停摆两年 民营银行阵营终添兵

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经过两年的零批融资，私人银行阵营即将迎来扩张。5月23日，正邦集团股份有限公司(以下简称“正邦集团”)官网消息显示，由该公司发起的江西裕民银行最近获得银监会批准筹建，成为中国第18家民营银行和江西省第一家获批的民营银行。分析人士指出，在金融供给方结构性改革和服务实体经济政策的号召下，民营银行的建立有望在未来成为常态。

江西裕民银行获准建设

《新京报》记者了解到，江西裕民银行拟注册资本20亿元，由正邦集团和江西博宁实业集团有限公司等9家民营企业共同出资组建，其中正邦集团和江西博宁实业集团有限公司分别认购30%和29.5%的股份。

根据民营银行的有关规定，民营银行的筹建期为批准决定之日起6个月。因此，如果进展顺利，江西裕民银行将在今年内正式开业。在业务方面，江西裕民银行将立足江西地区，面向民营企业、民营经济和民生，以工商银行、绿色银行和智慧银行为特色，以“三农”和小微客户为重点。

与此同时，《今日北京商报》记者也注意到，在前期准备阶段，江西裕民银行正在招聘人才。根据我行发布的招聘信息，江西裕民银行主要利用互联网和大数据技术开展农业产业链金融业务，致力于为“三农”和肖伟提供专业、高效、便捷的金融服务。主要招聘部门包括产业金融部、普惠金融部、同业业务部、销售部、业务创新管理部、风险管理部、信贷审批部、信息技术部等。工作地点是南昌市。

事实上，早在2017年，江西省政府工作报告就提出要“加快建立江西裕民银行”。去年12月27日，南昌市人民政府网站发布了“江西裕民银行筹建工作取得重大进展”的公告。根据公告，2018年12月26日，江西省委常委、常务副省长毛伟明前往银监会，与银监会副主席曹禺就设立江西裕民银行一事进行了讨论。毛伟明当时指出，江西裕民银行的成立对于完善金融服务体系、优化金融资源配置、服务经济社会发展具有重要意义。他希望银监会加强业务指导，尽快批准成立。

曹禺指出，当时江西裕民银行的筹备工作是扎实的，条件是充分的。银监会同意江西裕民银行筹建，并将根据有关规定批准其设立。希望江西裕民银行成立后坚持稳健经营、合规发展，加强对实体经济的支持。

关于江西裕民银行的业务范围和定位，《今日北京商报》记者多次试图联系正邦集团，但截至发稿时，无人接听电话。

私人银行的表现一直存在分歧

自2014年首批私人银行获准成立以来，私人银行的数量已增至17家，至少有10家银行披露了2018年的业绩数据。据公开数据显示，10家民营银行都实现了盈利，无论从资产规模、营业收入还是净利润来看，都处于快速扩张阶段。

从业绩指标来看，银行间的资产规模存在较大差距。截至2018年底，伟忠银行总资产规模最大，达到2200.37亿元，同比增长169%。它也是10家银行中唯一一家总资产超过1000亿元人民币的银行。网上商业银行排名第二，总资产958.64亿元；第三、第四和第五名分别是富民银行、王新银行和苏宁银行，总资产分别为370.2亿元、361.57亿元和323.71亿元。商业银行总资产最小，为126.77亿元。相比之下，伟忠银行的资产规模是商业银行的16倍。

除了资产规模之外，银行间的营业收入和净利润也存在明显差异。被定位为网上银行的伟众银行、网上银行和王新银行处于领先地位。其中，伟忠银行的营业收入和净利润最高，远远超过其他九家银行。2018年，营业收入和净利润分别为100.3亿元和24.74亿元，同比分别增长48.6%和70.8%。其次是网上商业银行，营业收入和净利润分别为62.84亿元和6.71亿元；王新银行以3.68亿元的净利润排名第三，这也是该行首次扭亏为盈。

值得注意的是，虽然金城银行的净利润超过1.52亿元，但却成为10家民营银行中唯一一家出现负增长的银行。蓝海银行、中关村银行、富民银行、招商银行、苏宁银行和振兴银行的净利润都在1亿元以下。其中，苏宁银行2018年净利润增长率虽然高达1779%，但净利润规模在披露相关数据的银行中排名较低，为355.1万元，与伟忠银行相差近700倍。

分析师指出，战略定位和业务重点不同，导致民营银行的绩效指标差异很大。

未来的机构将正常化

经过四年多的发展，民营银行的业务逐渐走上正轨，但发放新牌照的步伐却大大放缓。自2017年以来，私人银行进入了“冻结期”。在2017年和2018年，没有一家获准建设，私人银行的总数保持在17家。分析人士指出，随着江西裕民银行的批准，民营银行的成立将成为今后的常态。

萨克研究所(Sack Research Institute)高级研究员苏表示，过去两年，私人银行没有获得建设审批，主要是因为现有私人银行的审批时间大多集中在2016年下半年，且运营时间较短。监管部门倾向于通过观察私人银行的发展轨迹来做出后续批准的决定，这反映了其审慎的态度。今年的《政府工作报告》提出“以实体经济为导向，改革和优化金融体系结构，发展民营银行和社区银行”，表明监管部门仍希望通过发展民营银行更好地支持中小企业的发展。

民生银行(港股01988)研究所民营企业发展研究中心副主任徐继峰指出，经过几年的发展，17家民营银行取得了显著的成绩，重点是中小企业和小微企业，为其提供金融服务，在解决融资困难方面发挥了积极作用，这也可能是监管部门放开民营银行的原因之一。此外，随着金融开放进程的加快，外资银行的准入门槛已经放开。作为国内民营资本，似乎没有理由限制其进入银行业领域，民营银行的建立在未来将成为常态。

然而，中国人民大学崇阳金融研究所副所长董希淼认为，重开大门没有问题，因为对私人银行的审批尚未暂停。下一步，监管部门对私人银行的审批速度将略快于过去两年，审批将按照“成熟一个，成立一个”的原则进行。

值得注意的是，虽然监管和市场对民营银行的发展充满信心，但这并不意味着放松监管。苏表示，在江西裕民银行获批的积极信号下，预计未来将有更多民间资本参与民营银行的申请。但是，应该注意的是，申请准备和获得批准是两个概念。监管审批是基于区域经济平衡和对民营银行定位的综合考虑。从以往限制民营银行联合贷款的政策可以看出，盲目追逐市场的行为是不能被认可的。只有坚持自己的立场，积极创新，为中小客户提供充分的服务，才能受到监管的青睐。