深圳反洗钱工作取得诸多实践经验

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我们的记者姚峰

深圳作为中国改革开放的前沿，金融机构众多，金融创新活跃，其中反洗钱工作任重道远。今年4月17日，金融行动特别工作组(fatf)发布了《中国反洗钱和反恐怖融资相互评估报告》。fatf相互评估的背景是什么？深圳在反洗钱方面取得了哪些成绩？依靠金融技术，深圳反洗钱工作有哪些创新？反洗钱工作的下一步是什么？为此，《金融时报》记者采访了中国人民银行深圳市中心支行党委书记、行长邢玉京。

邢育静表示，fatf是世界上最具影响力的政府间反洗钱和反恐怖融资组织，也是全球反洗钱标准制定机构。世界上有35个成员国，中国就是其中之一。2012年，反洗钱金融行动工作组公布了40项建议，并在此基础上对成员国的反洗钱工作进行了相互评估。2018年7月9日至26日，反洗钱工作组组织了中国反洗钱工作现场评估。本次发布的《中国反洗钱和反恐怖融资互评报告》就是基于这一轮评估的结果，肯定了中国近年来反洗钱工作取得的积极进展，认为中国反洗钱体系有着良好的基础。深圳是本轮互评专家组现场会谈选定的两个城市之一。中国人民银行深圳分行、深圳市检察院、深圳海关等部门以及辖区内多家企业参加了现场评估面谈，为中国顺利通过本轮互评做出了重要贡献。

邢育静表示，中国人民银行深圳中直支行着眼于防范和化解金融风险的大局，树立了“大研究、深研究、实实施、强监管”的党建品牌，以党建促业务，大力推进反洗钱工作，为深圳经济特区反洗钱、反恐怖融资、反偷税筑起了坚实的堡垒。它获得了广泛的金融情报，在打击洗钱、腐败、贿赂、非法集资和毒品犯罪等上游犯罪方面取得了显著成效

具体来说，深圳反洗钱工作的实践经验可以总结如下:

深圳反洗钱联席会议机制有效运行，为深圳经济特区筑起了“三反”的坚固堡垒。早在2005年，中国人民银行深圳分行就率先组织建立了地方反洗钱联席会议机制。随着“三反”工作的不断推进，各部门之间的合作日益密切。2015年，本行与相关监管机构签署了《深圳反洗钱监管合作备忘录》。自2017年以来，中心支行与市纪委、市检察院等部门建立和完善了可疑交易线索的信息共享和联合组织机制，推进洗钱犯罪化。2018年，中国人民银行股份有限公司与深圳市金融办、深圳市银监局等部门共同建立了深圳市金融领域专项整治工作机制，及时发现和转移金融领域相关违法犯罪线索。

关注辖区内志愿机构的风险，对关键节点制定分类政策。中国人民银行深圳分行始终坚持风险导向，多措并举，合理配置监管资源。分行每年对辖区内所有强制机构进行分类评级，加强对重点机构和高风险机构的反洗钱监管，重点关注辖区内18家大中型银行机构的风险。通过点对点分类和评级通知、高级管理层面对面咨询、洗钱风险预警、洗钱案例分析、集中访谈和单独访谈等方式。有效压缩了高层领导的主要责任，不断形成反洗钱监管压力。该分支机构是中国首个负责签名制度的机构，在反洗钱监管方面取得了积极进展。

创新“现场检查与非现场检查相结合”、“综合检查与专项检查相结合”、“独立检查与联合检查相结合”的“三结合”检查模式，全面扩大检查覆盖面，强化监督威慑。2018年，中国人民银行深圳分行对辖区内24家机构开展反洗钱执法检查，严格执行“双罚制”，执法威慑力不断提高。分行严格执行隔年一次现场检查的“回望”机制，狠抓后续风险应对能力检查，督促机构采取有效措施，彻底整改和防范“一查”和“不管”。

全面推进特定非金融机构和互联网金融机构反洗钱监管。鉴于深圳特定非金融机构数量多、种类多，中国人民银行深圳分行充分发挥组织、协调、覆盖作用，全面摸清了会计师事务所、民间组织、房地产开发和中介机构的基础数据，与行业主管部门达成监管共识，逐步推进联合反洗钱监管。《互联网金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法(试行)》发布后，中国人民银行深圳分行迅速响应，开展了相关培训，对深圳互联网金融机构履行反洗钱义务提出了具体要求。截至今年4月，深圳共有54家互联网金融机构依法开展反洗钱绩效报告工作，排名全国第一。

依托金融技术，探索反洗钱监管新思路。中国人民银行深圳分行率先在全国范围内，依托金融科技公司加强反洗钱领域监管技术的应用，建立智能反洗钱实验室，搭建多方参与、良性互动、包容性发展的监管平台。目前，实验室方案已经形成，未来将携带金融监管部门、金融机构和反洗钱联席会议成员单位的数据、案例等资源，为开展各种数据分析和应用提供数据支持。

此外，中国人民银行深圳分行结合非法集资等利益相关者犯罪频发的现状，通过案例研究和特征总结，提取非法集资客户的26个行为和交易特征，并利用文本挖掘、机器学习和社区划分算法建立非法集资监控预警模型，实现非法集资的预警和预警处置。结合活跃、高度专业化的地下银行现状，创新性地建立了地下银行预警监控模型，有效提升了辖区内银行和非银行支付机构对关联交易的监控预警能力。2018年，中国人民银行深圳市分行上报了162条涉嫌地下钱庄和非法集资的关键可疑线索，形成了有效线索，并移送经济侦查部门处理107起案件。

邢育静表示，下一步，深圳将继续深入贯彻“风险导向”原则，勇敢地站出来，坚持改革主导、创新驱动，探索建立粤港澳大湾区“三反”合作机制，充分发挥深圳科技创新优势，完善反洗钱情报信息收集和共享渠道，加强企业金融机构和特定非金融机构的风险评估，提高合规和风险管理水平，推动深圳反洗钱工作取得新突破。