数字化助推亚洲普惠金融快速发展

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7月2日下午，博鳌亚洲论坛与亚洲金融合作协会联合举办了亚洲普惠金融生态建设与数字发展在线圆桌会议，发布了博鳌亚洲论坛旗舰报告《亚洲金融发展报告——普惠金融》。来自论坛成员、合作机构、行业、学术界和媒体的130余人参加了会议，讨论了COVID-19防控肺炎过程中的包容性金融生态系统建设和数字发展。与会者表示，亚洲普惠金融发展已达到或超过世界水平，但各经济体之间仍存在较大差距。面对疫情的巨大影响，有必要进一步扩大金融包容性，促进亚洲的平衡和可持续发展。

亚洲的实践有助于消除贫困

普惠金融概念是联合国在2005年“国际小额信贷年”提出的，在支持实体经济发展、支持中小企业和弱势群体、改善社会福祉方面发挥着重要作用。亚洲有许多穷人，第一产业和小型及微型经济占很大比例，对包容性金融的需求很大。各国开展了适合本国国情的有益实践。

“蒙古四分之一的人口是游牧民族。社会福利通过政府银行账户发放，电子钱包得到广泛使用。家庭账户拥有率已达到95%。”蒙古央行行长Lhagvasuren说。根据世界银行的统计数据，就家庭账户拥有率等普惠金融核心指标而言，亚洲中高收入和低收入国家的平均水平高于世界其他地区同等收入国家的平均水平。

普惠金融更重要的目标是通过普及金融服务实现一个包容性社会，并在2030年实现联合国可持续发展目标。1983年出生于孟加拉国的格莱珉银行是世界上第一家专门为穷人服务的银行，为中国消除贫困和农村发展做出了突出贡献。目前，这种银行模式已在全球41个国家推广。

小微企业融资困难、成本高是一个全球性问题。亚洲金融合作协会主席田国立指出，小微企业普遍缺乏信息、信贷和资本，应对风险的能力较弱，在与金融机构打交道时往往处于劣势。亚洲国家积极探索新的政策和技术，以提高对小微企业的财政援助效率。韩国金融监管局国际局局长金表示，自2019年以来，韩国银行业机构已开始为小微企业提供咨询服务，并控制业务风险。

与会专家认为，在这一流行病冲击全球经济的背景下，包容性金融的作用得到了进一步强调，亚洲国家需要重点解决特殊群体金融服务相对短缺的问题。格莱珉银行创始人、诺贝尔和平奖获得者尤努斯警告说，这一流行病导致一些经济活动停滞不前，如果主流金融体系忽视弱势群体，将带来巨大风险。

数字浪潮包含新的机遇

纺织业是孟加拉国的一个重要产业。为了给更多的纺织工人提供金融服务，当地版本的“支付宝”(Alipay)bkash利用蚂蚁金融服务(Ant Financial Service)的生物识别技术远程开户，使150多万没有银行账户的纺织工人首次获得政府补贴。在疫情防控期间，当地政府还与bkash合作推出非接触式数字服务，如免费医疗保险、在线支付工资和补助金。

各国代表分享了他们在数字普惠金融领域的最新发展:韩国推出了一款新型手机，拥有自己的银行系统，使用方便，安全可靠，方便老年人和其他群体；印度尼西亚政府批准了电子钱包dana，并计划将150，000家小型和微型企业纳入数字生态系统进行数字培训和升级...

数字普惠金融在疫情防控方面显示出一系列优势:有助于克服信息不对称，救助小微企业；无需离线分支机构，与长尾客户零距离联系，提供低成本便捷服务；利用大数据、云计算等技术生成个人信用信息，减少对房地产等传统抵押品的依赖，降低金融机构的信用管理成本。“预计在后大流行时代，用户将更加认同非接触式金融服务，金融的数字化转型可能会进一步加快。”博鳌亚洲论坛副主席周小川说。

信息和通信技术，包括人工智能、云计算、区块链和大数据，有力地推动了数字普惠金融的发展。据报道，2018年，新加坡货币当局等发起建立东盟金融创新网络，旨在支持亚太地区新兴市场的金融服务创新和包容性金融发展，为金融机构和金融科技公司之间的合作和创新提供平台。新加坡已逐渐成为东南亚的金融技术中心。

“防疫和控制加速了数字化浪潮。数字技术红利可以转化为真正的经济增长和社会发展。在生活服务、商业运营和数字公共服务方面有着巨大的机遇。”蚂蚁金服董事长荆献东表示。

国际合作凸显中国的作用

只需轻点手指，你就可以在支付宝平台上申请“优惠券”。据了解，截至6月底，通过支付宝发放的优惠券涉及152个城市的5100万人。这种准确、高效、低成本的方式为促进消费活动的恢复创造了便利条件。

从顶层设计到移动支付，中国在普惠金融领域的发展成就是显而易见的。2015年，中国制定了第一个包容性金融发展国家五年规划，通过不断改革，建立了多元化、覆盖面广的包容性金融机构体系。Visa大中华区总裁俞指出，近几年来，中国的数字普惠金融取得了显著成绩，并在COVID-19肺炎防控中显示出其独特的价值。

中国积极加强数字普惠金融领域的国际合作，分享成功经验和方法。2017年，马来西亚与阿里巴巴集团合作，开启了马来西亚数字自由贸易区与中国杭州跨境电子商务综合试验区的互联模式。目前，有5万家马来西亚中小企业活跃在阿里巴巴电子商务平台上。自2015年以来，蚂蚁金服已通过技术出海，并与孟加拉国、菲律宾和其他国家的当地合作伙伴合作创建了本地版本的支付宝。《亚洲金融发展报告——普惠金融》指出:“从商业模式来看，中国的金融技术具有明显的领先优势，特别是在支付领域，这是成熟的，可以应用于海外市场。亚洲其他经济体的监管机构和企业也对与中国企业合作持欢迎态度。”

在政府合作层面，20国集团杭州峰会通过了《20国集团数字普惠金融先进原则》和《20国集团普惠金融指标体系》升级版，为数字普惠金融发展提供了指导。2019年，中国人民银行和巴西中央银行共同领导了20国集团包容性金融全球伙伴关系问题的改革。中国人民银行金融消费者权益保护局局长于表示，中国将继续坚持开放、合作、共赢的理念，不断深化普惠金融领域的国际交流与合作。

展望未来，与会者指出，只有不断加强合作，亚洲普惠金融才能取得更大发展。我们应充分利用“一带一路”等地区和全球倡议带来的协调发展机遇，促进跨境交流和经验共享。

人民日报(2020年7月4日03版)