“信用就是财富”理念在克山广为流行 人行哈尔滨中支深耕农村信用体系建设

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“只要我们谈信用，我们就可以先在银行借钱，享受优惠利率，这样我们就不会发财了？”这是黑龙江省克山县农民的一句俗语。“信用就是财富”的理念已经深入克山县农民的心中。

自2010年克山县被确定为推进农村信用体系建设的重点县以来，中国人民银行哈尔滨中直支行积极引导克山县支行推进国家农村改革试验区建设，坚持“政府主导、中央银行带动、多方参与、互利共赢”的原则，深化农村信用体系建设的“克山模式”，通过创新金融产品和服务，倾斜金融资源，不断丰富“克山模式”的内涵和外延。

伸出“信用”的触角

中国共产党第十九次全国代表大会提出了实施农村振兴战略的重大决策部署，中国人民银行克山县支行抓住了机遇。在农村信用体系建设过程中，农村信用体系建设的新理念、新举措和新内涵在不断探索中坚持农村信用体系建设与农村振兴战略相结合。

克山县根据时代发展要求，在农村信用体系建设中不断丰富“克山模式”的内涵。全县积极拓宽信用信息采集和评估主体，打造了“农民+新型农业经营主体+中小企业”三大模块的信用信息共享平台，建立了评估指标、评分标准和操作流程“三统一”的信用评估体系；积极拓宽信用评价结果的社会应用范围；积极拓宽信用信息公开的广度和深度。通过农村信用体系建设的全面覆盖，督促农民、合作社和企业重视信用积累，有效遏制拖欠贷款、恶意逃废债务等现象，形成“重承诺、守信用”的良好氛围，进一步推进农村文明建设。

关注“信用”增值

近日，克山县河南乡的农民刘忠厚(音译)笑得合不拢嘴，他刚刚获得了10万元贷款。他连续两年获得克山县农村信用合作社的小额贷款。“我被评为aaa级金卡用户，因为我多年来一直按时偿还信用社的贷款。”现在我可以不用抵押或担保借钱了。这是我多年的诚实所带来的好处！”刘忠厚激动地说。

随着信用等级的扩大和信用等级的提高，克山县为诚实务实的农民开辟了资金屏障，有力地支持了当地农民脱贫致富。在推进信用评估结果应用方面，县域不断创新金融精准扶贫方式，积极探索“信贷+贫困户”、“信贷+合作社+扶贫”、“信贷+龙头企业+扶贫”等产业发展的新型扶贫模式，实现了农村信用体系建设与精准扶贫的有机结合。截至2018年底，克山县农民贷款余额达到9.99亿元。其中，农民纯信贷贷款3075万元，余额1192万元；向2864户贫困家庭发放扶贫小额信贷6254万元，余额755万元。

实现“信用”的普遍效益

2014年5月至2017年5月，克山县昆仑大豆种植专业合作社在克山县农村信用合作社办理了一笔为期三年的50万元循环抵押贷款。在过去的三年里，该合作社坚持按时偿还贷款，并且没有违约记录。2017年被评为aaa信用合作社，2018年克山县农村信用合作社投资50万元无担保和无担保纯信用贷款。据克山县仁发合作社负责人介绍，通过不断的信用积累，合作社的信用等级从A级提高到了aaa级，贷款利率大幅下降，这确实帮助了信得过企业降低了融资成本，增加了利润/0/房。

克山县积极引导金融机构加快农村金融产品创新，创新设立土地经营权抵押、预期收益权、固定资产等质押担保融资业务，推出“信贷+贷款”、“农村专业合作社+征信+贷款”、“银行+农村专业合作社+融资担保公司+征信”等信贷模式，增强了“三农+信贷”对信贷资金的吸收能力，扩大了金融参与现代农业的程度。该县通过创建新型农业经营实体和小微企业信用圈，以便利和优惠政策帮助其发展，为促进农业产业繁荣注入动力。2018年，克山县分别向农民专业合作社和中小企业发放贷款3.39亿元和3.11亿元，全县土地流转规模经营面积达到270万亩，带动8.9万农民实现年增收3.4亿元。经过几年的共同努力，全县信用环境明显改善，示范带动作用明显增强。