细排雷+补短板 打赢防风险攻坚战

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风险防范是全国人大的热门话题。中国人民银行党委书记、银监会主席郭树清强调，要高度重视防范和化解金融风险，但一刻也不能放松。财务管理部门最大的责任是维护财务稳定，只有在稳定的前提下，才能开放和发展。

多名代表表示，当前金融风险总体可控，但防范和化解金融风险既是一场持久战，也是一场硬仗，潜在风险不容忽视。其次，监管部门仍需优化监管机制，加快高风险金融机构清算，平衡稳定增长与风险防范的关系。

风险预防需要多方合作

中国人民政治协商会议全国委员会委员、中国进出口银行董事长胡晓炼说，金融部门应承担防范金融风险的主要工作，但要全面控制金融风险，还需要多方努力，因为金融风险是系统性的，不仅体现在金融部门，还具有跨市场、跨机构的特点。同时，金融风险与社会环境、法律制度和文化有着密切的关系。因此，要真正控制金融领域的技术风险，需要各方共同努力。

一些长期积累的隐患也应该引起高度警惕。中信证券研究所副所长张明表示，金融风险要谨慎防范，积极化解，偏差要尽快纠正，确保经济金融稳定平衡。首先，防患于未然。面对金融风险就像面对疾病一样，所以我们需要树立预防为主的意识。第二，精确的治理和有效的控制。面对风险，应根据不同领域和市场的具体情况，采取差异化和个性化的方法，有计划地实现治理目标。第三，巧用科技创新提高金融风险管控效果。

明确指出，中国金融体系最大的痛点是脱离现实，相当一部分资金是在虚拟经济中转移的。融资难和融资贵已成为困扰企业特别是小微企业的顽疾。为解决资本空转移问题，金融业应以更好地服务实体经济为金融工作的出发点和落脚点，为实体经济的发展创造良好的金融环境，疏通金融进入实体经济的渠道，促进实体经济和金融发展的共存共荣。积极引导资本回报主体:一是积极做大做强实体经济，加大科技投入，提高产出效率，增强自主创新能力。金融业应提高服务实体经济的能力，提高实体经济的利润率，引导更多资金从源头进入实体建设。二是加强资本运营监管，创新金融制度建设，促进各监管部门的协调联动。

及时弥补监管的不足

通过金融监管部门的努力，当前金融风险总体风险可控，各种金融混乱得到有效遏制，影子银行活动也得到了有效监管。然而，为了防范和化解金融风险，监管中还存在许多亟待弥补的不足。

在金融控股领域，业内人士指出，在金融控股公司框架下，风险相对隐蔽，交叉金融风险依然存在。在目前的分业监管模式下，金融控股公司的监管存在一个“真正的空区”。然而，全国人大代表、中国人民银行金融稳定局局长王日前在接受《中国证券报》采访时表示，金融控股公司的监管措施将“很快”出台。一年来，五家金融控股公司顺利模拟试点监管。“到5月试点结束时，金融控股公司的监管措施将得到进一步总结和完善。在提交审批程序后，可以对金融控股公司采取监管措施。”

据悉，央行正在对招商集团、上海国际集团、京港集团、蚂蚁金服和苏宁尚云集团等五家金融控股公司进行模拟监管。

许多银行家指出，2018年新资产管理条例和新金融管理条例相继出台后，仍有相关配套法规亟待出台。类似的问题，如新的资产管理法规与上级法律的不一致，也需要相关部门进一步梳理和衔接。

除了制度上的缺陷之外，监督方法上的缺陷近年来也经常被提及。专家和业内人士认为，金融监管技术的应用需要更多突破。

《民进党中央关于解决当前金融风险突出问题的建议》提出，要引入科技手段，完善混合金融监管体系。建立和完善金融混业经营统一监管框架，引进线上线下先进科技，加强整体性、系统性、协调性和实时监管。建立科技支撑的风险预警和金融监管体系。引入个人和企业信用信息系统和评级系统，充分利用区块链技术、大数据实时分析和交叉验证等科技手段，实现全资产负债链和融资投资管理全生命周期的综合风险预警和金融监管。同时，对新兴金融业态的及时有效监管应建立行业准入标准，动态识别金融创新带来的新风险，有效监管表外业务、互联网金融等金融创新。此外，跨境业务将纳入监管范围，防止风险在境内外市场的扩散和传递。要充分考虑境内外市场机制和经济结构的差异，做好风险识别和计量工作，将跨境业务纳入统一监管范围。

促进金融机构的市场退出

为了打这场硬仗和持久战，建立和完善金融机构有序处置机制迫在眉睫。郭树清日前透露，银监会今年将研究如何重组和改造高风险机构。一些可能退出市场，而另一些可能合并，并逐步推进金融供应方面的结构改革。金融业也需要消除落后，引进先进的机制。

“现在中国保险监督管理委员会正在研究和处理，退市要看情况。如果符合标准，可以退市。金融机构不能‘只生不死’，必须进行正常的淘汰。”关于退市标准，郭树清举了一个例子:资金已经流失，无法抵御风险，无法正常运作。

中国保监会首席风险官兼发言人肖此前表示，每个金融机构都有不同的特点，但都需要遵循正常的市场化运作规则。鉴于潜在的风险，监管当局将采取各种措施降低风险，包括并购。个别机构可以试行破产退出机制，但主要采用兼并重组方式。

全国人大代表、中国人民银行广州分行行长、国家外汇管理局广东省分局局长白鹤祥说，在市场经济竞争环境下，金融机构的破产和退出是优胜劣汰的必然选择。从加快完善市场机制的要求来看，建立有序的金融机构市场退出机制仍然十分迫切。

白鹤祥认为，引入金融机构破产法的重点之一是金融机构破产的范围。长期以来，中国对金融机构的定义是笼统的。应结合金融机构破产法的制定，严格界定金融机构的破产范围和破产标准。在不违反企业破产法的原则和基本规定的前提下，应明确企业破产法未涉及的一些问题，考虑金融机构的不同类别和行业特点，从市场退出标准、方式和程序等方面进行规范。

全国政协委员、中国人民银行上海总部副主任、上海分行行长、国家外汇管理局上海市分局局长金说，从国际金融监管趋势来看， 建立以存款保险制度为核心的金融机构处置机制，推动金融机构市场化退出，是次贷危机后国际监管的共识，符合金融风险快速有序处置的专业要求，符合金融监管与机构处置适当分离的制度设计逻辑。