一季度第三方支付收39张罚单 一季度第三方支付收39张罚单

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支付和清算等业务违规行为正成为央行整改的重点。2019年，监管机构将频繁“拍”第三方支付。

据中国支付网向《证券日报》记者提供的不完全统计数据，2019年第一季度，中央银行向支付机构罚款39笔，罚款总额超过3575万元。

第一季度的门票数量同比翻了一番

Yeepay收到最高额罚款

2019年1月8日，中国人民银行西宁中心支行作出行政处罚决定。北京千宝宝支付技术有限公司西宁分公司因违反银行卡收单业务相关规定被罚款10万元。这是央行在2019年发行的第一张票。

根据中国支付网提供的数据，2019年第一季度，中央银行向支付机构开出了39笔罚款，罚没总额达3575万元。去年一季度，第三方支付领域只有15个，罚没总额约341万元。从门票数量来看，今年第一季度的门票数量比去年增加了一倍多。从罚款数额来看，比去年增加了九倍多。在第一季度被罚款的支付机构中，拉卡拉、网上银行、易趣、盛大支付和中国支付都在名单上。

中国支付网创始人兼总编辑刘刚在接受《证券日报》采访时表示:“从侧面看，这也反映了监管力度的加大。”

记者梳理后发现，第一季度，中央银行开出的最大一笔罚款给了叶赛贝。

2月28日，央行业务管理部(北京)宣布了一系列罚款措施，4家支付机构受到处罚。其中，因违反清算管理规定和《非金融机构支付服务管理办法》的有关规定被罚款446.43万元，没收违法所得496万元，罚款总额942.43万元。

事实上，近年来叶佩经常受到惩罚。据《证券日报》记者报道，自2014年以来，叶赛贝已收到8张门票。仅在今年第一季度，雅培就收到了两张罚单，除了上述罚单外，另一张是雅培有限公司浙江分公司因违反《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》而收到的。

数据显示，yeepay成立于2003年8月8日，2011年5月获得了央行发放的第一批支付许可证；2016年8月12日，《支付业务许可证》续签成功，包括网上支付、手机支付、银行卡回单续签。有效期为五年，截止日期为2021年5月2日。

此外，在第一季度被罚款的支付公司中，网上银行因其与京东不同寻常的关系而备受关注。数据显示，网银在线成立于2003年，是京东数码科技控股有限公司的全资子公司；2011年5月，中央银行首次授予其支付业务许可证，2014年，国家外汇管理局授予其跨境支付许可证。

反洗钱是合规管理的红线

这将是下半年监管的重点

随着100%准备金存款和直接连接断开的完成，空第三方支付机构的利润进一步收窄。反洗钱、大额可疑交易报告、电信网络欺诈防范和跨境支付交易业务都使得支付机构的合规成本逐渐增加。

“反洗钱是支付机构合规经营的红线。今年下半年，反洗钱将是监管的重点，全国反洗钱监管将更加严格，处罚将更加严厉。此外，随着越来越多的支付机构进入跨境支付，不同国家和地区更加复杂的支付环境以及更多支付场景的出现，也考验着国家反洗钱法律法规的完善程度。”

苏宁金融研究院特约研究员黄在接受《证券日报》采访时表示，今年下半年的监管重点将放在反洗钱、反电信欺诈和具体业务操作的合规性上。目前，反洗钱票证已成为重灾区，支付机构需要在“报告大额交易和可疑交易”以及“了解客户”方面更加合规。同时，要特别注意账户实名制管理、特约商户管理和收单机构。

黄认为，未来反洗钱监管将更加规范化、国际化。随着资本市场的进一步开放，跨境资本流动和资金支付更加频繁，国际合作反洗钱监管规模将会更大。同时，监管罚款的趋势也表明，反洗钱监管将成为一种更加正常的监管措施，这也有利于对非法机构的及时整改和调整。

刘刚对此表示赞同，“罚款主要集中在反洗钱领域，支付机构反洗钱工作起步较晚，空.仍有很大改进”