香港安盛保险事件带给内地保险市场哪些启示

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傅秋实

上周，一篇题为“空一夜之间损失4亿安盛保险”的文章继续发酵。据报道，6月11日，mainland China、新加坡、马来西亚等国家和地区约200名安盛保险投保人公开投诉安盛涉嫌违规操作，导致投保人购买的保险产品净值在2018年年中一夜之间暴跌95%以上。扣除建帐费和管理费后，保险单的净值为负。

随后，安盛保险发表了三次声明进行解释。根据安盛保险公开发布的信息，所涉及的产品是一种名为evolution的无担保关联人寿保险产品，它允许专业投资者从安盛保险分配的1000多种不同资产中选择与其保单相关的资产。这次亏损的资产是由中国东方国际金融(开曼群岛)有限公司管理的环球机会基金spc下的香港投资基金sp基金..

安盛保险事件使香港保险业陷入信任危机。批评的焦点是总价值4亿港元的保险单。为什么一夜之间就被清除了？这个基金背后有什么阴暗的一面吗？谁对这一事件负责？目前，这些问题还没有答案。然而，在隔夜清算的背后，各方都难辞其咎。

“专业投资者可以自由、独立地选择与保单挂钩的资产，安盛保险没有参与任何有关出售和资本选择的意见。”"该产品主要由独立的保险经纪人经销."“该基金可能涉嫌欺诈，安盛保险正在协助香港警方进行刑事调查。”安盛保险声明中的这三句话表明了对这一事件的态度——这与我无关。

然而，作为风险防范的主要责任人，保险公司显然不能“与我无关”。由于对保险公司的信任，许多投资者从始至终从未质疑过这些产品。作为一家大型保险公司和产品提供商，无论在此次事件中是否无辜，将一只高风险和可能出现问题的基金纳入投资名单供投资者选择，都是不可推卸的责任。

作为一个风险过滤器，保险中介不可能“与我无关”。保险中介利用其专业优势为买卖双方解答问题，讨价还价，撮合交易，最后将合适的产品卖给合适的人，这是保险市场中不可或缺的角色。然而，从安盛的保险声明和投资者提供的相关信息来看，此次事件中的独立保险经纪公司鸿亚显然没有将正确的产品销售给正确的人，甚至有误导销售的嫌疑。

作为风险防范的第一道屏障，消费者不应“与我无关”。自刑事调查开始以来，香港保监局对安盛事件并没有太多回应，但特别强调的是，内地人士在香港申请保险时，应仔细阅读并签署《重要资料声明-内地人士在香港购买个人/人寿保险单》，确认他们知道整个销售过程必须在香港进行，所有保险文件都在香港签署， 负责销售的人是在香港注册的保险中介，相关产品(无担保)风险涉及提前退保/保单红利损失； 汇率、法规和政策变化等。)。

事实上，2016年内地居民赴港购买保险时，原中国保监会曾就相关风险发出警告，如香港保单不受内地法律保护、存在汇率风险和外汇政策风险、保单收益不确定、保单前期现金价值低、退保损失大等。，并建议投保人应仔细阅读保险产品条款。

今年5月，上海魏奋保险代理有限公司因推广海外保险产品被上海银监局处罚。从此次处罚可以看出，监管部门对保险机构的“海外保险产品宣传推介”仍持谨慎态度。

虽然这是一个案例，但它无疑为保险公司、保险中介和保险消费者敲响了警钟。作为保险市场的参与者，面对风险是每个人的责任。对于保险公司和保险中介机构来说，它们必须承担起维护消费者权益和防范风险的主要责任。对于消费者来说，面对任何保险和其他金融产品，都应该仔细阅读条款，充分了解责任、理赔条件等重要内容，避免因理解不准确而引发合同纠纷。