中小支付机构遇转型之困 转机在互联网、跨境及农村市场显现

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如今，中小支付机构正面临转型之痛。“上岸”的方法是上市或拥抱巨人。然而，很少有第三方支付机构能够真正上市。

目前，只有汇款世界(香港股票01806)和拉卡列为独立支付机构。

随着100%准备金存款和直接连接断开的完成，空第三方支付机构的利润进一步收窄。在行业监管力度不断加大的背景下，支付市场重组和整合的迹象越来越明显。这种整合和洗牌体现在:一方面，大型支付机构的固有优势越来越明显，另一方面，小型支付机构面临生存危机。

根据苏宁金融研究所的分析数据，支付宝占45.19%，财付通占31.70%，银联占9.75%，快钱占6.01%。这些公司的总市场份额已经超过90%。显然，依靠场景和流量的加持，支付宝和财付通已经构成了行业壁垒，其他支付机构很难突破。

另一个直观的数据是，央行已经取消了30多个支付许可证，许多中小支付机构已经退出市场。

根据苏宁金融研究所的分析，中小支付机构面临着各种各样的问题，如监管更加严格、收入模式单一、缺乏甚至没有情景、准备金利息损失等。创新和转变商业模式迫在眉睫。

持续支付相关负责人坦言，“考虑到国家对第三方支付的监管力度较大，在行业变化的情况下，第三方分支机构普遍面临更大的持续盈利压力。”

苏宁金融研究院发布的2019年第一季度互联网金融行业研究报告指出，第三方支付机构转型之路充满困难，支付+、B端支付、金融技术、跨境支付等领域的中小支付机构尚未取得显著创新。“对于希望转型为金融技术服务提供商并开拓农村支付市场的支付机构来说，技术因素是一个重要组成部分。技术可以达到科技授权的效果，突破性的技术创新可以大大降低成本，并在市场上迅速推广。同时，我们需要更加关注区块链、物联网、5g等技术的发展。新技术可以改变甚至颠覆现有的支付方式。”

对于未来第三方支付和蓝海的转型方向，“一是传统产业的网络化。目前，中国仍然存在大量的线下交易。在帮助传统企业实现在线场景的过程中，支付机构将发挥巨大的赋权作用；第二，跨境市场，尤其是跨境电子商务。目前，简单的“渠道型”跨境支付市场竞争日趋激烈。未来，网上跨境电子商务服务将有许多蓝海机遇。”连续支付的相关负责人表示。

此外，农村支付也将是第三方支付公司开发的领域。

根据苏宁金融研究所的分析，农业、农村和农民的需求远远没有得到满足。第三方支付通过线下形成网上和线下支付的一体化闭环，其业务广度和深度可以有效拓展。但同时，农村支付也存在一些困难。农村支付与农村金融直接相关。然而，大部分农村地区偏远落后，金融环境极其不发达，面临着信用信息缺乏、风险控制模式失效、标准化难度大、推广成本高等困难。低教育水平和消费习惯等问题也限制了新支付方式的推广。