拥抱金融科技 打造智慧银行

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当传统与未来相遇，思想与新思想碰撞，技术与高效率相遇，银行欢迎智慧，不同的火花必将展现在人们面前。

在智能银行改革浪潮的背后，工行嘉兴分行正积极适应互联网时代金融消费的新趋势，通过技术创新和流程再造，实现运营和服务模式的持续创新，优化金融消费体验，为普惠金融发展注入新的活力，构建和谐稳定的金融服务生态系统。

线上和线下的有机结合

让“智慧”触手可及

“要用两条腿走路，线下渠道坚持与时俱进，线上渠道积极拥抱未来。”近年来，工行在这方面不断创新。

自2015年7月推出首个智能网点以来，截至2017年10月，工行嘉兴分行已实现辖区内智能网点全覆盖，智能设备功能可覆盖90%以上的个人非现金业务。在线渠道方面，今年1-10月，客户通过电子渠道办理的业务超过1300万笔，约占客户交易总量的80%，即每10笔业务中有8笔是通过在线渠道完成的。

“工行手机银行的最新查询功能太方便了。通过收支曲线和分类统计数据，让我一目了然地了解自己资金的使用情况，这是一个聪明的客户分析师。”创新与时俱进，“智慧”触手可及。10月25日，工行推出手机银行4.0版，3亿多用户迎来新一轮升级。经过两年的潜心研究，全新的手机银行变得更加人性化和智能化。

手机银行4.0除了具有随意查看功能外，还开启了新的操作姿态，首次实现了语音交互转账汇款。只需说“转账至×××人民币”，10秒钟即可完成转账。这是继“指纹”和“刷脸”之后的又一次智能升级，即业务可以通过“语音控制”来处理。

“目前，市场上有4300多只基金，而‘选择困难’困扰着投资者。解决这些问题需要很强的专业能力和相当大的精力。”工行相关负责人的话道出了很多想投资却不敢投资的客户的心声。手机银行“人工智能投资”就是这样一种私人智能投资。“客户肖像”、“智能投资”、“风险分散”和“一键操作”，这些关键词充分刻画了“人工智能投资”的智能特征。客户只需选择自己能够承受的投资风险水平和投资期限，ai Investment可以通过智能投资模型分析股票市场、债券市场等各种市场情况，推荐适合客户的基金组合方案。客户可以通过一键操作完成资金组合购买。

触手可及的智能支付

接管你的“食物、衣服、住房和交通”

上周末，市民王通过“网上贷款”申请了3万元的个人信用消费贷款。“事实证明，现在申请消费贷款非常方便，甚至银行都不用跑，资金几分钟就能到位。”王先生看了看账户余额，连连点头。

“‘蓉电子借款’是工行向符合一定条件的借款人发放的无担保和无担保人民币贷款，用于个人合法合规消费。由于其操作方便、智能化，赢得了众多客户的好评。”工行嘉兴分行相关负责人介绍。据悉，“网上借贷”的贷款模式完美实现了“消费+金融+互联网”的有机结合，开创了网上自助、自动业务处理、精准风险监控的互联网运营模式。只要符合要求，借款人可以获得工行无担保、无担保和纯信用的人民币信用消费贷款，满足个人消费需求。

这只是工行嘉兴分行智能金融服务的冰山一角。经过多年的布局，工行嘉兴分行成功涉足智能出行、智能医疗等与市民日常生活密切相关的领域，围绕市民最需要的“食、穿、住、行”搭建了民生公共服务平台。以智能行为为例，从去年开始，这种行为满足了市民停车缴费的需求，通过综合缴费的方式建设了智能停车场，实现了车辆的无现金缴费，让市民真正体验到了一秒钟内过杆而不感觉到交通的畅快感觉。目前，工行还与多家物业公司达成合作，市民可以在家中体验工行智能出行的便捷服务。

“现在支付医疗费比过去方便多了。无论我使用什么支付方式，只要扫描相同的二维码。”市民陆女士对工行嘉兴分行的“智能医疗”服务大加赞赏。“智能医疗”解决了市民医疗付费的排队、来回跑等问题，省时、省力、省心。去年12月，我行依托工行总行二维码支付平台，与市区一家大型医疗机构进行了近一个月的研发对接，率先在全省范围内建立了医疗机构自助设备、门诊等多种支付渠道的支付场景。

网络会议、戏剧节、穆欣美术馆……传统与现代的碰撞让枕镇乌镇焕发出独特的光彩。得益于互联网的祝福，桐乡也加快了建设“互联网智慧城市”的步伐。以此为契机，工行桐乡支行加强了工行智能支付产品的推广应用，今年8月，以工行综合支付和爱步周末推广活动为入口，成功打造乌镇“电子支付惠民示范街”，为乌镇龙源街商户提供开户、支付结算、储蓄理财、信用卡等一揽子服务和三大金融服务。

注入互联网附加因素

凸显普惠金融的新魅力

“现在真的又快又方便。我只需要到银行来做所有事情，而其他所有事情只需要在移动银行中完成。”这话是一家企业的负责人邱先生说的。

工行嘉兴分行公开账户柜员沈皛表示:“过去，客户需要离线完成所有业务开户，平均需要2天时间。现在，通过工行手机银行的“工行小额信贷”门户，一些流程被转移到了网上。在手续完备、操作正确的前提下，客户可以通过手机提交开户预约，平均只需10分钟就可以完成网上操作，并尽快获得开户许可证。这不仅简化了流程，而且实现了一次处理、一次签名、一次审核，前台柜员的信息输入减少了近80%。”事实上，今天的企业开户服务流程已经得到了极大的简化和优化。在线流程完成后，只需离线完成面对面、开户和基础支付结算产品的一站式处理。

为满足个体工商户和小微企业的融资需求，工行依托大数据技术，推出面向小微企业和个体工商户的网上金融产品“操作快捷贷款”，为实体经济输送金融活水，提高普惠金融的质量和效率。

“资金挂账的问题解决得很快，真是方便快捷。”看到已经支付了30万元，这家服装厂的老板魏先生松了一口气。去年，魏先生开了一家小服装厂。在经历了创业的最初阶段后，这家服装厂终于有所好转。今年，魏先生决定扩大业务，但资金周转出现了问题。经过多次询问，魏先生了解到工行的“快速贷款”业务。"这正是我需要的，以使利润在期限内清楚."魏先生说，“没有必要保证。只要你在网上申请，钱不到一分钟就会到。”

为什么“经营快速贷款”可以如此高效和方便？原因是互联网和高科技在工行产品中的渗透和赋权。工行通过大数据技术，根据企业所有者和企业的资产、信用信息、交易等信息，自动验证贷款金额。，无担保并立即到达账户。该产品一推出就很受欢迎，当天就有9笔提款。

凭借科技的力量

倾泻金融风险防火墙

目前，银行卡被盗、电信诈骗等事件屡见不鲜，确保了用户资金的安全。作为一家大型国有银行，工行嘉兴分行责无旁贷。

工行嘉兴分行积极推广工行智能风险控制的最新成果——“工行智能卫士”账户安全服务。该服务与工行现有的“监控云”平台有机结合，形成完整的“云+端”智能防控体系，为工行客户的账户交易和资金安全提供全面智能的安全保护。

"‘工银智能卫士’是有效防止‘卡跑’现象的武器."据工行相关负责人介绍，“工行智能卫士”整合了账户安全检测、账户安全锁定、交易额度个性化定制、快速支付安全管理、纯磁条卡消费交易验证、大额交易验证、短信止付、自助渠道余额查询提醒等8项客户产品。客户可以自己使用它并定制各种安全服务功能。其中，账户安全锁可以由客户独立设置，在海外、夜间和不同的地方刷卡，以保护资金的安全，阻断被盗的风险。

巧合的是，今年工行与公安部合作正式推出的“工行融安电子信函”是一款防范电信网络欺诈的公共服务软件，旨在为广大金融消费者强化金融风险防火墙。据悉，该产品是工行根据金融同业和企业客户风险防控需求自主开发的首个风险信息服务平台。工行嘉兴分行积极利用“融安电子函件”对各种渠道涉及欺诈的账户进行管控，一旦发现涉及欺诈的账户，及时发出风险预警，实现了覆盖所有渠道、7×24小时、实时自动预警的反欺诈防范网络系统。今年1-10月，我行成功化解100起外部风险事件，金额265万元。