依托新技术 寿险公司理赔升级换代

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我们的记者傅秋实

保险是否好取决于索赔的解决。

最近，一些人寿保险公司在2018年发布了理赔报告。总体而言，索赔数量和索赔金额都大大超过了2017年。当顾客生病时，他们会送来救命的钱，充分发挥保险的保护功能。

四家上市寿险公司

2018年，它支付了879亿元人民币的救命钱

据英国《金融时报》记者统计，2018年，四家上市寿险公司赔付金额超过2225万件，赔付金额超过879亿元。

具体而言，中国人寿保险理赔数量超过1400万，同比增长27%，赔付金额超过400亿元，同比增长33%；平安人寿赔付381万件，理赔金额268亿元，同比增长27.6%；太平洋人寿服务客户272万人，同比增长30%，赔付金额130亿元，同比增长31%；新华保险赔付172万余件，同比增长29%；赔偿金额约为81亿元，同比增长24%。

在索赔数量大幅增加的情况下，保险公司的服务没有打折扣。在保险公司服务的各个方面，客户最感兴趣的是索赔能否迅速得到解决。

2018年，寿险公司的答案是:越来越快。

平安人寿承诺在30分钟内提供“闪电赔偿”服务。到2018年，赔偿件数将达到100万件，赔偿金额将达到20亿元。

太平洋人寿保险理赔服务的及时性在一年内提高了40%，成功率为99.2%。其中，小额索赔的时限仅为0.28天，胜算为99.97%。上海的崔女士因腰椎间盘突出而住院，26秒后提交理赔申请，获得874元赔付，成为2018年太平洋人寿赔付最快的案例。

宁夏一名男子被诊断为颅内动脉瘤。因家庭经济状况不佳，无力承担高额医疗费用。无路可走时，医院告诉该男子，他有当地扶贫办提供的“中国人寿城镇居民补充团体医疗保险”和中国贫困家庭人寿保险。出院时，该男子通过中国人寿的一站式理赔直付流程，在医院结算了6.8万元的保险费，并直接扣除了医疗费用，实现了“不报、不申请、不告知、不上门”的快速理赔服务。正是由于中国人寿保险理赔系统与医疗机构的无缝连接，才实现了直接理赔。2018年，服务覆盖79个地区，其中41个地区的5000多家医院实现了精准扶贫，为30万客户提供了直接支付服务，补偿金额达2亿元。

越来越快的理赔时限背后是新技术的强大支持。

2018年，新华保险加大了新技术的应用。通过自主研发和强有力的合作，增加了人工智能、大数据等手段的应用，促进了理赔及时性和服务水平的提高。从申请到理赔，个人客户的平均理赔时限约为2.07天，复杂案件的理赔时限不超过30天。

又如，中国人寿构建了智能调整引擎，实现了全过程的智能操作。2018年，整个流程共智能处理了287万件索赔，329万客户体验了“扫”、“拍”、“看”的移动索赔服务。

在为客户担忧的同时，保险公司的索赔也充分反映了他们对客户的需求。对于病情严重的客户，保险公司会提前给他们寄去救命的钱。2018年，平安人寿大病终末病例和特殊病例共6800例，预付金额达到4.9亿元。太平洋人寿保险公司已经完成了40，000多项首诊大病陪护服务。

索赔服务有多重要？根据太平洋人寿的数据，9.6%的补偿客户选择在一个月内再次购买公司的产品。

面对重大疾病

仍然存在很大的担保缺口

根据许多寿险公司的理赔报告，影响中国人生活的三大杀手依次是恶性肿瘤、心脏病和脑血管疾病。在因病死亡赔偿中，恶性肿瘤占70%以上，女性略高于男性；在意外死亡赔偿中，交通事故是头号杀手，约占20%，而且男性远远高于女性。

新华保险分析了近三年的大病保险理赔数据，发现白血病和脑癌约占青少年期大病的33%；在成人阶段(尤其是中老年人)，以恶性肿瘤和心脑血管疾病为主，约占87%。

在恶性肿瘤中，发病率前五位的是甲状腺癌、乳腺癌、肺癌、宫颈癌和胃癌(每个公司略有不同)。泰康人寿2018年理赔报告显示，肺癌是男性中发病率最高的癌症，为17%，其次是甲状腺癌、肝癌和胃癌；甲状腺癌是女性发病率最高的癌症，占29%，其次是乳腺癌、肺癌和宫颈癌。

因此，当消费者选择大病保险时，支付的疾病数量不是主要考虑因素。毕竟，恶性肿瘤、心脏病和脑血管疾病的比例已经达到90%以上。

此外，胰腺癌、甲状腺癌、膀胱癌和白血病在发病率较高的20种恶性肿瘤中增长迅速。对于女性来说，增长最快的是膀胱癌；对于男性来说，这是胰腺癌。

在重大疾病索赔案件中，较高的风险承担年龄是以下三个年龄组:41-50岁、51-60岁和31-40岁。恶性肿瘤患者也越来越年轻。根据泰康人寿的数据，2018年，公司21-30岁和31-40岁的恶性肿瘤理赔案例分别占5%和8%，比2017年分别增长1%和2%。

虽然每个公司的赔偿金额都大幅上升，但大病保险的赔偿金额也大幅上升。各公司发布的“十大赔偿案例”中也有1000万元赔偿的案例，但一家寿险公司的理赔数据显示，33%的大病保险赔偿在5万元至10万元之间，29%在2万元至5万元之间，只有1%达到40万元。从寿险公司披露的大病保险项目平均赔付额来看，基本在4万元至7万元之间，与大病治疗康复平均所需的10万元至50万元相比仍有明显差距。