村镇银行： 向乡镇延伸 服务触角

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在中国人民银行等五部委联合发布的《金融服务农村振兴指导意见》中，进一步重申“要坚持农村金融改革和发展的正确方向，完善适合农村振兴和发展的金融服务组织体系”，要求农村中小金融机构强化支农主体作用。

在强有力的政策引导下，农村信用社、农村商业银行和农村合作银行将继续坚持“服务县、支持农业、回报少”的市场定位，因此，2007年以来试点成立的农村银行将进一步强化“支持农业、回报少”的战略定位，不断将业务重心向乡镇转移，将金融服务触角延伸至广大农村。

据银监会统计，截至2017年底，农村金融机构已达1601家，其中中西部地区机构占65%；它覆盖了中国31个省的1247个县(市、旗)，县覆盖率为68%。村镇银行作为一种新型的农村金融机构，虽然起步较晚，资产规模远小于其他金融机构，但在活跃农村金融供给市场、优化城乡金融资源配置方面取得了明显成效。

根据中国人民银行发布的《2018年金融机构贷款投资统计报告》，截至2018年底，农民生产经营贷款余额为5.06万亿元，同比增长7.6%，增速比2017年底提高1.1个百分点，年均增长3583亿元，同比增长710亿元；同时，在农村和农业贷款增长率分别为6%和1.8%的历史低位下，农民贷款同比增长13.9%。作为提供“存贷”等基本金融服务的村镇银行，近60%的资产为贷款，近90%的负债为存款，吸收的资金主要用于当地；同时，通过不断加大对农业和小微企业贷款的投入，农民和小微企业贷款占比达到92%，连续四年保持在90%以上，平均每户贷款余额37万元。可以说，农村银行为农民贷款的平衡和增长做出了巨大贡献。

五部委发布的《农村金融服务振兴指导意见》要求重点发展新型农业经营主体和小农户金融服务。一方面，家庭农场、农民合作社、农业社会化服务组织、龙头企业等。受到鼓励。新的农业经营实体通过土地转让、土地持股和生产性托管服务等各种形式实现规模经营；另一方面，通过发展农业供应链金融，小农户被纳入现代农业生产体系，并依靠核心企业提高小农户和新农业企业实体的融资可用性。

在这方面，村镇银行无疑具有内在优势和较强的扩张空空间。由于规模小、机制灵活以及不同发起行的“母行基因”，村镇银行的业务发展具有百花齐放、风格各异的特点。例如，外资银行发起的农村银行整体规模虽小，但信贷服务深度较好，平均每户贷款只有19.8万元；作为地方银行，城市商业银行和农村合作金融机构能够很好地瞄准农民和小微企业的目标客户，分别有92.9%和92.4%的贷款投向农民和小微企业；由大银行发起的农村银行信贷是充足的，吸收用于地方用途的资金比例高达95.6%。特别值得一提的是，农村合作金融机构发起的农村银行数量已超过“全国一半”，成为近年来培育和发展农村银行的主力军。农村合作金融机构作为主发起人，具有服务农村市场的良好基础和贴近农民群众的地理优势，这使得由其发起的农村银行更好地继承了主发起人的支农基因。

为加强村镇银行农村振兴战略，战胜贫困，银监会于2018年初发布《关于试点投资管理村镇银行和“多县一线”村镇银行的通知》，旨在扩大普惠金融服务覆盖面，提高村镇银行集约化和专业化发展水平，引导村镇银行提升支农和支持小企业能力。一年来，随着试点工作的不断推进，农村银行的设立重点已经转移到中西部地区、金融服务薄弱的农村地区，特别是贫困地区，服务网点进一步延伸，服务重心进一步下沉。今后，在政策支持下，村镇银行将进一步深化县域金融市场，重点发展基础金融服务，坚持支农的小战略定位，通过金融服务在农村振兴中发挥不可或缺的作用。