首贷续贷服务两不误 宁夏连出新招助企业突破融资瓶颈

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“融资难”困扰和制约着许多中小企业的发展。宁夏地方金融监管局敢于咬紧牙关，不断推出创新措施，强化高层次金融服务，特别是成立“企业首贷与展期贷款服务协调中心”后，解决了企业贷款过桥问题，降低了融资成本。

“宁夏地方金融监管局的工作具有开拓性，以新的发展理念，积极行动，建立了贷款展期和首笔贷款服务协调中心，推动银行创新推出金融产品，为民营中小企业微产业融资服务，工作效率高。”近日，宁夏回族自治区人大常委会副秘书长、副主任李锐走进宁夏地方金融监管局企业首个贷款与展期服务协调中心，他说:“中国资本市场不仅有主板、中小板、创业板，还有新的三板。在四板市场中，宁夏地方金融监管局应提前科学规划和安排，抓住科技板块和创业板的注册制度，抓住新三板推出精选板块和转移板块的机遇，发展和利用好资本市场，促进宁夏的发展

不断刺激创新措施

“今年以来，面对COVID-19肺炎疫情对经济社会发展的不利影响，宁夏地方金融监管局高度重视企业融资难、融资贵、融资慢等问题，创新措施，强化金融服务，推进政策落实，帮助实现‘六个稳定’、‘六个保障’。”宁夏金融监管局局长吴琼在接受《证券日报》采访时表示，为缓解疫情影响，宁夏金融监管局及时出台了扶持政策，先后起草或与自治区政府及相关部门合作发布了24篇关于稳定工业经济增长、8篇关于促进中小企业健康发展等政策文件。 21项促进经济平稳运行的金融政策措施，从发放中长期贷款和信用贷款、鼓励降低担保费用、取消反担保措施、降低贷款利率等方面给予企业金融支持。

据吴琼介绍，在稳定信贷供应方面，今年3月和6月，宁夏地方金融监督局对18家银行的企业政策执行情况进行了两次检查，确保“借出留力、利企业”的政策不松动。截至5月底，宁夏人民币贷款余额达到7594亿元，同比增长6.9%；新增贷款377.2亿元，完成年度计划增加600亿元的62.8%。协调各金融机构向制造业、批发零售、住宿餐饮、交通物流、文化旅游等受疫情影响较大的行业发放85.3亿元新贷款。宁夏小微企业贷款展期582笔，122.71亿元，比疫情爆发前增加436笔，101.75亿元。

此外，宁夏地方金融监督局还开展了“一企一策”重点帮扶工作，成功协助协调天元锰业转移贷款55.2亿元，延期付息14.2亿元，解决集团营运资金贷款2.5亿元；促进企业融资成本的降低。据测算，各银行业金融机构为防疫重点企业减收费用，实现利润1.3147亿元，为613家小微企业减收利息1836万元以上。在充分发挥金融机构作用方面，宁夏地方金融监督局鼓励小额贷款公司、担保公司、典当行等地方金融机构通过设定宽限期、降低违约金、降低担保率等方式，支持暂时困难的中小企业度过难关。宁夏131家小额贷款公司累计发放贷款51900笔，总额5.2亿元，62家融资性担保机构担保余额230.79亿元。

“目前，我国民营企业在社会发展中的作用日益突出，这对稳定民生、稳定就业具有重要意义。宁夏地方金融监管局不仅要为大型国有企业服务，还要为民营、中小企业服务。”李锐说了这话。

帮助企业突破融资瓶颈

宁夏地方金融监督局分别于4月和5月先后成立了企业贷款展期和首次贷款服务协调中心，帮助现有贷款企业顺利渡过展期难关，帮助无贷款企业顺利突破首次贷款瓶颈，加快银行审批和贷款速度，降低贷款成本，为企业提供反向贷款宁夏金融监督管理局企业首笔贷款和展期贷款协调中心总经理孙丹向《证券日报》记者详细介绍了工作开展模式和业务发展情况。

据介绍，企业首笔贷款和续贷服务协调中心采用“网上+线下”的办公模式，在线设置热线和微信公众服务号，确保及时接收企业信息。离线设置独立的贷款展期窗口，企业可以直接在窗口咨询和办理。

“在协调企业贷款展期的过程中，我们发现一些企业因为与诉讼相关的外部担保而无法继续融资，一些企业早年被银行撕毁，导致民间借贷利率居高不下。为了帮助困难企业“破环断链”，恢复信用和发展，中心改进了工作内容，扩大了协调范围。针对有问题的企业，制定了《企业救生舱图》。”孙丹进一步解释说,“船舱地图”的主要内容是五点。首先，询问脉搏，要求银行开出正确的药物，并发布解决方案；二是追查源头，对卷入诉讼和高利贷达10年之久的企业进行调查，找出放贷的“罪魁祸首”；第三是信用修复。对无恶意逃废债务的企业，恢复信用，提高水平；四是打破链条，更新链条，参与担保的企业“打破循环，打破链条”，恢复发展；第五，夯实基础，帮助企业提高法律意识和风险意识，引导企业关注市场，关注主营业务，提高盈利能力和融资能力。

据孙丹介绍，截至目前，企业首笔贷款及续贷服务协调中心已收到135家企业的申请，金额为20.49亿元(70笔续贷金额为10.47亿元，65笔首笔贷款金额为10.02亿元)；31笔5.2512亿元贷款(22笔5.0399亿元贷款和9笔2113万元初始贷款)办理成功，为企业节省贷款援助费用525.15万元，银行利息费用165万元。

“在第一笔贷款的情况下，宁夏天丰能源公司二期扩建项目缺乏项目资金，中国银行的贷款(港股03988)被降级为关注类，影响了企业对外融资。中心组织交通银行(港股03328)、宁夏银行、农业银行(港股01288)、中国银行召开协调会，帮助其恢复信用评级，加快宁夏银行4000万元、农业银行2.4亿元项目贷款审批，重启交通银行。5000万元信贷。”孙丹向《证券日报》记者举了一个典型案例。“在贷款展期方面，宁夏刘科宏牧业有限公司前几年连续发放贷款1300万元。在此期间，该企业向小额贷款公司和私人贷款公司申请高利贷者，导致近年来诉讼和高额利润，无法正常运营。该中心举行了四次银行、担保、小额贷款和企业四方协调会议。协调宁夏银行恢复300万元信贷，其中100万元用于归还民间借贷，民间借贷机构将首先撤诉，确保企业正常生产经营，其余200万元用于奶牛养殖和饲料收购。”

争取在一年内有一两家公司上市

“当然，还存在一些问题，如融资难点和阻滞点需要不断开放，企业融资结构不合理，组织体系需要完善，监管法规和手段需要完善。”吴琼表示，下一步，宁夏地方金融监管局要以高水平的金融服务推动优质发展，大力推进科技金融、绿色金融和普惠金融，引导金融机构支持宁夏产业高端化、绿色化、智能化和综合化。朝着这个方向发展；提高直接融资比重，抓住新三板改革和创业板试点登记制度的机遇，加快培育多层次资本市场，力争一年内有一两家公司上市；加快地方金融监管和服务智能平台建设，通过各种有效信息的收集和整合，突破银企之间的信息壁垒，促进无担保和无担保信贷的拓展。我们要以高层次金融服务推动改革开放取得新突破，以高层次金融服务帮助实现消除贫困的奋斗目标，以高层次金融服务帮助保护生态环境，以高层次金融服务加强民生保障和社会治理。

“企业首笔贷款和续贷服务协调中心应深入贯彻和传递政策，增加对民营和小微企业的首笔贷款；落实主办行责任，对于资金链断裂的企业，做好咨询脉搏、溯源、修复信用、解链、夯实基础工作；细化融资服务，深入企业，了解企业脉搏，了解生产经营状况和银行服务质量及效率，引导银行帮助企业制定一揽子金融服务计划；创新工作方法，根据协调企业的反馈意见，开展全过程、全生命周期的研究和创新工作，并给予相应的资金支持。”孙丹进一步强调。

李锐最后表示，地方经济的强劲发展需要强大的金融服务和资本市场的支持，发展资本市场的最终目标是服务实体经济。