四川银保监局构建“一体两翼”债委会运作模式

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本报记者张木东

5月16日，中国银行业和保险业第214次例行记者会在北京举行。四川省银行业监督管理局党组成员、副局长孟桐介绍了该局领导银行业利用债务委员会提高金融服务质量和效率、促进企业转型发展的主要做法和工作成果。

“一体两翼”是指债务委员会为主体，一翼推动金融供给方的结构改革，另一翼服务于企业转型升级。

数据显示，截至今年3月底，四川省债务委员会成立已基本完成，四川银行业共成立债务委员会4170个，信贷余额2.03万亿元。其中，集团与单个法人企业的比例为24: 76，国有企业与民营(包括外资和合资)企业的比例为32: 68。

确保企业正常合理资金需求的分类政策

孟桐在会上表示，四川银监局高度关注企业痛点，推动金融服务由粗放型、同质型向差异化、个性化转变，优化供给结构。他介绍说，债务委员会强调分类和政策，监测和分析企业经营管理、经营效率、重大项目投资、外部担保、关联交易、交叉违约等信息。根据支持、援助和退出的分类，4021个债务委员会完成了债券企业(集团)的分类和认定，其中支持企业2941家，援助企业599家，退出企业481家。在企业分类的基础上，通过集体协商确定增加贷款、稳定贷款、减少贷款等信贷决策的方向，坚决避免“一刀切”和“抢贷款”。

债务委员会在分类和政策的基础上，针对企业的具体问题，结合反周期管理，综合运用银团贷款、联合授信、贷款利率调整、贷款展期和展期、债务重组、市场化的法定债转股、破产重组等手段，以治其痛点，疏通其阻滞点，切实做到“扶优、扶贫、限劣”。截至今年3月底，省债务委员会为帮助企业而发放的贷款总额达到978.35亿元。

在实践中，孟桐表示，债务委员会将重点放在供应方结构改革的主线上，稳步提高企业正常合理资本需求的基本保障。同期，4170个债务委员会的贷款余额占全省公共贷款的近50%；同时，债委会以“扶优、助贫、限劣”为宗旨，正确处理增加融资和去杠杆化、稳定预期和控制风险、促进清算和保护债权三大关系，巩固“三比一、一减一补”的成果。它不仅缓解了企业的融资压力，而且稳步推进去杠杆化，既保持了银行信贷的稳定，又约束了企业的诚信表现，促进了市场的清算和有效的资产保全。截至今年3月底，省债务委员会增加贷款、稳定贷款或重组贷款5453亿元，降低风险2236亿元。

债务委员会不会掩盖资产的真实质量

关于债务委员会是否会掩盖信贷资产的真实质量，孟桐回应称，债务委员会的出发点和落脚点始终是加强金融债权管理，依法维护金融债权，通过帮助企业恢复生产经营从根本上化解信贷风险。鉴于企业的流动性困难或债务危机，银行应终止信贷发放或采取其他权利保护措施是可以理解的。但是，如果不分析企业的困难在哪里，为什么会出现这些困难，如何解决这些困难，银行的风险管理技术只能头痛医头，脚痛医脚，很可能导致企业“打破罐子”，形成银企关系的恶性循环。

"债务委员会对困难企业的财政援助从来不是无限期或无条件的."孟桐强调，债务委员会为每个具体企业设立了一个帮助期，在帮助期内约束企业的债务偿还安排和融资行为，或要求企业采取信用增级措施。事实上，债务委员会协助的所有困难企业也是债权银行信贷风险管控的重点对象，债务委员会的协助工作不会延迟风险暴露。如果在债务委员会的帮助下，企业仍无法扭转困境，或者企业在援助期内未能诚信履约，债务委员会可以采取相应的权利保护措施，如果降低信用资产分类，将降低信用资产分类，这是掩盖资产质量的站不住脚的。

用“三法”准确出击

以救助困难企业为重点，债务委员会制定了以家庭为单位的财政援助、风险化解和处置方案，特别是针对财政债务较大、对地区经济发展影响较大的困难企业。重组、重组和再造是增强企业活力的主要手段，不仅将危机转化为机遇和安全，而且促进了优胜劣汰和动能转化。

孟桐具体介绍:第一，优化和重组一批。截至今年3月底，已有50家企业进行了债务重组，涉及债务金额117.6亿元。

二是用重组盘活一批。债务委员会积极支持企业依法破产工作，依法参与企业重组、和解和清算，实现市场资源的有效配置，维护市场经济秩序。推动中国机械集团和鲁天华集团债务委员会通过重组程序实施市场化、法制化的债转股，盘活信贷资源200多亿元，其中债转股153.21亿元，两家企业减轻了负担。

第三是改造一批有改造的。通过重组、重组，促进企业实施资产处置，一方面帮助企业调整发展重点，专注于Return的主营业务；另一方面，它有助于企业改善债务结构，轻装上阵，纠正对财务杠杆的过度依赖。最重要的是推动困难企业由“等待资金援助”向“下定决心”转变，积极重塑业务结构、产品结构、股权结构和债务结构等。