国内首个安责险 风险研究成果落地

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2019年3月21日，江苏省盐城市响水县陈家港镇田家一化工有限公司化学品储罐发生爆炸，影响周边16家企业，造成78人死亡；2019年4月25日，河北省衡水市桃城区翡翠华庭项目发生施工电梯事故，造成11人死亡，2人重伤...

安全生产不是小事。近年来，由建筑、危险化学品和煤矿行业引发的一些重大安全事故，不同程度地造成了人员伤亡和财产损失。在此背景下，安全生产责任保险(以下简称“安全责任保险”)作为应对公共安全事故的对策之一，再次进入了公众的视野，这也引起了社会各界对责任保险发展的极大期望。

近日，我国第一份《安全生产责任保险风险研究报告(2019)》(以下简称《报告》)正式发布。据行业评价，《报告》的发布标志着以“发挥保险风险管理功能，提高安全生产综合管理能力”为主题的安全生产责任保险风险研究成果的落地，这将有助于进一步提高保险业风险识别和防范的专业能力，积极为实体经济发展服务。

企业参与的积极性不高

有待开发的大数据模型

安全责任保险是保险业积极参与加强安全生产综合管理的重要手段，将发挥责任保险在事前风险防范、事中风险控制和事后索赔服务中的功能作用。

自2006年我国引入安全责任保险以来，已经在许多行业得到了应用，并取得了一定的成效。特别是中国提出在高风险行业推行安全责任保险，对保障中国企业的安全生产起到了一定的作用。然而，据记者观察，在实施过程中，许多省份存在以下问题:

首先，企业对保险的热情不高。企业不能从事前防范安全责任、保护员工权益的角度看待和接受安全责任保险，认为投资安全责任保险是企业安全生产投资负担的额外增加。特别是，许多企业主错误地认为“安全责任保险是传统意义上的保险”，没有充分认识到国家实施安全责任保险的现实意义。相关机构在实施安全责任保险时采用传统的保险销售模式，未能向企业明确其内涵，背离了实施安全责任保险的初衷。

其次，保险公司的积极性不高。政府要求保险公司引入基于“低利润”原则的安全责任保险。与其他责任保险不同，安全责任保险与企业安全生产密切相关，更强调事前预防而非事后补偿。这就要求保险公司具备与安全生产相关的知识和技术人才。然而，实际上，保险公司在各个行业都缺乏风险控制的专业技术人员，这导致了技术服务的缺乏，这在一定程度上导致了保险公司积极性的缺乏。

三是隐患排查服务落实不到位。隐患排查服务是保险公司为企业免费提供的一种事故预防服务，是安全责任保险突出事前预防的体现。然而，在实际的实地调查中，发现存在工作不到位、调查资质不足、工作态度不严谨等问题。

第四，大数据环境下的风险控制。目前，北京等试点单位已经建立了安全责任保险数据与安全监管数据的有效整合。然而，在调查中发现，许多省份推广的安全责任保险缺乏数据库平台建设和有效分析，无法实现网上保险、评估监管、数据融合和资源贡献。特别是大数据模型和安全生产风险预测还有待发展。

提高风险防范能力

完善社会治理体系

责任保险在国家治理体系和治理能力的现代化中发挥着越来越重要的作用。数据显示，2018年，保险责任保险原保费收入为588.99亿元，同比增长31.14%，提供保险保障866.06万亿元。

中国保险协会副秘书长郭虹表示，该报告的发表具有非常重要的应用价值。首先，它可以作为保险公司的一个工具，为建筑、危险化学品和煤矿行业投保安全生产责任保险的客户进行保险前调查和风险考虑。二是可以作为保险公司为客户提供安全风险评估、隐患排查等生产安全事故防范服务的技术标准和工具，有利于保险公司承保定价，为客户提供标准化、专业化的安全生产责任保险风险控制服务。第三，研究成果相当于对建筑、危险化学品和煤矿行业进行基于国际风险管理标准的体检，有利于这些行业及其关联企业了解自身风险水平，合理选择风险应对措施，提高安全生产管理能力和水平，预防和减少事故。

据了解，《报告》包括三个子报告:《研究指南》、《建筑安全生产责任保险风险控制指引》、《危险化学品安全生产责任保险风险控制指引》、《煤矿安全生产责任保险风险控制指引》，重点是建筑、危险化学品和煤矿三大行业的安全生产责任保险风险研究。

“中国太平洋保险、应急管理部信息研究所、中国安全生产协会等相关成员单位和中国保险协会牵头的专家对安全责任保险风险进行研究，有利于进一步提高保险业风险识别和防范的专业能力，积极为实体经济发展服务。”郭虹表示，下一步，结合《安全生产责任保险实施办法》的实施，保险行业协会将组织行业专家团队，进一步推进责任保险风险研究工作，同时推进项目成果的应用和实施，发挥保险风险管理功能，提高安全生产综合管理能力，提升保险业服务实体经济的质量和效率，为实体经济保驾护航。

缺乏统一的服务标准

建立行业风险控制指南

记者在采访中了解到，在推广和实施安全责任保险的过程中，了解安全生产的主要风险非常重要。根据保险行业的索赔，项目组对风险原因进行了相关研究。

据课题组相关负责人介绍，我国在开展安全责任保险的过程中，在风险防范、评估和管理方面似乎存在几个问题:一是没有统一的安全生产事故预防服务行业标准和规范，影响了服务质量和企业对安全责任保险的接受程度。二是保险机构自身风险管理专业力量不足，保费较低，难以委托大量第三方专业机构开展服务，影响了安全生产事故预防服务的专业性和覆盖面。

值得注意的是，《报告》关注的是安全保险的保险责任范围，结合了建筑、危险化学品和煤矿三大行业中保费规模最高、从业人员众多和社会影响较大的九大强制性行业，根据国际风险进行划分。管理标准，研究生产安全事故造成员工人身伤亡、人身伤害和财产损失的风险，包括建立环境、风险识别、风险分析、风险评估和风险应对，确立三大行业的安全生产责任。其中，三个子报告由CPIC财险、富邦财险和中煤保险编制，其他核心参与单位包括平安财险、中国再保险财险、阳光财险、中国联合、华泰财险、金泰保险、中银保险、渤海财险、永诚保险和永安保险。

此外，安全事故的原因和责任保险索赔是风险识别和风险分析的重要依据。因此，项目牵头单位在项目研究指南中设计了统一的“事故统计表”(按风险类别统计各类事故的赔偿案例数和赔偿金额)，项目参与单位提供了安全责任保险(或相关险种)三大行业的事故统计数据。在此基础上，各子项目承担单位对事故原因进行了总结和分析(例如，根据项目参与单位提供的建筑安全生产责任保险事故原因统计数据的总结分析，事故发生频率最高的前三位原因是撞击、坠落等；根据每个案例的平均赔偿额，造成重大伤亡的前三大原因是触电、爆炸和倒塌。结合工业事故统计和专家经验进行风险识别和风险分析。