降风险成效显著浦发银行调结构推动盈利能力提升

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“投资者网络”被占用

我们需要调整和增加结构。

2018年，面对复杂的外部环境，上海浦东发展银行坚持金融服务实体战略，提高管理质量和效率。上海浦东发展银行通过深化结构调整、加快创新，推进内部控制和风险管理，数字生态银行稳步推进，为公司创造了新的增长点。

根据《投资者网络》的“38家上市银行综合实力排行榜”，2018年上海浦东发展银行稳步发展，在上市银行股份制银行中排名第二，整体规模进一步向大银行靠拢，抗风险能力持续增强，零售额提升，盈利能力超过大多数上市银行。

收入、净利润和盈利能力位居前列

上海浦东发展银行围绕“以客户为中心、科技引领、打造一流数字生态银行”的战略目标和“调整结构、确保收益、强化管理、降低风险”的业务主线，2018年取得了较好的经营业绩。

收入的净利润翻了一番。2018年，上海浦东发展银行(集团口径)营业收入1715.42亿元，同比增长1.73%；归属于母公司股东的净利润为559.14亿元，同比增长3.05%。截至2018年底，上海浦东发展银行集团总资产接近6.3万亿元，同比增长2.48%。资本充足率为13.67%，比年初提高了1.65个百分点。

值得注意的是，2018年上海浦东发展银行的成本收益比为25.12%，比2017年高出0.78个百分点，但在同业中仍处于较低水平，在38家上市银行中排名第六，在股份制银行中排名第一，在大型银行中仅次于工行。成本收益比是银行业务和管理费用与经营收入的比率，它不仅是银行成本控制水平和经营效率的表现，也是衡量银行盈利能力的重要指标。一般来说，比率越低，银行的成本控制能力越强，银行获得收入的能力越强。

通常，专注于零售业务的银行的成本收益比高于公共业务。然而，上海浦东发展银行通过深化客户服务数字化、产品创新、风险控制管理和渠道体系建设，在2018年大力推进零售业务发展，全年实现营业净收入663.26亿元，增长16.15%，占全行营业净收入的42.48%，成为全行最大的收入板块，整体成本收益比仅略有上升，反映出

据悉，为夯实零售运营基础，上海浦东发展银行提升客户层级梯度运营服务能力，利用大数据和人工智能技术开展基础客户在线直销，升级股权平台，推出福利社、浦辉家园等新运营模式。截至2018年底，个人客户(含信用卡)7688.93万人，同比增长19.58%。零售客户总资产保持稳定增长，个人金融资产余额超过1.8万亿元，同比增长14.46%。全年个人存款总额分别超过5000亿元和6000亿元，年末存款总额达到6315亿元，增长33.21%。

在网络转型和渠道结构调整方面。上海浦东发展银行专注于网上移动应用、线下网点和空客服三大阵地，创新重构全渠道服务模式:已建成400多家3.0网点，其中光智能网点占近60%；加快柜台业务在线迁移，零售业务分流率接近90%。截至2018年底，手机银行客户数量达到3466万，同比增长28.1%；个人网银客户数量达到3024万，同比增长20.1%。

在公司业务方面，2018年上海浦东发展银行的有价值客户数量增加了8.76万，是前三年的两倍。支持民营企业，发行上海首家民营企业债券融资支持工具。“两增两控”深入实施，小微贷款数量和余额分别增长23%和19%，融资利率下降97个基点。截至2018年底，企业贷款总额(包括贴现票据)约为2.06万亿元，同比增长5.89%。

降低风险和提高资产质量的显著效果

在坚决降低风险后，上海浦东发展银行的资产质量明显提高。2018年，上海浦东发展银行加大清理化解收入力度，核销613亿元，同比增加100亿元，不仅实现了不良贷款双下降，还实现了逾期双下降、信用风险资产下降、剪刀差90天以上的目标。

截至2018年底，上海浦东发展银行集团不良贷款率为1.92%，较年初下降0.22个百分点。逾期超过90天的贷款占不良贷款的比例保持在90%以内。根据国信证券研究报告:2018年，上海浦东发展银行的关注度下降到2.95%，这是自2016年以来首次低于3%；下半年，不良贷款生成率为1.65%，同比下降92个基点。

坚决推进“降低风险”。上海浦东发展银行集团拨备覆盖率(贷款减值准备与不良贷款之比)达到154.88%，比年初增长22.44个百分点；存贷比(贷款拨备率)达到2.97%，比年初增长0.13个百分点。拨备覆盖率和贷存比高于监管要求，抵御风险能力进一步增强。

2018年，上海浦东发展银行继续深化信贷结构调整，强化分级分类管理，加大低效资产的调整和退出力度，加大对农村振兴、区域协调、创新驱动等国家重大战略的支持力度。全年企业信贷支持行业增速远远超过平均增速。

为完善风险管理体系，浦发银行进一步夯实风险管理基础，提升整体风险管理能力，加强风险体系、政策和信用管理，不断优化风险计量和评级管理，不断深化现场检查和非现场监控，加快田燕体系建设，构建覆盖全集团的境内外风险偏好管理体系。

数字生态建设重塑增长势头

经过不断的建设，上海浦东发展银行的数字化应用已经一个接一个的完成，并且成效开始显现。

引领数字生态。发布了行业内第一个api银行无界开放银行，以api为连接器连接金融服务和商业生态，将金融服务嵌入到企业生产经营过程和个人用户生活的各个方面，发布了246个api服务。打造整合数字营销、服务和分析功能的o2o网络生态平台，为中小微企业和终端客户提供全程数字服务功能。

促进数字业务转型。推出智能手机app10.0，推出基于自然语言交互的智能客户服务系统；智能柜台推出I-counter智能柜台，有效改善客户体验。推进业务流程再造，提高开户行效率70%。运用数字化技术推进风险控制措施，通过构建信贷流程可视化和智能反欺诈能力，提高风险监控的效率和控制。

加强创新引领。结合百度、华为、iFlytek、中国移动、泰门诺斯、360企业安全集团等行业领先企业，打造六个创新实验室，结合业务重点开展新技术研究和应用。建立“科技合作共同体”，举办金融科技创新竞赛，形成科技创新与商业场景的快速对接机制。通过创新应用，智能语音银行应用、声纹认证、基于自然语言交互的智能客户服务系统的应用成果以及5g应用在金融场景中的研究成果迅速推出。

布局的生态基础。完成未来数据中心布局规划，积极推进生态云技术转型，完成大数据平台建设，实现全行主要数据的统一整合和共享，支持全行大数据应用。

优化组织模式。上海浦东发展银行建立了业务和技术相结合的敏捷工作模式，以快速响应业务和市场发展需求。加大科技人才的招聘和人才培养与增长力度。在武汉、成都、Xi安增设新的R&D中心，建设一支拥有核心技术的科技R&D团队。

上海浦东发展银行相关负责人表示，2019年，上海浦东发展银行将着力“调整结构，稳定增长；严格遵守和质量改进；管理优秀、能力强，继续推进一流数字生态银行建设和五年计划实施。着力深化金融供给结构改革，进一步提高服务实体经济的质量和效率；以客户需求为导向，继续深化结构调整，提升客户服务能力，加大改革创新力度；加强风险和合规管理，做好风险防范和化解工作；适应数字化发展趋势，加强自身能力建设，推动本行加快实现高质量可持续发展。(思考金融产生了)■