银行迎战“开门红”：全员揽存 赠礼再现

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“开门，一年四季都是红色的。”

为了赢得“好彩票”，北京和上海的银行努力争取一个好的开始。

●延伸前线:起点拓宽至去年12月，所有人员均已出动；

●利率诱惑:抵押贷款利率“宽松”，高收益理财“新年特价”来袭；

●礼品和赠品:推出优惠活动，如存款赠品、积分和购物券...

在告别年终结算后，银行工作人员迎来了年度工作的亮点——“良好开端”。

“这种‘开门’式的全面营销，包括办公室管理人员，是针对每个员工的，但客户经理的任务最重。”1月18日，一家城市商业银行的零售账户经理小昭不情愿地告诉记者。

所谓好的开始是指在阳历新年伊始，银行采取各种措施大力“吸引黄金”，为全年工作赢得“好的色彩”的营销现象。

据《国际金融新闻》记者介绍，今年银行“开局良好”的任务依然艰巨，与贷款相比，存款仍是“最大的问题”。许多银行都开展了各种促销活动，如赠送存款礼品、加息等。，以达到通过大额存单、结构性存款和各种理财产品吸收存款的目的。

繁重的存款任务

两年前，小昭调到一家城市商业银行的分行担任零售账户经理。2018年底，她的银行发布了一项“打开一扇好门”的具体任务，从2018年12月持续到2019年3月底。

小昭表示，目前，她工作的银行比她以前工作的银行更早开始“开门”。“每家银行的‘开门’活动都会有所不同。我以前工作过的银行从每年年初开始营业。目前的单位从年底开始，时间直接延长一个月。”小昭说。

根据荣360数据监测，自2018年以来，存款余额增速总体呈下降趋势，2018年11月较1月下降3个百分点。根据荣360数据研究所，存款增长疲软，银行的“存款短缺”仍在继续。

对于小昭工作的城市商业银行来说，这种对所有员工(包括办公室管理人员)的“良好开端”营销是，每个员工都有储蓄的任务，但账户经理的任务最重。

衡量2019年良好开端的指标是日均新增存款。每个账户经理平均每天存款400万元，办公室管理员的任务相对较轻，大约几十万元。

小昭告诉《国际金融新闻》记者:“今年的任务很艰巨，存款总是很难拉动。我现在只赚了100多万元，我觉得这个任务完成不了。”

荣360数据研究所金融分析师杨惠民在接受《国际金融新闻》采访时表示，随着2018年避险情绪持续，预计今年第一季度居民存款压力将相对较小；但是，在企业存款方面，由于监管严格，企业利润下降，企业融资困难等。，收集存款的压力相对较高。

“中小银行，主要是城市商业银行和农村商业银行，受地区限制，网点较少。与大型银行相比，它们接受存款的压力更大。此外，中小银行的负债主要是银行间负债。在同行有限的情况下，债务压力会翻倍。”杨慧敏说道。

在访问期间，一家国有银行的账户经理对《国际金融新闻》记者表示:“中小银行的高存款利率往往是出于年初提存款的考虑。我们经常不缺少存款。虽然也有存款指标，但一般没有提取存款的压力，客户通常会主动在我行存款。”

贷款金额宽松

事实上，“开门”的任务涵盖了银行的全部业务。

对于像小昭这样的零售账户经理来说，除了存款任务之外，还有贷款和客户群，客户群的任务体现在开户、手机银行下载和有效账户上。为了完成任务，她最近一直在加班。

“今年年初分配给每个账户经理的贷款目标约为3000万元，这主要是由于抵押贷款数额较大。贷款审批速度也在加快。与存款相比，我认为贷款任务几乎可以完成。”小昭说。

此外，小昭所在的银行主要是调整抵押贷款利率，以获得一个良好的开端。“过去，我们地区(华东)第一套住房贷款的利率比基准利率提高了20%，但现在很多银行都调整为提高15%，有的银行甚至以提高10%为基准，而第二套以降低20%为基准，主要是为了抢占市场。目前，大多数银行在第一套贷款中保持15%的增长，在第二套贷款中保持25%的增长。”

至于消费贷款，随着春节的临近，很多人都有资金需求，来咨询消费贷款的客户也越来越多。然而，小昭告诉国际金融新闻记者，她的银行仍然严格控制消费贷款，并已审查资本流动，流动和细节。

关于个人商业贷款，一家城市商业银行负责商业贷款的账户经理告诉《国际金融新闻》记者，该行专门为小微企业和个体工商户推出了贷款，但都要求以住房作为抵押，同时还需要审查客户资格。

“目前贷款不多，主要是因为很难找到合适的贷款对象。与一些可以通过信用担保的银行不同，如果信用良好，它们可以申请20万元或30万元的贷款。我们在这方面有很高的要求和详细的检查。一些小微企业的经营状况不是很好。”上面的账户经理说。

客户经理还说，经营贷款额度一直很充裕。只要条件满足，条件优良，贷款经批准后可以发放。

2018年底，相关部委和地方政府相继出台措施，缓解民营企业融资困难。中国保监会主席郭树清表示，对民营企业的贷款要实现“125”目标，即在新增企业贷款中，大银行对民营企业的贷款不低于1/3，中小银行对民营企业的贷款不低于2/3。三年后，银行业对民营企业的贷款应不低于新增企业贷款的50%。

杨惠民指出，今年一季度，银行贷款额度相对宽松，特别是在政策支持下，国有银行对小微企业的贷款利率在5%至7%之间。

这些活动的强度不同

为了深入了解世界各地银行“开门”活动的开展情况，《国际金融新闻》记者近日走访了北京和上海的多家银行网点，发现不同银行“开门”活动的力度不同，许多银行提供了加息、存款馈赠、积分奖励、购物优惠券等优惠活动。

一些银行账户经理表示，最近，该行推出了一系列“开门”活动，定期存款、大额存单等产品的利率均有所上升，礼品也纷纷送出。

一家股份制银行的财富管理专家表示，目前，该行为新客户推出了无担保的低风险财富管理产品，预计63天的年化回报率为4.8%，而不是5万元人民币。

在存款方面，金融专员告诉记者，20万元起三年期大额存单利率为4.18%，销售情况良好。“就同业而言，我们的利率很高。据我所知，一些国有银行类似产品的利率只有3.85%。现在，有活动开始一个良好的开端。省下50万元给你寄480元的手机账单或珠宝红包。

一家城市商业银行的财务经理告诉记者，目前，银行大额存单销售火爆，他们也可以选择按本金或按月支付利息。此外，他们可以节省一定数量的钱，并发送礼物，如大米和石油。“在理财产品方面，我们刚刚推出了新年理财产品特别版，起价为10万元，90天内的年化回报率为4.5%。”财务经理说。

在记者访问期间，人们注意到各家银行为“打开一扇好门”所做的努力各不相同。一些理财经理还表示:“在理财产品方面，我们还没有推出新产品，利率与以前没有太大差别。”

杨慧敏表示，今年1月下调存款准备金率后，空市场利率继续下降，存款利率和理财产品收益率都有可能下降。但是，由于存款竞争激烈，存款压力大，存款利率不太可能下降，预计在一定范围内保持稳定；银行的金融收益将进一步下降。

为了推动“开门”活动，激发员工的积极性，银行经常对员工实施一些激励措施。小昭告诉《国际金融新闻》记者，开卡、存款和贷款都有回报，而且回报比平时高。

在记者访问期间，许多财务经理也透露，他们在“良好开端”期间很忙。除了财务管理和存款，还有保险寄售的指标，如果任务没有完成，就会扣款。

“事实上，我们不想要钱，但是任务来了，我们必须完成任务。每天，每条线都会在微信群中报告任务的进展情况，如果排名较低，那就尴尬了。”小昭无奈地说道。