安心保险3年保费激增19倍 2019年一季度大幅扭亏

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“投资者网络”胡朝辉

4月26日，安信财产保险股份有限公司(以下简称“安信保险”)公布了2019年第一季度的偿付能力报告。报告显示，安信保险一季度净利润同比大幅增长，基本实现盈亏平衡。2019年第一季度，保费收入为4.15亿元，同比增长47.7%。

长期以来，保险业一直被称为“七亏八赢”，即成立后7年内基本上处于亏损状态，第8年才有可能盈利。作为一家2015年12月底刚刚成立的网络保险公司，安信保险有望提前实现保本目标，值得称道。

数据显示，安信保险的原始保费收入从2016年的7500万元增加到2018年的15.3亿元，增长19倍，公司整体业绩快速提升。

保费收入逐年飙升，第一季度首次实现盈亏平衡

安信保险于2015年12月31日经原中国保险监督管理委员会批准成立。公司总部设在北京，初始注册资本为10亿元人民币，2018年11月增资至12.85亿元人民币。

作为首批专业网络保险公司之一，安信保险自成立之初就以“网络思维”致力于创新，实现了从产品设计、产品销售到理赔服务的全过程。目前，安信保险拥有丰富的产品线，涵盖健康保险、汽车保险和定制保险；通过网上直销和在交通平台上的广泛合作，自三年前成立以来，保费收入一直保持高速增长，第四年出现大幅扭亏。据公开信息显示，安信保险2018年第一季度的亏损约为1.14亿元，而2019年第一季度的亏损已大幅降至140多万元，基本实现了盈亏平衡。

对此，安信保险相关负责人认为，“公司第一季度表现良好的主要原因有:一是紧跟市场需求，不断调整业务结构，推出大量性价比高的健康保险产品，市场口碑效应开始显现；二是加强业务质量控制，积极引进第三方大数据风险控制技术，准确识别承保风险，同时通过线上线下医疗健康风险调查，提高风险控制管理的深度和广度；第三，自三年前成立以来，随着保费规模的不断扩大，科技投入、基础设施和人力等固定成本被稀释，网络保险的优势开始显现；第四，公司经营状况稳定，效率提高。”

安信保险2016年、2017年和2018年的原始保费收入分别为7500万元、7.95亿元和15.3亿元，2018年原始保费增长率高达92.6%。

中国银监会1月29日发布的2018年财产保险公司原始保费收入数据显示，2018年88家财产保险公司的原始保费收入达到近1.2万亿元，同比增长11.5%。其中，2018年原保费增长率超过市场平均增长率(39.4%)的财产保险公司有15家，同比增长率超过50%的公司有14家，其中安信保险保费增长率排名前十。

特别有价值的是，虽然保险业务大幅增长，但确保忠实于最初的愿望是安全的。始终坚持“简单保险”的理念，普及保险产品条款，进行保险自助，简化理赔，确保用户看得清楚，购买方便，支付快捷，为客户提供优质的保险产品和极致的服务体验。

根据公开数据，安信保险的许多理赔指标明显好于行业平均水平。以北京保险协会发布的北京车险理赔数据为例，2018年北京安信保险在多项车险理赔指标上表现良好，其中5000元以下的非人身伤害报告时间为3.8天，居行业首位(北京行业平均9.8天)；汽车保险的平均平仓时间为7.8天，居行业第二位(北京行业平均平仓时间为12.7天)。

抓住“技术红利”，实现新的战略转型

随着互联网技术、信息通信技术的飞速发展和智能手机的普及，保险业逐渐改变了传统的发展模式，利用互联网开展业务成为新的发展趋势。

2014年8月10日，国务院发布《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》，支持保险机构积极运用移动互联网、区块链、大数据、人工智能等新技术，推动保险业服务模式和销售渠道创新。

显然，技术进步和政策扶持共同催生了一批以安信保险为代表的网络保险公司，而汽车保险作为财产保险业务的重要组成部分，自然成为网络保险公司的起步点。

安信保险自2016年成立以来，一直致力于汽车保险。2017年，虽然安信车险的经营许可范围仅限于北京、广州和深圳，但其车险保费收入在三家网络保险公司中排名第一。

然而，在“商业票价改革”之后，网上汽车保险的价格优势消失了。与此同时，由于监管政策的收紧，互联网汽车保险在2016年至2017年间大幅下滑。2017年，互联网车险保费收入307.19亿元，同比下降23%；非车险保费收入占比从20.58%上升到37.75%。

汽车保险费的竞争使大多数公司陷入亏损的泥潭。统计数据显示，2017年，超过一半的中小型财产保险公司处于亏损状态。

基于行业发展趋势和公司的战略考虑，安信保险从2018年初开始加快健康保险业务的布局和发展。

例如，安信保险推出的住院医疗产品“安祥终身癌症医疗保险”，以其高性价比成为2018年的“净红”产品。2018年底，产品升级为“享受终身专属版”，产品保障范围包括参保年龄在70-80岁的小群体和院外靶向药物；还附有特殊服务，如在美国直接支付医疗费用、靶向药物的基因检测以及在三甲医院进行恶性肿瘤诊断和住院治疗的预约。

与此同时，作为一家网络保险公司，安信保险成功地抓住了“互联网+”的红利，率先使用云计算、大数据、人工智能和移动互联网技术。在激烈的市场竞争中，它以创新的理赔方式和提高的理赔及时性形成了自己的“杀手”。

例如，安信保险积极应用最前沿的保险技术，不断优化理赔体验，推出智能语音机器人。除了在线“猜测你的想法”和“回答问题”，机器人还可以通过“声明方向”来引导客户上传声明材料。

在健康保险理赔方面，安信保险摒弃了传统的理赔流程，健康保险自助理赔最早只需一分钟内拍照、上传图像和提交信息。此外，安信保险还提供了无需上传合作医院医疗图像数据的快速赔偿服务和无需支付出院结算的直接赔偿服务，从而一站式解决了繁琐的保险理赔流程。根据安信保险的财务报告，健康保险保费收入的比例从2016年的约4.6%上升至2017年的约11.5%和2018年的约39.0%。

毫无疑问，随着公司多层次战略布局的推出和未来业务的新发展，安信保险也进入了一个全新的发展阶段。(思考金融产生了)■