“惠农e贷”助力：脐橙香飘瑞金

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本报记者周翠

当我来到江西省瑞金市舞阳镇，那里的楚清已经下了很长时间的雨，记者抬头看到，路边、房子前后、荒山和山坡上，到处都是生长喜人的脐橙树和绿滴。一路上，脐橙芬芳清新。

赣州是“中国脐橙之乡”。受柑橘癌病“黄龙病”影响，近年来赣南新丰、寻乌、安源等县脐橙种植面积和产量大幅下降，而最早种植脐橙的县之一瑞金市则落在后面，近3万农民从事脐橙种植，直接和间接从业人员超过10万人。

瑞金市脐橙产业的快速发展离不开农业银行在融资方面的全力支持。中国农业银行瑞金支行帮助脐橙产业发展，组建专业团队，创新服务方式，通过“惠农电子贷款”大力推动当地脐橙产业的扩户和提质。自“惠农电子贷款”建立以来，该行余额在中国农业银行江西省分行81个县支行中排名第一，3月初超过1.5亿元，比年初增加2259万元。

帮助脐橙产业成长

“镇上现有脐橙种植面积已超过5.8万亩，年产值已达2.6亿元。”中国农业银行五羊支行行长钟表示，仅国兴村的脐橙种植面积就超过3000亩，农民覆盖率接近90%。

当英国《金融时报》记者看到国兴村村民刘新春时，他正在检查果园里脐橙的生长情况。这个年轻人几年前从部队退休后，一直在厦门的一家电子厂工作。看到党的农村政策越来越好，父母又老又弱，他们回家种脐橙和白莲。

“去年，中国农业银行推出了‘惠农电子贷款’，我很快就借了9万元的贷款。有了这笔钱，我立即扩大了200多棵脐橙树。”刘新春虽然话不多，但他很有信心:“再过三五年，我的1000多棵脐橙树就到了丰产期，年收入20万元应该不成问题，这比在外面打工好多了。”

“网上惠农贷款”的发展有赖于产业支持。中国农业银行瑞金支行根据当地实际情况，以脐橙产业为推广重点，制定专项服务计划，充分发挥“网上惠农贷款”优势，努力打造服务脐橙产业转型升级、帮助农民发展生产、增加收入的基准银行。

在舞阳镇，有305户像刘新春一样得到了“惠农电子贷款”的支持。“自‘惠农电子贷款’推出以来，我行共支持了1862位种植者，其中97%用于脐橙种植。”中国农业银行瑞金支行副行长谢志超说。

“太快太方便了。在不到20分钟的时间内，手续将会完成，贷款将会支付。”脐橙种植大户、龙口村村民钟燕春说，去年他成为“惠农电子贷款”的第一个受益人。谈到当时的贷款经历，他由衷地称赞:“不担保、不抵押，一张身份证和一张结婚证就可以贷款，这确实帮助我们的农民解决了大问题。”

在银行的大力支持下，脐橙已经成为瑞金市农民的支柱产业。根据市农业和农村局提供的数据，2018年种植面积将增加6000亩，销售额将达到6.9亿元，果农人均收入将达到1.2万元。

做大做强，打造特色

肖荣平是一名客户经理，在农民金融方面有20多年的经验。在他看来，“网上惠农贷款”之所以能有今天的局面，主要是因为它掌握得早，看得准。“第一次排队时，我联系了果业、林业局和农业局，拿到了3万多名果农的花名册，然后分解成门店停靠，并迅速上报了客户的‘白名单’。”

“瑞金市支行在争取客户方面做了很大努力。今年到目前为止，“白名单”客户已经申报了超过1亿元的信用额度。”中国农业银行赣州分行普惠金融部副经理魏伟表示。

为使“惠农电子贷款”成为服务三农的特色产品和同行业竞争的优势品牌，中国农业银行瑞金支行组建了10余名账户经理团队，引入了专门的考核方法，加强了培训，实现了职责分工和精准营销。

“去年主要是和账户经理、网点主任的表现挂钩，任务是奖励，任务是惩罚；今年，它被改为估值评估，单笔最高限额为50元，新进入特殊行业，贷款超过500万元。”谢志超表示，几天前，进展缓慢、业绩不佳的网点被要求在本行股东大会上发言。

惠农电子贷款是一种信用贷款，它解决了农民贷款抵押难的问题，因此在农民中很受欢迎。为了做好“银农双赢”工作，识别和防范银行风险尤为重要。中国农业银行瑞金支行在关注发展的同时，从不忘记风险管理，特别注重贷款准入和贷后管理。

“如果您只是一个成年人，病情严重，有赌博等不良习惯，信用信息上有污点，甚至夫妻关系紧张，我们将高度警惕，再次进行检查。”负责支行“白名单”审核的肖荣平随意列出了一份重点对象名单。“有更多‘白名单’问题的门店也会得到提示和提醒。”

不仅如此，去年年底，我行还通过省农业厅在瑞金召开的座谈会，努力争取并获得政府支持，最终采用政府风险补偿的方式，支持信用水平低、无抵押、急需资金的农民。“去年以来，惠农电子贷款已经发放了200多笔，金额超过2000万元。”该提议的支持者谢志超表示。