云南信托“伽利略”AI智能投顾上线 强化科技场域服务动能

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京信

7月1日，云南信托“伽利略”智能投资项目成功启动，为投资者提供了自动化、数字化、实时化、高效率、低成本的智能理财体验，这意味着经过银行、券商、基金和第三方对智能投资的探索，中国加入了一支新的信托大军，五大先锋齐头并进。

据报道，目前，超过60%的华尔街交易是通过人工智能交易完成的，交易者的数量正在下降。基于巨大的需求，中国财富管理市场显示出巨大的活力和潜力。根据央行数据，截至今年第一季度末，中国居民存款总额达到88.61万亿元(2018年和2019年分别为72.44万亿元和82.14万亿元)。在某种程度上，高额储蓄反映了金融供给失衡的市场痛点:一方面，消费者普遍缺乏足够的金融投资知识和技能，无法识别海量市场信息中的风险，无法跟踪产品投资的长期表现和趋势，无法全面筛选巨额资产，做出最佳产品组合...另一方面，大量长尾用户无法像少数高端消费群体一样，享受到来自私人银行、信托和其他渠道的相对全面、多样化和定制化的金融产品。据中国证券业协会统计，中国只有46，595人，面对数亿投资者，他们无法提供足够丰富的服务，只能专注于覆盖一些中高端群体。

基于人工智能、云计算、大数据和机器学习的智能投资可以帮助解决一系列市场痛点，提升用户投资体验，降低投资风险。云南信托推出的“伽利略”智能投资具有多重特征:一是坚持长期价值投资理念。个人投资者往往获得短期利益，频繁操作(调整头寸)，心理波动大，短期投机性强。“伽利略”ai智能投资依靠强大的技术支持平台、广泛的信息渠道、系统的数据分析处理能力和专业的指导建议，引导用户坚持长期投资理念，并通过投资组合的多元化和多样化，在不断变化的市场波动中，降低风险，增加投资的胜算，实现长期稳定的回报。专业事务应移交给专业力量(整合金融和人工智能技术的专业团队)，以减轻用户(尤其是长尾用户)的一系列压力:他们需要丰富的投资技能，需要阅读大量市场信息，需要跟踪产品趋势，需要捕捉投资机会，识别风险点，并在不确定性中采用最佳(最具成本效益)的投资组合。

第二，“伽利略”人工智能投资的关键优势是根据投资者的风险偏好配置大规模资产，并依靠虚拟投资管家模型。在技术层面上，基于大数据和机器学习建立的独特投资流程和筛选程序推动了具有用户特征、偏好和数据足迹的自主开发投资工具，同时整合定制化投资组合管理技术，提供面向技术的投资解决方案，分散和降低跨市场配置的风险。目前，在低利率环境下，资产配置趋势越来越明显，中国居民资产长期重组的时间窗口正在打开。据统计，2025年居民金融资产规模预计将达到371万亿元。凭借资产配置的智能投资优势，投资者可以加快进入资本市场等领域，扩大投资范围。

第三，“伽利略”ai智能投资以投资策略为中心，以客户为导向，坚持客观中立的原则，将自己定位于“投资教练(持续伴侣)”的角色，而不是传统的“产品(自有)卖家”的角色，真正关注投资者的核心需求。投资前，用大数据和智能评估诊断为用户财务管理建立一幅肖像，并确定投资者的风险承受能力、投资周期和目标收益。在投资中，用户的需求与算法的深度精确匹配，大规模资产得到分配。投资后，我们可以实时智能跟踪调整配置方案，规范在线服务，努力打造个性化定制投资体验。此外，通过人机交互、线上线下整合和“同伴”投资者教育，可以增强用户参与度，增强“虚拟投资管家”模式意识，丰富投资知识和理财技能，形成科学的投资理念。

第四，在降低用户获取投资建议难度的同时，积极采用低费率模式，满足长尾用户的成本控制需求(以海外基金市场统计为例，美国各种基金的管理费费率十多年来一直在下降)。

云南信托秉承“科技兴财”的使命，近年来在战略布局上有意识地进行了科技价值转型。云南信托凭借其强大的技术团队、it系统和资源整合能力，现已在普惠金融(消费金融、农村金融、中小微额信贷)、供应链金融和资产证券化等许多具有战略高度的关键业务中发挥了技术助推作用。本公司的银行信托区块链abs的合作，促进了“小债权”资产证券化业务的发展和升级。公司自主研发的“会计自动化处理机器人”(rpa 1号机器人)实现了会计数据的自动汇总和查询，“RPA机器侠2号”实现了业务数据与清算系统和估价系统的自动对接；智能招聘系统的推出不断提高了人力资源流程的智能、移动和社交应用的质量和效率；随着智能合规系统的实施，通过合同机器人技术可以提高审计效率，提升公司合规的法律管理。

“伽利略”智能投资在云南信托的落地，不仅有利于财富管理服务的拓展和延伸，为用户提供新的体验和选择，也是信托普惠金融实践的重要体现。公司严格遵守合规要求，积极推进客户服务下沉，符合新兴投资群体的在线投资习惯和数字理财需求，能够为更多受众提供越来越合适的产品和服务。

(编辑乔传川)