为有源头活水来

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“自去年年初以来，我们公司的融资一直存在困难。多亏了世行的“及时雨”，新项目才能如期开工。”广东茂名天元石化有限公司总经理杨进明告诉英国《金融时报》记者。最初，2018年5月，该公司的10万吨/年丙烯项目建设因资金问题未能启动。为此，中国人民银行茂名市支行深入企业进行实地调查，并根据企业实际情况，协调工行茂名分行发放贷款4.86亿元，解决了项目建设资金问题。

据了解，上述例子在广东茂名并不少见。自2018年以来，在中国人民银行广州分行的指导下，茂名分行在运用货币政策工具、加强窗口指导、注重部门合作等方面做了大量工作。，引导全市银行业金融机构不断扩大对民营企业的信贷投入和覆盖面，努力解决融资难问题。自2018年以来，本行对金融机构进行了现场监管，协调38家民营企业融资12.57亿元，满足了近90%的融资需求。截至2018年底，全市民营企业贷款余额达到248.8亿元，占全部企业贷款余额的56.4%；2018年第四季度，全市小微企业加权平均利率比第三季度低25个基点。

信贷“活水”灌溉

提高私营企业融资的可获得性

针对民营企业融资难的问题，中国人民银行茂名市中心支行根据民营企业的经营特点和精准连接企业的融资需求，引导地方金融机构创新推出多元化信贷产品。例如，中国工商银行茂名分行、中国建设银行茂名分行、邮政储蓄银行茂名分行分别推出了“税易通”、“云税贷”和“税贷通”等产品，打破了银企之间的信息不对称壁垒，大力拓展网上“银税”无抵押信贷业务。截至2018年底，上述三家银行共为546家民营企业办理业务，融资9.13亿元。另一个例子是化州农村信用合作社，它为化州市种植、加工和销售橙红色产品的商业实体创建了“橙红色贷款”。截至2018年底，共发放贷款6570万元，惠及53家小微农业企业。此外，为了缓解高科技企业的融资问题，中国人民银行茂名分行还指导地方金融机构为合格且有前途的科技型民营企业量身定制融资产品。例如，中国银行茂名分行推出了“鲍彤科技”贷款，截至2018年底，累计贷款1.34亿元，同比增长34%。

与此同时，为提高民营企业融资的可获得性，中国人民银行茂名市中心支行还牵头或指示其分支机构举办“茂名市外汇服务100家企业”银企对接会、高州市政府银企融资洽谈会、化州市政府银企促进会、电白新沂金融支持民营企业发展座谈会。2018年，辖区内共举行了16次银企对接会，意向融资55.2亿元。

为了解决民营企业融资难的问题，中国人民银行茂名分行积极运用信贷政策支持再融资，引导金融机构重点减轻民营企业的利息负担。例如，新沂农村商业银行获得1亿元小额贷款，利率为2.75%，有效缓解了79家民营和小微企业的融资困难。新沂江东电气科技有限公司是受益企业之一，获得流动资金贷款2500万元，利率仅为5.22%，比常规定价利率低1.31个百分点。据估计，这可以为企业每年节省约33万元的利息。

引入“活水”机制

“几部电梯”的衔接

中国人民银行茂名市中心支行除了积极“扩大投资、降低成本”外，还注重从机制上为民营和小微企业创造良好的金融环境。据悉，该行已推动地方政府设立7500万元“茂名中小企业贷款风险补偿基金”、2000万元“高新区小微企业贷款援助基金”、电白区1000万元、高州市200万元。最近，还推动建立了一期3000万元的民营企业贷款基金，重点解决民营企业贷款到期流动性不足的问题。

同时，本行积极推进政府、担保公司和保险机构的合作，依托“银企互联”平台，促进银企有效对接，大力推广“政策性担保公司+银行”、“金融资金+银行+保险担保”等贷款风险分担模式，实现金融资金拉动银行信贷进而带动实体经济发展的连锁效应。截至2018年底，全市共发放政府、银行、保险合作贷款1.52亿元，支持134家小微企业发展。

“为突破民营企业金融支持的‘最后一公里’，我行已责成辖内金融机构组建民营企业金融服务专项团队，制定规划，组织推进营销，完善考核机制，优化信贷机制，优化风险合规管理，努力为专业化民营企业提供全方位金融服务。”PBOC茂名分行相关负责人告诉英国《金融时报》记者。目前，茂名70%以上的金融机构设立了普惠金融部和小企业贷款特许中心，并配备了专职的民营企业账户经理，以新的组织结构和专业团队与民营企业的金融服务相衔接，进一步缓解民营企业的后顾之忧和困难，有利于实体经济的健康持续发展。