北京银行：普惠高质发展 与国民经济“同频共振”

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“投资者网络”洪松

深入实施高质量发展，与国民经济发展“同频共鸣”。日前，北京银行与中国进出口银行签署普惠金融合作协议，率先尝试创新推出“惠贷”子贷款产品。政策性银行向北京银行发放了成本较低的次级贷款资金，专门用于支持小微企业贷款和个人商业贷款，帮助经济复苏，帮助企业摆脱“融资难、融资贵”的困境，稳定企业的保就业政策。

截至目前，北京银行已与多家政策性银行合作，累计合作金额达68亿元，服务于1032个包容性客户，为帮助企业恢复工作、恢复生产、度过疫情寒冬提供了全面的金融支持。

在差异化、专业化、精细化的长期战略下，北京银行继续推进“科技金融”、“文化金融”、“惠民金融”、“智慧金融”和“绿色金融”，不仅树立了强大的企业品牌，而且在支持肖伟、惠民方面发挥了巨大的社会效应，成绩不断。

全抗疫同频共振

COVID-19流行病对银行的风险管理能力提出了更高的要求:大量中小企业存在“收入短缺”、“现金短缺”、“劳动力短缺”、“原材料短缺”和“物流短缺”等问题，使其发展更加困难。为全力支持首都疫情防控和经济社会恢复发展，北京银行在自我防范的基础上，加大了金融供给和服务，落实了各项政策要求，强化了地方法人银行的责任，为稳定企业就业提供了金融支持。

充分利用金融政策工具，帮助受困的小微市场参与者度过难关。推出6项和16项小微专项支持措施，积极实施专项再融资、小额再融资和再贴现额度。成功发行400亿元抗疫主题小额金融债券，开发推出“精诚贷款”、“关爱保险”、“科创加速贷款”、“中关村企业抗疫发展贷款”等专项救助产品，积极联系中小企业客户，及时满足相关需求。通过推迟债务偿还和延长免费潜伏期，

做好票据展期、利息和减免税工作，努力保障民生金融服务。加强对防疫人员的服务保障，开辟金融服务绿色通道，为住院或隔离的新发肺炎患者、需要隔离的防疫人员和参与防疫人员提供票据展期、减息、信贷保障等优惠政策。

提供实时汇款、现场服务，支持重点单位基层运营。为政府机关、各级医院和防疫部门提供紧急提款、资金垫付、实时转账、跨境兑换和上门服务，确保防疫相关资金的高效转移，积极为北京市医院、公共汽车、地铁等重点民生行业提供现金上门服务和现金消毒，确保医院、交通等重点单位资金正常运行。

承销和发行“防疫和控制债券”，提供支持食品和能源供应的服务。共承销发行“防疫债券”57.5亿元，涉及医药卫生、防疫工程建设、能源供应、农副产品、飞机租赁等多个行业。特别是承销发行了5亿元顺信农业“防疫债券”，确保企业小微分支机构的猪肉供应，为防疫期间首都农副产品民生提供强有力的资金支持。

加大对产业链的支持，推出特色供应链融资产品。当COVID-19肺炎疫情开始在全国范围内停止战争时，北京银行充分发挥“京信连锁”网上供应链金融服务的优势，积极支持灵活办公和企业快速融资。在疫情防控期间，为中小企业提供了829个网上融资项目，融资金额达到10.86亿元。

落实外汇管理要求，为企业外贸进出口提供便捷服务。认真落实国家外汇管理局的相关要求，按照“特殊、紧急、随需应变”的原则，开辟跨境金融服务绿色通道，简化结售汇、收付汇、跨境防控人民币业务合规性审查程序，鼓励企业客户网上申请外债登记。企业客户疫情下累计结售汇业务683万美元；并紧急申请为小汤山医院安装外币兑换机，做各种外汇金融服务。

数字金融的高质量发展

强大的资产管理能力和技术服务能力，使北京银行不仅能够顶住压力，还能为小微企业提供准确的服务，确保其可持续发展；在线营销运作也被用来解决流行病期间社会互动受阻的问题，零售业务和数字战略都发挥了巨大作用。

根据“投资者网络”，北京银行目前零售业务的贡献接近全国的一半，其差异化服务深入到社会的各个方面。

截至2020年第一季度末，北京银行零售客户数量超过2200万，其中医保客户超过1800万，工卡客户超过500万，覆盖北京80%的工会会员。与此同时，海外金融、农村金融等新客户增长点围绕“粤兴国际”、“富民快车”等特殊品牌打造，相关投资仍在增加。

以零售数据“仪表板”管理改进项目为例，作为全行数字化转型的重点项目之一，北京银行零售行成立了专门的客户分析团队，与国外股东专家进行沟通，借鉴其在金融技术应用、客户精准刻画和渠道体验优化方面的国际先进经验，旨在进一步挖掘海量数据资产，为客户流量运营提供动态监控和前瞻性指导。

2019年，北京银行信息科技聚焦全行数字化转型战略，制定了三年数字化转型行动计划，聚焦“平台+数据”和“敏捷+集成”发展模式，不断加大科技投入，科技平台创新取得新突破，助力业务转型，完善体制机制。

2020年，北京银行计划将科技投入增加到22亿元，同比增长22%。据悉，投资将主要用于三个方面:一是数据授权，大数据和人工智能的深度培育，大数据采集、计算、智能人工智能分析、快速交付能力的持续建设，产品精准营销、在线风险控制、R&D登陆客户识别分析、网点运营管理、信用风险预测、差异化定价等场景的推广；二是生态赋权，建立和完善手机银行和开放式银行，打造新型个人手机银行，推进新版移动终端开发平台和手机银行5.0建设，建立和完善开放式银行架构，实现场景融合；三是平台授权，利用行业领先的混合分布式数据库，开展新一代核心架构的前期研究和场景开发，将区块链baas平台的应用拓展到更多领域，推动区块链服务和支付服务一键式部署的云部署。

数据显示，截至2019年底，北京银行网上用户超过1000万，接近全部客户的50%；线下网点全面完成智能化改造，pad银行升级2.0平台。智能机器年业务量同比增长三倍，智能渠道基础服务替代率达到95%以上。

2019年5月，北京银行的子公司尹蓓金融科技有限公司正式揭牌，成为城市商业银行中首家银行金融科技公司。此举标志着北京银行积极响应国家“服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革”的要求，抓住数字转型的战略机遇，以成立金融科技公司为契机，为全行发展注入新的创新发展动力，再次迈出坚实稳健的步伐。

普惠利民支持肖伟

为了加强对客户的服务，造福人民，北京银行在加大科技投入的同时，加强了成本控制，优化了渠道建设支出，实现了降本增效、优化通用。

数据显示，截至2019年底，北京银行普惠金融贷款余额较年初增长0.3个百分点，达到5%。每户1000万元以下小微企业贷款同比增速高于全行贷款平均增速，户数高于去年同期，符合“两增两控”监管要求。文化金融和科技金融贷款余额分别达到640亿元和1544亿元，分别增长21%和6%，保持较快增长。

从结构上看，个人商业贷款、抵押贷款和消费贷款三驾马车同时发挥作用，为100多万个人客户提供了安居乐业和融资运营的金融支持。在个人商业贷款方面，全年累计贷款超过600亿元，余额超过1000亿元，有效解决了小微企业的融资问题。特别是发挥“富民快车”的品牌优势，通过“千医院计划”支持1000多户特色民居建设，社会效益和经济效益同时提高。在抵押贷款和消费贷款领域，通过在线技术进一步巩固了优势，通过“二手房电子贷款”和在线贷款平台等项目，批量处理效率大幅提高。同时，通过第三方渠道深化客户和数据之间的合作，增加市场份额。

事实上，北京银行长期以来一直积极为国家重大战略服务。截至6月底，全行人民币贷款较年初增加890亿元，增幅6.2%。今年上半年，新发放企业贷款的平均利率为4.52%，下降了52个基点；同比；其中，北京新增企业贷款平均利率为4.26%，同比下降60个基点。共有27000家中小科技企业获得5800亿元以上的信贷，在中关村示范区排名第一，服务于北京87%的中小板上市企业、86%的创业板上市企业和80%的新三板创新上市企业。

新关疫情爆发以来，北京银行全力推进PBOC再融资。截至6月底，北京银行已使用中国人民银行的再融资和再贴现资金发放了159亿元符合政策要求的贷款。其中，北京市3942家小微企业获得90亿元小微贷款，平均利率为4.37%，为小微企业节约资金近1亿元。同时，北京银行积极匹配首批贷款客户。今年，北京新增小微企业首笔贷款客户672户，首笔贷款金额59亿元。

以被救助的文化企业为例，2020年初，为解决文化旅游、演出、影视、餐饮等文化企业的疫情。，北京银行主动出击，特别支持和资源倾斜，推出了“荆城贷款——文化旅游餐饮振兴支持专项计划”。与北京农业银行形成了“B&B紧急保险”合作项目。一方面，它积极延长了文化创意中心孵化企业的免费办公时间，另一方面，它在网上传递。

谈到下一步计划，北京银行相关负责人表示，将一如既往地落实各项政策要求，做好金融支持工作，稳定企业就业:一是准确传递各种政策工具，依托政策对接和银企对接机制。确保将各种政策偏好传达给客户，并成功实现各种目标；二是信贷精准滴灌重点领域将加大对普惠金融、文化金融、中长期制造业贷款等重点领域的支持，促进贷款可持续增长；三是继续优化普惠性微观服务模式，充分利用税收数据和北京大数据平台，加快网络产品开发，通过数据驱动和技术授权，进一步提高信贷、首笔贷款和不还贷款的比重。(思考金融产生了)■