巨灾保险跨越发展需借科技东风

本篇文章1544字，读完约4分钟

本报记者戴

6月17日晚上，地震发生了。四川省宜宾市提前10秒收到预警，成都提前61秒收到预警，四川许多地方的电视、扬声器和手机同时发出预警。位于震中的宜宾市长宁县也发出了警报，许多人的电视屏幕上突然弹出了警告提示。研究表明，如果能在地震前3秒发出预警，伤亡人数可以减少14%；提前10秒将会减少39%的伤亡；提前20秒可以减少63%的伤亡。

近年来，随着科学技术、大数据分析、物联网技术的飞速发展和5g时代的到来，社会生产和生活环境发生了重大变化。随着人民生活水平的提高和消费环境的不断变化，工业生产能力升级进入高质量发展阶段。自然灾害和事故的风险特征发生了深刻变化。当然，科技手段创新带来的自然灾害风险处置效率也发生了变化。

中国三分之一的城镇直接受到7级以上地震的威胁，其中包括12个省会城市。自然灾害往往会带来巨大的破坏力和经济损失，但幸运的是，中国灾后损失赔偿的理念正逐步从完全依靠政府救助转变为利用保险这一市场化手段来解决。除了完善巨灾风险分散机制外，保险机构还进一步探索了如何将科学技术应用于巨灾保险服务。

2017年年中，中国再保险财产保险股份有限公司成立中国再保险巨灾研究中心，成为再保险行业第一个巨灾研究的专业平台。它旨在通过对接国家战略来满足政府的需求和直接保险公司的核心需求，同时通过技术创新向行业出口专业服务和技术。目前，研究中心的主要功能集中在建立信息共享平台、建立巨灾数据库、开发巨灾模型和定价工具、开发巨灾产品等方面。同年，中国再保险集团推出中国再保险巨灾平台crp1.0，为直接保险公司提供巨灾风险识别、风险地图、灾害预警、历史灾害回放、风险累积控制、在线咨询等服务。

平安财险还积极利用新技术和大数据分析技术，通过探索防灾、减灾和救灾工作来保护实体经济的发展。本公司开发的地震指数保险风险模型，通过模拟一平方公里(长一公里，宽一公里)单位地块内各等级概率的破坏性地震等级，计算相应的地震加速度，并根据建筑高度、面积、结构等信息，估算不同单位地块上建筑的损失程度和损失量，建立地震损失、概率和地震影响强度之间的对应关系。利用该模型，不仅可以指导保险公司开发新的地震指数保险产品，还可以为城市防震减灾规划提出建议。平安财险风险研究与防范部总经理袁永民介绍，平安财险独特的鹰眼(drs)风险控制系统整合了公元前800年至今的地震数据，灾害数据总量已超过140亿元。通过建模，可以对中国大陆11.8亿physical/きだよ地区的地震、台风、暴雨等9种自然灾害风险进行评估，并提供气象灾害预警

2016年，中国城乡居民地震巨灾保险运营平台在上海证券交易所正式投入运营，为地震巨灾群体提供核保理赔交易结算等一站式综合服务。宜宾市长宁县地震发生后，上海保险交易所与中国城乡居民地震巨灾保险机构一起，迅速统计了距震中100公里的行政区划内的保险单信息，提取了受灾地区的住房保险数据，检查了地震的影响，检查了保险对象。上海证券交易所表示，将会以金融技术为出发点，在不断完善中运营地震巨灾保险平台，以提高效率，拓宽保险覆盖面。

业内专家认为，巨灾保险模型非常重要，模型的科学性是最重要的问题之一，需要科学技术的帮助。展望未来，许多新技术的出现足以支持巨灾保险在中国的进一步发展。人工智能技术在核保、核保和理赔中的无纸化系统，可以减少重复性的人工工作，节省灾后应急救援时间；通过人类基因检测技术，可以识别受害者，提高灾后索赔的准确性，防止保险欺诈；无人机可以代替人从事危险工作，及时赶到受灾现场，通过无人机设备与计算机的连接，准确、全面地评估损失，降低索赔测量员的工作风险，有效提高索赔结算效率。中国的巨灾保险系统利用保险技术，有望突破现有技术的限制，实现跨越式发展。