平安银行平安证券联合发布高净值客户投资行为分析数据：高净值客户偏重稳健

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本报记者周翠

富人如何维护和增值他们的资产？他们的投资偏好是什么？对富人阶层的准确描述与银行财富管理的精细程度有关。

近日，在人工智能、大数据等技术的帮助下，平安银行私人银行和平安证券联合发布了一套资产超过200万元的高净值客户投资行为分析数据，展示了我行在人工智能银行家方面的新成就。

数据显示，平安银行私人银行高净值客户中，女性客户占一半以上，达到54.13%；就年龄而言，“70后”高净值客户所占比例最高，达到33.65%；其次是“60后”客户，占25.05%。高净值客户大多分布在沿海城市，而北方、广州和深圳仍是高净值客户的聚集地。随着杭州、南京等新兴一线城市的快速发展，这些城市的高净值客户数量也在显著增加。

高净值客户更注重稳健投资。研究显示，高净值客户持有平安银行41%的常规理财资产；其次是需求融资，资产占29%。根据平安银行对私人银行业务的分析，这表明高净值客户不仅追求稳定的投资，而且注重资产流动性。

在持有的资产分布中，私募占22%，这表明一些高净值客户将把资金交给专业机构，通过私募证券和私募股权投资资本市场。平安银行私人银行业务相关负责人表示，平安银行在与私募股权机构的合作中始终坚持精品战略和精品选择；在战略布局上，充分考虑私募机构的成熟度、能力、透明度、接受度和客户意识。

同时，基于高净值客户交流投资经验、获取投资机会的金融和社会需求，平安银行私人银行专门为私人银行客户打造了专属的“投资圈”。客户可以在专属的“投资圈”获得私募股权、股权、固定收益、海外投资等优质投资项目的介绍，通过分享专家意见了解当前宏观投资趋势，与高净值个人沟通，更轻松地做出最佳投资决策。研究发现，高净值客户在投资圈讨论最多的话题包括私募股权机构的表现、市场讨论、房地产投资、投资规划以及一级和二级市场的投资经验交流。平安银行私人银行还定期发布《宏观与市场周报》、《资产配置策略报告》等信息，为高净值客户投资提供参考。

对近3个月股票持仓的研究表明，高净值客户在股票资产配置上两极分化。55.43%的高净值客户的持仓低于10%，更多的高净值客户目前的持仓较低。与此同时，库存头寸超过80%的客户数量排名第二，占24.22%。这表明，在第一季度股市快速反弹后，第二季度市场表现疲弱，高净值客户的反应呈现两极分化。

对高净值客户的行业偏好和近三个月持有股票的行业分布分析表明，在行业偏好方面，信息技术、金融和行业的偏好程度排名前三，分别占20.68%、20.02%和19.79%。

在这项研究中，研究人员将市值50亿元的股票定义为小盘股；市值在50亿至100亿元之间的股票被定义为中档股票；市值100亿元至300亿元的股票被定义为大盘股；300亿元以上的股票被定义为超大盘股。研究数据显示，高净值客户群体偏好成长型小盘股，占46.2%；偏好基本面良好、业绩稳定的超大盘股的比例为27.39%；喜欢中盘股和大盘股的比例分别为15.67%和10.72%。

就股票操作频率而言，55.86%的高净值客户“安静如处女”(平均每月股票交易次数不超过5次)，操作频率较低，更注重长期投资。31.36%的客户“频繁操作”(平均每月股票交易次数超过10次)，股票交易频率高，享受频繁操作带来的投资体验；12.78%的客户“安静且移动”(平均每月股票交易次数为5-10次)，操作不规律且随意。

研究表明，高净值客户对科学投资、7×24小时银行证券转账、决策工具等特殊产品和服务的使用更加放心。这类群体擅长以便捷的服务手段和高质量的投资辅助产品和工具进行投资。

自今年年初以来，a股市场已逐渐见底。为了给投资者提供灵活便捷的银行转券方式，平安证券和平安银行推出了7×24小时银行转券服务，客户可以在非交易时段随时转券。该服务试运行期间，已有10多万投资者体验过该功能，使用率超过85%。