广发银行联合西南财经大学发布调查报告：中国城市家庭财富管理处于“亚健康

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广发银行和西南财经大学通过对华北、华东、华中、华南、西南、东北和西北7个地区23个城市近1万个样本的深入调查和分析，形成了《2018年中国城市家庭财富健康报告》。报告显示，样本城市家庭财富健康平均得分仅为68.5分，远低于85分的“非常健康”标准。专家表示，面对复杂的投资市场，对于缺乏投资经验的家庭来说，与其独自作为散户投资者，不如利用专业理财机构帮助管理家庭财富，以增强其应对风险的能力。

我们的记者赵萌

“中国城市家庭财富管理总体上处于‘亚健康’状态，近40%的家庭财富管理处于‘不健康’状态。样本城市的家庭财富健康平均得分仅为68.5分，与85分的“非常健康”标准相差甚远，需要关注。”近日，广发银行副行长宗在第202届银行保险业例行记者会上介绍了这一情况。

广发银行和西南财经大学启动了中国城市家庭财富健康研究项目。《2018年中国城市家庭财富健康报告》(以下简称《报告》)是通过对华北、华东、华中、华南、西南、东北和西北7个地区23个城市近万份样本的深入调查和分析而形成的，它不仅揭示了中国城市家庭财富管理的现状、特点和问题，而且对公众对银行产品和服务的态度和需求进行了全面统计。

城市家庭财富管理处于亚健康状态

根据该报告，中国城镇居民家庭资产规模增长迅速——平均家庭资产从2011年的97万元增加到2017年的150.3万元，复合年增长率为7.6%。2018年，中国城镇居民家庭平均总资产、净资产和可投资资产分别为161.7万元、154.2万元和55.7万元。中国的家庭财富逐年增加，其财富总量居世界第二位。

根据《报告》的相关数据，中国城市家庭的整体财富健康状况令人担忧:6.7%的参与者得分在85分以上，属于“非常健康”；26.8%的参与者得分在70到85分之间，处于“基本健康”状态；28.4%的参与者得分在60到70分之间，处于“亚健康”状态；38.1%的参与者得分低于60分，这是“不健康的”，5.3%的参与者得分低于50分，这是“非常不健康的”。此外，被调查的23个城市的加权平均得分为68.5分，表明中国家庭的整体财富状况处于亚健康状态，离“非常健康”的财富管理标准还很远。

“五大不合理现象”值得关注

根据《报告》的分析，中国城市家庭财富管理存在“五大不合理现象”，这也是家庭财富管理得分低的一个重要原因。

首先，家庭住房资产比例过高，挤压了金融资产的配置。数据显示，住房资产占家庭总资产的77.7%，远高于美国的34.6%；然而，金融资产占家庭总资产的比例仅为11.8%，在美国为42.6%。其次，在投资理财产品时，超过一半的家庭不接受任何本金损失，因此要求严格赎回。第三，家庭可接受的银行理财产品的回报周期一般较短，大多数家庭接受一年或更短的回报周期，缺乏长期的财务规划。第四，家族投资类别缺乏多样性。数据显示，67.7%的中国家庭只有一种投资产品，22.7%的家庭有两种投资产品，只有10.6%的家庭有三种或更多的投资产品。第五，家庭商业保险参与率低。不到15%的家庭成员有商业保险，家庭更愿意为他们的未成年子女投保，忽视了对家庭“支柱”的保护。10至18岁的家庭成员参与率最高，达到21.3%；10岁以下家庭成员的参与率为19.5%。

利用专业机构进行多元化配置

针对城市家庭理财的“亚健康”，西南财经大学中国家庭理财研究中心副主任徐舒表示:“面对复杂的投资市场，对于缺乏投资经验的家庭，与其作为‘散户’孤军奋战，不如积极利用专业理财机构帮助管理家庭财富，从而提高家庭的风险应对能力。”