高邮农商银行 做成长型民企贴心人

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"高邮农村商业银行是我们前进道路上的小微企业的关爱者."谈到公司近年来的发展，江苏扬州友谊工具制造有限公司董事长周其福对高邮农村商业银行表示感谢。一直以来，江苏高邮农村商业银行坚持支农的小立场，全力支持中小民营企业发展。特别是今年1月1日，我行正式发布了《支持民营企业发展十六条》，为辖区内中小企业特别是成长型民营企业提供了更多的金融支持。

基于包容性金融

为民营企业“提振信心”

“当时是企业最困难的时期，外部担保需要补偿。其他银行上门催我们提前还款，但高邮农村商业银行给了我们最贴心的帮助。”说起这段往事，周启福仍然心存感激。

据了解，2006年开始发展时，公司与高邮农村商业银行建立了良好的合作关系。在企业发展的过程中，高邮农村商业银行一直伴随着它的成长，其金融支持从13年前的280万元增加到现在的2400多万元。特别是近年来，由于外部担保不良和或有负债的增加，公司在经营中遇到了暂时的困难。其他银行被迫施压、收回和切断贷款。高邮农村商业银行不仅不压贷、不退贷，还通过展期、降息、改/0/时间、逐步化解风险、让企业逐步渡过难关等措施降低了企业成本。“要支持民营和小微企业的发展，银行不仅要锦上添花，还要送炭上雪。”高邮农村商业银行负责人表示。

处于发展阶段的民营企业需要金融力量的推动，支持其逐步成长和发展。在一项单独的年度民营企业信贷投放计划中，本行将98%的企业贷款投向民营企业，建立了企业“白名单”制度，开辟了向白名单企业发放和使用信贷的绿色通道，并提供了增加信贷额度、重点满足1000万元以下民营小微企业资金需求、确保500万元以下小微企业贷款优先等优惠措施。

此外，本行积极帮助民营企业解决问题，对民营企业采取“问题导向、分类政策”。对于经营暂时困难，但有市场产品、有希望的项目和有竞争力的技术的企业，不盲目停止贷款、压贷、撤贷、停贷。对于符合条件的民营企业，通过风险可控展期、不还本、调整还款计划等措施，减轻企业的还款压力。该行加强了与政府的联系，落户行政服务中心。通过加强与工商、税务等政府部门的合作，从源头上扩大新注册的工商民营企业，为成长型企业提供开户等一站式服务；与监管部门联动，积极参与“321”百名总统服务制造业集群活动、“民营和小微企业金融服务质量提升年”活动，推进“金融服务万户计划”；联系乡镇和社区，推进乡镇“信用工程”建设，评估“信用企业”，联系乡镇企业管理站和农业经济站，整理辖区内成长型企业名单，形成表格并在墙上公布，推进乡镇和城市的责任追究和网格化管理。

截至2019年5月末，本行共支持民间经济贷款8300多笔，余额近84亿元，占贷款余额的70%；支持小微企业主和个体工商户贷款8200多笔，余额66亿元，支持高邮小微客户增长60%。

提供特殊服务

为私营企业量身定制

中小民营企业在成长初期对金融服务有着“短、频、快、急”的自然需求。高邮农村商业银行充分发挥机制灵活、决策链短、创新服务和产品审批速度快的优势，针对成长型企业融资需求的痛点，为中小企业流动资金、短期固定资产投资、项目投资等核心需求提供服务。在起步阶段为成长型企业提供包容性金融服务，适当降低门槛，为中小企业提供差异化服务，培育一批高忠诚度、快速成长的潜在客户。

在流程产品创新方面，本行完善了“税一通”、“金一通”、“富友电子贷款”等网上小额信贷产品，理顺了网上银行、手机应用、微信等贷款申请窗口模块，提高了客户贷款便利性，民营企业家手机可以一次贷款；针对中小企业，推出了“投标贷款”、“银票质押贷款”、“邮政加持、法人易贷”、“邮政加持、快捷易贷”等创新产品。该行广泛收集了一线客户经理的建议，尤其是在贷款和贷款展期方面。对于还款暂时有困难且符合要求的企业客户，将实行不还款贷款，对优质客户给予一定的短期信用贷款；同时，与当地党政部门合作，制定政府贷款应急资金管理办法，降低小微企业贷款成本。充分发挥农村商业银行灵活机制优势，梳理和完善信贷流程，实现最快速度、最短时间的贷款转移和展期。截至5月底，本行共发放中小民营企业信用贷款1.38亿元，今年1-5月，共办理56笔民营企业贷款应急资金偿还3.34亿元。

在降低民营企业收费和盈利方面，本行发布了《横向竞争利率偏好指导意见》,针对不同层次的不同客户群体设计了利率定价模型，并从行业、信贷、贡献和保值措施等多个维度进行了综合考虑，实施了差异化定价、一户一策、贴近市场、适度降低企业贷款利率、进一步加大减费力度和profit/きだよ0力度

提高工作质量和效率

为私营企业“护航”

从企业发展的角度来看，一些成长型民营企业的生命周期较短，这与资本积累、决策和投资失误、偏离主营业务等经营问题有关。为有效控制风险，本行将企业贷后服务提升到信贷管理的重要层面，引导账户管理人员重视企业贷后服务，特别是成长型企业贷后服务，制定贷后服务计划，下发《关于做好企业还款工作的指导意见》。从账户服务、资金结算、工资支付、中间业务等方面。，扩大了银企合作范围，加强了与企业发展的融合，及时了解了企业发展规划。在贷后管理中，本行根据不同的授信额度规定检查频率和检查内容，根据客户的信用程度和还款情况进行分类，确定重点和非重点监控对象，合理采用电话回访或现场检查。并将客户账户资金结算作为重要检查内容，重点监管客户还本付息资金来源。

本行加强客户经理团队的系统培训，完善员工营销服务，控制风险水平。它不仅可以帮助企业解决财务问题，还可以充当财务顾问，帮助企业分析市场状况，防止企业盲目投资，偏离主营业务，为企业经营。“护送”；与此同时，本行还与当地党政部门合作，选派12名金融骨干担任乡镇金融助理，举办了多轮政府-银行-企业协会，搭建了政府-银行-企业合作平台，畅通了信息交流渠道，为民营企业提供了更加全面的金融服务。