎不可能进入中国的整个银行体系，也不可能改变现有的银行体系。

对中资银行而言，新的开放无疑将带来更公平、更健康的竞争。那么，如何在对外开放中保持市场竞争力呢？

“当竞争激烈时，最可怕的是同质性。对于中资银行来说，应该学习先进经验，而不是简单照搬。根据自身的定位特点，有必要寻找好的目标客户，打造差异化的核心竞争力。”曾刚说。

“由于国内商业银行拥有相对稳定的客户基础，外资银行在商业银行业务竞争中没有明显的优势。中资银行应充分发挥自身优势，不断丰富产品线，增强客户粘性，以保持客户忠诚度；根据自身发展状况和优势资源制定差异化发展战略，走精细化发展道路；加强与国际金融机构的合作，不断完善公司治理机制，提高风险管理水平，实现稳健可持续发展。”徐承元相信。