更优　更快　更低

本篇文章2126字，读完约5分钟

我们的记者刘新光·姚峰

通讯员黄何龙宇荣

自夏季以来，湘南的土地郁郁葱葱，生机勃勃。在湖南省郴州市经济开发区，一辆运输车来回穿梭，车间里不时传来机器的轰鸣声...

近年来，郴州市大力实施“产业引领、全面发展”的战略。全市加强园区建设、发展产业、吸引投资、提升实体的热情高涨。民营小微企业发展迅速，各种融资需求强烈而迫切。

为有效满足民营小微企业的融资需求，郴州积极优化融资环境，疏通融资渠道，降低融资成本，使越来越多的企业获得银行信贷支持。截至今年4月底，全市小微企业贷款余额达到402亿元，同比增长12.52%。

几家公司联合融资环境更好

湖南兴源智能设备有限公司是一家专业从事创新智能控制系统原材料和制造设备的民营高科技企业。自2015年成立以来，发展迅速，生产、经营和研发所需资金也有所增加。"由于缺乏固定资产抵押和担保，向银行借款已经失败了几次。"公司法人陈睿介绍说。

为有效解决星源公司等园区企业的融资问题，中国人民银行郴州市分行坚持“几次推进”的工作思路，积极加强与当地党政、银监会、NDRC等职能部门的合作，联合下发了《关于深化郴州民营小微企业金融服务的意见》，推出了20多项优惠政策。同时，我行与郴州经济开发区共同建立货币政策、融资担保和风险补偿的配套机制，确定园区主办银行，成立特许经营机构，为园区企业提供专属金融服务。

得知这一消息后，湖南兴源智能设备有限公司试图向郴州农村商业银行提交一份800万元的贷款申请。根据园区独家金融服务流程，郴州农村商业银行立即派人对企业的生产经营和科技研发情况进行了调查核实。

“因为有园区提供的融资担保，贷款很快得到批准，帮助我们立即解决了燃眉之急。”陈睿兴奋地说道。

为了引导更多的金融资源投向民营小微企业，中国人民银行郴州分行加大了对货币政策的支持力度。自2018年以来，本行通过实施降低存款准备金率的政策，为地方法人金融机构累计发放14.52亿元。小额贷款累计达3.3亿元。

此外，在中国人民银行郴州市分行的指导下，辖区内银行业金融机构积极扩大融资规模，创新担保方式，搭建融资增信平台。据报道，该市12家市级银行机构拥有无限量或优惠供应的私人小微企业贷款；积极与税务、担保、保险机构合作，开展银行税收、银行保险、银行保险等信用担保贷款业务，扩大民营小微企业贷款。

银企对接加快融资速度

“几天前，我和中国银行漳州分行签订了一份2000万元的贷款协议。这么快就批准了这个账户，真是及时。”湖南巨神电子有限公司表示。

近年来，银企之间的信息不对称、企业对银行信贷政策和产品要求的忽视、贷款申请材料的不完整等成为民营小微企业融资的障碍。为此，中国人民银行郴州市分行积极与郴州市政府及职能部门合作，通过在全市金融服务中开展“入园、入企、促融资、促发展”等专项行动，努力推进银企对接，打造企业融资“快车道”。

在“专项行动”中，郴州市要求银行业金融机构主动进入园区与企业对接，向企业发送政策、产品和服务，逐一定制金融服务计划，并当场签订贷款信贷协议；组织了16次银企对接会，覆盖855家企业，72家银行机构与195家民营企业签订了贷款授信协议，授信总额78.4亿元，其中现场签约42.2亿元。

为进一步拓宽银企对接范围，银行业金融机构推出了“微速贷款”、“微易贷款”、“微智能贷款”等40多种纯网上纯信贷产品，以满足民营小微企业“短、频、快”的融资需求。“没有抵押贷款，网上操作，短短几分钟，就很容易得到39万元的贷款。”建行“小微快贷”客户满意地表示。

同时，为了提高审批效率，全市所有银行机构都创新了审批机制，大大简化了贷款流程。工行郴州分行对企业贷款实行评级、授信、审批和评估“四位一体”的流程，对二级分行单户余额低于1000万元的小微企业贷款直接审批；中国农业银行郴州分行实行贷前、平行操作、优先结算的措施，整个贷款过程不超过10个工作日；中国银行郴州分行推出“信贷工厂”模式，小微企业贷款审批时间不超过3个工作日。

降低费用和获取利润可以降低融资成本

“目前银行贷款不仅审批速度快，而且利率优惠，减轻了企业负担。”郴州银星新碳制造有限公司负责人对此表示赞赏。据悉，该公司刚刚从中国农业银行郴州分行获得两笔贷款，其中一笔贷款金额达到180万元，利率仅为4.35%；另一笔票据质押贷款金额为620万元，利率仅为3.92%。

近年来，为缓解企业融资难的问题，中国人民银行郴州市分行通过行长联席会议、现场调研、高级管理人员访谈等方式，引导和督促各银行业金融机构明确工作目标，强化内部约束，完善评估方法。同时，我行还建立了民营小微企业金融服务月度监控、季度通报和年度评估机制，实时监控民营小微企业贷款和利率执行情况，并将评估结果与央行激励政策挂钩，充分调动银行机构减收手续费和盈利的积极性。目前，全市银行业金融机构采取了多种方式，如展期不还本贷款、循环贷款、年度审查制度等。，降低企业的“反向贷款”成本。

据不完全统计，截至今年4月底，郴州市共有11家市级金融机构开展了不偿还贷款、循环贷款和年度复核贷款，累计贷款余额166.12亿元。仅这一项每年就能为民营小微企业节省约2亿元的“反向贷款”成本。