金融机构“愿贷” 实体企业“会贷”

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本报记者王峰通讯员孙文

江苏句容宁武新材料有限公司是一家从事R&D聚氨酯及相关产品生产、销售的民营企业，具有良好的市场前景。由于销售订单的增加，公司需要囤积大量原材料用于生产，导致企业流动性缺口大。当手头有很多票据时，企业达到1.5亿元，除了少量的背书转让，大部分都在等待到期收款。江苏银行句容支行在日常走访中了解到这一情况。根据公司实际融资需求和中国人民银行对小微企业再贴现的优惠政策，2018年11月为企业办理了票据贴现，贴现总额3126万元，加权期118天，加权利率3.53%，既解决了企业的燃眉之急，又帮助企业降低了融资成本，切实支持了民营企业。

这是中国人民银行镇江中心支行确保总行和分行支持小微企业发展的优惠金融服务政策在镇江行之有效的行为剪影。镇江中智支行行长张先友向英国《金融时报》记者表示，自去年以来，为了打通金融“活水”流向小微企业的“最后一公里”，镇江中智结合辖区实际情况，重点抓好“准确放贷”和“快速放贷”。以“贷款好”为目标，探索推出“央行小额贷款”和“央行小额售票”业务，构建货币政策工具

全面推行“名单制”管理

确保贷款准确无误

据张先友介绍，为了解决“贷款给谁”的问题，2018年，镇江中直制定并下发了《镇江中央银行小额信贷通行证实施方案》和《镇江中央银行小额票证通行证实施方案》。以产业和信贷政策为导向，通过银行自荐、信技等部门，按照市场、潜力、诚信标准，筛选出产业转型升级、高新技术、高端装备制造、国防与民用技术集成、绿色发展、现代农业等六大领域的小微企业3876家，初步形成重点扶持小微企业名单，并定期推至“央行小额贷款通”和“央行微票通”业务。经办行明确要求经办行优先使用名单中的小微企业再融资资金，优先考虑再贴现，确保央行再融资、再贴现等有针对性的支持工具

与此同时，镇江中智组织承办银行结合“金融惠企行”活动，向目标小微企业宣传“央行小额贷款通”和“央行小额券通”优惠政策，开展一系列银企对接、金融咨询和融资咨询活动，实施面对面咨询和一对一服务。央行小额支持和小额支持的服务品牌初步建立。全市企业对央行定向支持政策和货币政策工具的认识和感知明显提高。

构建绿色商业渠道

确保“快速贷款”

针对小微企业反映的“慢贷”问题，镇江中智为经评估获得“中央银行小额贷款通行证”和“中央银行小额票证通行证”资格的金融机构建立了央行定向扶持政策的绿色通道。一方面，在上级行批准的再融资再贴现额度的有限范围内，优先为经办行办理再融资再贴现业务，并要求经办行在有限时间内将再融资资金分配给企业。另一方面，此类机构实行额度审批年审制度，一次授信、多次使用，进一步整合优化了业务流程，简化了业务办理流程。在额度审批范围内，该类机构申请的再融资和再贴现业务可随时办理。

同时，镇江中智组织的承办银行将小微企业名录中的企业作为“金融惠企行访”活动的重点访问服务对象，通过一对一的产品介绍和典型案例，广泛宣传“央行小额信贷通”和“央行小额券通”的政策优势，解决小微企业缺乏金融知识、想借不贷的问题。

在此基础上，镇江中智坚持投资和价格双重导向机制，定期公布全市再融资和再贴现指导利率，并将金融机构月度贷款和贴现加权平均利率作为配额分配的重要参考指标，优先考虑贷款利率和贴现率相对较低的承办银行的再融资和再贴现。在政策引导下，承办银行积极降低小微企业和民营企业的贷款利率和票据贴现率，促进了降本政策的顺利传导。

完善监督考核机制

确保“良好贷款”

为了确保“好贷款”，镇江中直进一步完善了监督考核机制。一是定期发放贷款前指导利率，要求“中央银行小额贷款通”和“中央银行小额客票通”每月上报本单位小微企业情况。贷款利率和银票贴现率，镇江中智定期在加权汇总的基础上向承办银行下达指导性贷款利率，优先向贷款利率较低、小微企业信贷额度较高的承办银行转贷。二是贷款后，完善“账、访、评、通”机制，督促金融机构完善账户管理。镇江中智不时随机选择贷款对象，直接回访小微企业，核实金融机构账户的真实性。每月评估和分析当地法人金融机构的信贷投资。对小微企业贷款总额和增量不符合要求的，采取会议、谈话、通知金融机构等措施，加强指导，督促金融机构在审慎经营的前提下及时采取改进措施。

在镇江中心支行的大力推动下，城市效益明显扩大，支持小支行的政策效应进一步显现。2018年，镇江市再融资额度月利用率达到100%，再贴现额度达到99.9%。全市共办理再贴现48.48亿元，再融资20.95亿元，同比分别增长99.42%和132.8%，满足了近1860家企业和570多户农民的融资需求。从投资角度看，去年12月末，小微企业再融资比例达到100%，经办银行发放的500万元以下单笔小微企业贷款达到86.9%。小微企业再贴现比例达到93.8%，全部额度用于支持1000万元以下的小面额票据。单笔500万元以下票据再贴现39.35亿元，占全年业务量的86.17%，充分体现了支持小企业和小企业的政策取向。

记者在采访镇江徐人杰医疗器械有限公司时了解到，该公司成立于2014年5月，员工60余人，主要从事骨钻、铰刀等系列微创产品的生产和销售，在国内同行业中占有一席之地。公司近三年进入快速发展期，2018年销售收入比2016年增长150%，预计达到2500万元。2017年底，公司在镇江新区姚桥镇购买了25.2亩土地，计划新建厂房1.8万平方米，累计投资3000多万元。固定资产投资大，生产经营资金缺口大。

陪同采访的镇江农村商业银行副行长张向记者表示，在2018年8月“支持实体经济、帮助小微发展”活动期间，我行了解到，该公司是镇江市知名的诚信企业，是优质小微实体企业，“支持小额贷款”的支持对象。镇江农村商业银行立即安排人员进行现场调查，并在7天内完成授信工作。给予公司300万元流动资金贷款授信，无担保，实行5.873%的优惠利率，不仅降低了企业的融资成本，也解决了企业的融资需求和担保问题。