银保监会解答近期热点：问题结构性去杠杆达到预期 下一步紧盯四方面风险

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如何缓解小微民营企业融资难、融资成本高的问题？金融业的风险防控情况如何，未来哪些领域值得关注？2月25日，国务院办公厅召开新闻发布会，坚决防范金融风险。中国银监会副主席王肇星、周亮、梁涛对上述市场担忧作出回应。

结构性去杠杆化实现了预期目标

在同一天的新闻发布会上，王兆兴表示，中国经济的宏观杠杆率改变了过去每年增长10个百分点以上的势头，去年以来保持稳定。

"结构性去杠杆化实现了预期目标."王肇星表示，为了加大不良资产处置力度，盘活信贷存量，近两年来，银行业共处置不良贷款3.48万亿元，及时腾出空新增信贷供应，有效支撑了实体经济的融资需求。建立和完善信贷与债权人联合委员会机制，引导信贷资金有序退出“僵尸企业”，防止过度融资和长期融资。与此同时，通过债务重组、兼并重组，不盲目贷款、不切断贷款，帮助和扶持了一批符合国家产业发展方向、主营业务相对集中于实体经济、技术先进、产品有市场、暂时遇到困难的企业。

根据中国保监会的数据，目前已有近500家大中型企业开展了联合授信试点，成立了1.9万个债务委员会，帮助了4854家企业。更加尊重市场规则，继续推进市场化合法债转股，充实债转股实施机构，批准设立5家金融资产投资公司。同时，我们将继续拓宽资金来源，推动定向RRR减债资金支持市场化债转股，加快项目落地。截至目前，已签署的债转股协议金额已超过2万亿元，落地金额已超过6200亿元。

在实施差别化住房信贷政策中，严格禁止“首付”和消费贷款资金流入房地产市场，坚决遏制房地产泡沫倾向。与地方政府合作，防范和化解地方政府隐性债务风险，引导机构严格控制增量，妥善处置存量，禁止非法融资。

明确的货币政策

解决小微民营企业的“无痛苦”问题

针对民营小微企业融资难的问题，银监会表示，要坚持问题导向，注重优化结构性制度安排，着力疏通货币政策传导机制，着力解决金融机构“不敢放贷、不愿放贷、无力放贷”的问题，扩大有效金融供给。

周亮介绍，在降低融资成本方面，首先是控制贷款利率水平，鼓励银行保险机构按照价格和数量挂钩，并向小微企业倾斜资金，积极控制成本和降低利率；二是实行减免税政策，银监会提出“七禁四披露”的严格要求，严禁违规和不合理收费。他说:“一些银行和一些中小金融机构变相提高了收费，甚至‘借定存’和‘贷定存’。他们采取了一些变相的手段，提高了融资成本。其中一些已被发现，并已得到严厉纠正。在遇到这些问题时，也欢迎企业向银监会和当地银监局报告。我们将一起发现和调查，不会容忍他们。”

目前，救助小微民营企业的效果明显。例如，五大银行，即工业、农业、中国、建筑和交通，已经在总部和所有一级分行设立了普惠金融部门。股份制银行共设立了5147个小微支行和社区支行。大多数银行都设立了小型和微型业务部门或特许经营机构。根据数据，信贷的数量和覆盖面稳步增加。截至2018年底，小微企业贷款余额为33.5万亿元。其中，信贷总额1000万元及以下的普惠性小微企业贷款余额为9.4万亿元，比2018年初增长21.8%，高于各类贷款增速9个百分点以上；贷款余额1723.23万户，比2018年初增加455.07万户。贷款利率大幅下降。2018年第四季度，五大银行和邮政储蓄银行新增普惠小微企业贷款平均利率为5.06%，12家全国性股份制银行新增普惠小微企业贷款平均利率为6.71%，比第一季度低1.1个百分点以上。

值得注意的是，中国银行业监督管理委员会25日发布了《关于进一步加强民营企业金融服务的通知》，提出了23项具体措施，要求尽职调查和豁免、推进融资服务信息平台建设等。此外，文件还强调，银监会将在2019年2月底前明确民营企业贷款的统计口径。

“练内功”抵御重要领域的风险

王肇星表示，下一阶段，我们将围绕四大风险，加强风险防范能力建设。

一是继续加大处置银行业金融机构不良资产的力度，同时控制新增不良贷款的增长。王肇星在新闻发布会上表示，在过去两年中，银行业共处置了3.48万亿元不良贷款。在经济低迷的过程中，不良贷款的增长压力很大。要化解现有不良贷款，有效化解增量不良贷款。

根据中国保监会的最新数据，截至2018年第四季度末，商业银行不良贷款余额为2.03万亿元，关注贷款为3.5万亿元；商业银行不良贷款率为1.83%，比上季度末下降0.04个百分点。

二是要防范中小银行和保险机构在经济低迷和金融市场波动下的流动性风险。王肇星强调，如果不进行有效的管理、控制和处置，可能会导致区域性和系统性的金融风险。

此前，联讯证券对511家中小银行的情况进行了衡量，这些银行的资本充足率在2015年至2017年间持续下降。样本中大多数中小银行的资产都在2000亿元以下。截至2017年，在511家样本银行中，有8家银行的资本充足率未达到10.5%的监管要求。

三是密切关注“影子银行”的监管套利、渠道和杠杆活动，包括银行间投资、银行间理财、委托贷款和渠道信托贷款，进一步巩固以往的治理成果。过去，对这些业务的监管薄弱，如果任其发展，就会形成系统性的金融风险。

四是密切关注房地产金融风险，继续实施房地产开发贷款和个人住房抵押贷款审慎贷款标准，特别是严格控制投机性开发和个人贷款，防范房地产金融风险出现严重问题。

王肇星强调，他将继续配合有关部门做好地方政府债务处置工作，特别是地方政府隐性债务的处置。继续做好降低部分重债国有企业杠杆率工作。同时，我们将继续严厉整顿和规范同业拆借等银行体系外的金融活动，特别是严厉打击各种非法金融活动和非法社会集资。在这个过程中，我们还应该强调“锻炼内在力量”，增强抵御风险的能力，增强防范和控制风险的能力，从而更好地应对外部风险的扩散。