改革开放看工行丨工行嘉兴分行：守护客户资金安全 助力平安嘉兴建设

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“亲爱的用户，你好！祝贺您被XX电视台“我是XX”栏目组选为幸运观众！您将有机会获得最新的XX平板电脑和10万元现金奖励。请登录XX网站领取奖品……”“你好，我是市公安局的警官。你名下的银行卡涉嫌非法交易。您需要配合将卡中的余额转入我们局的安全账户和账号……”

临近年底，各种通信网络欺诈案件再次呈上升趋势。据工行嘉兴分行相关负责人介绍，中奖、涉嫌非法交易等欺诈短信屡有提及，但普通人被骗的现象仍时有发生。作为制止电信欺诈的关键环节，工行嘉兴分行认真承担起帮助建设平安嘉兴的社会责任，依托工行的人才和技术优势，加快金融安全保障体系升级，不断强化金融安全屏障，不仅彰显了社会责任感，也让人们感受到了“人情味”。

荣安电子信函构建智能反欺诈防火墙

实践证明，利用集中数据监控技术提前对账户进行反欺诈风险审计，可以成为银行的一个重要安全屏障。

工行凭借先进的信息技术，全面实施大数据防控工程，积极开展与公安、检察院、法院等部门的大数据合作。2013年，工行率先在国内银行业开发并投产了外部欺诈风险信息系统，并逐步完善和升级为“融安电子信函”外部风险信息服务平台。该平台集成了风险信息收集与分析、风险评级、数据挖掘、实时预警、自动控制等功能。，并利用集中数据监控技术提前对账户进行反欺诈风险审计，在防范外部欺诈和保护客户交易安全方面具有显著优势，有效满足了金融同业和企业客户的风险防控需求。

"这是一个‘毫秒级’风力控制平台."据工行嘉兴分行相关负责人介绍，得益于工行强大的it系统支持，“融安电子信函”能够在数毫秒内应对外部风险，能够实时预警外部欺诈，提醒银行员工及时防控。目前，我行已通过“荣安电子函件”完成了对涉嫌欺诈账户的全渠道管控，并对所有通过网点、网上银行、电话银行、手机银行和自助终端进行的转账汇款交易进行了即时筛查。电信诈骗犯罪的实时自动预警和风险预警从源头上降低了犯罪分子得逞的概率，实现了覆盖全渠道、7×24小时、实时自动预警的反诈骗网络系统，全面保障了客户资金的安全

为进一步加大打击通信网络欺诈的力度，工行嘉兴分行建立了银警合作机制，派出两名工作人员长期在嘉兴市公安局反虚假信息欺诈中心落户，建立了畅通高效的沟通渠道。

“爱情是顾客引人注目的骗局，他尽了自己的职责来维护公民的利益。”“贴心的服务，真诚的帮助……”"这些是近年来顾客寄来的条幅."据工行嘉兴分行相关负责人介绍，今年前10个月，本行成功拦截电信、网络等100起欺诈案件，帮助客户避免了265万元的资金损失，得到了社会公众和公安监管部门的一致肯定和高度赞扬。

工行智能卫士锁定您的账户

在移动互联网金融蓬勃发展的背景下，工行加快了技术和业务的融合创新，于2018年推出了基于工行移动银行的“工行智能卫士”账户安全服务，与工行“监控云”平台有机结合，形成了完整的“云+端”智能防控体系，进一步提升了账户的抗风险能力。

"这是防止银行卡被盗的武器."据工行嘉兴分行相关负责人介绍，“工行智能卫士”共收集了账户安全检测、账户安全锁定、交易限额定制、快速支付安全管理、纯磁条卡消费交易验证、大额交易验证、短信止付、自助渠道余额查询提醒等8项客户产品。客户可以根据自己的风险承受能力、交易习惯和生活场景，立即在手机银行上设置账户开关，并尽快支付，尽快锁定以满足要求

通过增加安全检测和账户安全锁两项功能，“工银智能卫士”进一步完善了原有的安全设置功能，特别是账户安全锁的应用，极大地提高了抵御刷卡欺诈和电信网络欺诈等风险的能力，是银行卡使用的又一新突破。

账户安全锁包括区域锁、海外锁和夜间锁。海外锁打开后，可以关闭海外特殊土地的账户交易，阻断海外被盗风险高的风险；区域锁打开后，国内特殊土地的账户交易可以关闭，不同地方被盗刷风险高的风险可以被封锁；晚上开锁后，从23: 00到5: 00关闭账户交易，以规避信用卡被盗的风险。

“客户可以根据自己的交易习惯‘锁定’借记卡和信用卡，在指定场景下关闭银行卡账户的atm和pos交易，有效避免银行卡被盗的风险。”据工行嘉兴分行相关负责人介绍，客户可以通过工行手机银行点击“我的”-“安全中心”-“账户安全锁”进入设置页面，对境外锁、区域锁、夜间锁、境外无卡支付锁、限额锁等进行选卡、共用位置、每日累计限额等个性化操作。

现场防堵+知识普及，做好财务安全管家

工行嘉兴分行在利用大数据提高客户账户资金安全性的同时，还积极开展线下金融知识普及活动，通过在网点设立金融服务信息服务台、在网点举办微型沙龙、开办小型金融班等方式向公众传播金融知识，增强公众识别和防范金融风险的意识。

“大家好，我们正处于网点业务处理的高峰期。顾客可以在休息区等一会儿。我将向您解释有关防止和识别金融欺诈的知识，请不要在数字上签名……”工行嘉兴分行辖区内各营业网点每天都举办这样的大厅微沙龙，通过知识展示+获奖问答的方式向客户普及金融知识，赢得客户的好评:“排队等候、听课、答疑”

“当我们遇到客户转账汇款时，我们有‘五招’。”工行嘉兴分行除了积极宣讲金融知识外，还特别关注前来办理转账汇款的客户，并制定了五项反欺诈措施:一是多问问题，了解客户转账汇款意愿的真实性；二是再次确认并引导汇款客户仔细阅读汇款单上的防欺诈提醒字样；三是掌握现场，对新开通的网上银行、手机银行或修改银行手机预约电话进行现场电话核查；第四，考虑到反欺诈宣传是通过张贴警告标语进行的，同时，游说人员巡逻；第五，重视宣传，加强对外媒体宣传，加强内部员工培训，提高员工安全意识和应对突发事件的能力。

为进一步扩大金融知识传播半径，工行嘉兴分行组建了“金融知识宣传团队”，积极开展各种校外宣传活动，将“六进”活动融入社区、融入农村、融入企业、融入商家、融入家庭、融入学校，深入青少年“校外课堂”和“第二课堂”，开设了“老年人反欺诈公益讲座”。据受众反映，今年以来，我行已开展了100多次网点和户外理财知识宣传活动，接待了2万多名消费者，发放了近1万份宣传资料，宣传效果良好。