银保监会成立一周年 严监管推动保险行业转型发展

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2018年4月8日，中国银行业监督管理委员会正式投入运行。在防范和化解金融风险的背景下，中国银行业监督管理委员会的成立和运行，无疑对中国构建更加完善的现代金融监管框架具有重要意义。一年过去了，中国保监会如何通过监管推动保险业向高质量发展转型？我们不妨从三个维度梳理一下。

严格监管，防范风险

当前和未来，保险业仍处于“三相叠加”阶段，包括防范和化解风险的关键期、多年积累的深层次矛盾的释放期和保险发展模式转变的痛苦期，部分重点领域和重点公司的风险逐渐暴露。中国银行业监督管理委员会自成立以来，进一步强化严格监管，继续以防范和化解金融风险为目标，严厉整顿保险市场混乱局面。

处罚结果是中国银行业监督管理委员会严格监管情况的最直观体现。据相关统计，2018年，银监会系统对1122家分保险机构进行了1504次行政处罚，查处了1591起违规行为，处罚1919人次，罚款约2.4亿元。同时，监管系统还撤销了44个岗位资格，责令停止受理新业务38次，取缔保险1次，责令停业整顿1次，吊销营业执照5次，没收违法所得20.72万元，并责令在一定期限内4次不申请行政许可。

从处罚的范围和力度来看，市场秩序的监管和整顿力度已经超过了2017年，而2017年曾被称为行业“监管最严的一年”。据记者统计，今年第一季度，各地银监局已发行178张票。

整顿混乱局面的“铁腕”应该很难，但改善公司治理是防范和化解各种金融风险，实现保险机构稳健发展的主要保证。要彻底消除行业混乱，必须牢牢把握公司治理的“牛鼻子”。

银监会成立后不久，为中小银行和保险公司举办了公司治理培训研讨会，指出了中小保险机构在公司治理方面存在的明显缺陷。去年7月，中国保险监督管理委员会还发布了《保险机构独立董事管理办法》，以加强公司治理监管措施，提高行业公司治理的有效性。

为了巩固成果，必须加强监督和控制。一年来，监管部门加快了自我完善的进程，银监会出台了一系列制度来弥补监管的不足。例如，在以前难以消除“慢性病”的车险市场，中国保监会在加大对违规行为处罚力度的同时，去年推进了“报告与银行一体化”的实施，今年年初发布了《关于进一步加强车险监管的通知》，重点解决了当前车险市场存在的两个突出问题，即未按规定使用车险条款和费率以及业务财务数据不真实。

提高服务实体经济的质量和效率

中国人民银行党委书记、中国保险监督管理委员会主席郭树清日前在主持保险机构座谈会时指出，保险业要严格坚持定位、回归本原、转型发展，坚持服务实体经济的根本方向。去年以来，中国保监会出台了一系列措施，促进保险业提高服务实体经济的质量和效率。

近年来，民营企业和小微企业融资难的问题受到广泛关注。中国保监会副主席王肇星此前在国务院办公厅新闻发布会上透露，2018年1月至9月，信用保险和贷款担保保险为约50万小微企业提供服务，为小微企业提供信用增级服务，为小微企业获得贷款提供担保。

在缓解上市公司股票质押流动性风险的过程中，中国保监会也出台了一系列措施，促进保险资金发挥优势，为优质上市公司和民营企业提供长期融资支持。去年10月，中国保监会允许保险资产管理公司设立专项产品，并明确规定该产品不计入保险公司股权资产投资比例。截至今年1月底，包括中国人寿资产在内的10家保险资产管理公司完成了特殊产品的筹建登记，总目标规模为1160亿元，其中5家特殊产品已落地，投资约22亿元。

2018年，中国保监会还修订了《保险资金股权投资暂行办法》，并征求公众意见。修订内容包括取消对保险资金股权投资行业范围的限制，赋予保险机构更多的投资自主权。目的是为民营经济的发展提供更多的长期金融支持，创造良好的融资环境。

股权投资计划是保险资金服务实体经济的重要形式之一。今年年初，中国保险监督管理委员会发布文件称，将简化股权投资计划和保险私募股权基金的注册程序，支持保险机构增加股权投资，为实体经济提供更多长期资本，提高社会直接融资和股权融资的比例。

据中国保险资产管理协会发布的数据显示，今年1-3月，18家保险资产管理公司注册了37项债务投资计划和股权投资计划，总注册规模为696.6亿元。同期，三家私募保险基金管理机构注册了三只私募保险基金，注册规模总计800亿元。

张开蹄子，稳步前进

回顾中国保监会成立一周年以来的监管工作，保险业的拓展和开放也是不可忽视的重要篇章。2018年3月底，银监会召开银行业保险改革领导小组第一次会议，提出进一步扩大对外开放，研究实施对外开放新举措，以开放促改革，激发市场活力，推进银行业和保险业全面开放新格局。

去年4月，中国保险监督管理委员会发布文件称，将推动外资个人保险公司的外资持股比例尽快放宽至51%，三年后不再实施限制；取消在全国范围内设立外资保险机构前设立代表处两年的要求；一系列开放措施已经实施，包括允许合格的外国投资者在中国经营保险代理业务和保险公估业务。

到目前为止，银监会已经放开了外资保险经纪公司的业务范围，这与中国资本的业务范围是一致的。与此同时，银监会还批准了一些市场准入申请。具体而言，中国保监会已批准工银安盛人寿保险有限公司筹建工银安盛资产管理有限公司、交通银行康联人寿保险有限公司、中信保诚人寿保险有限公司、韩国再保险公司筹建分支机构。银监会还批准美国安达集团增持华泰保险集团有限公司和香港友邦保险公司股份，参与京津冀地区保险业务试点。更引人注目的是，在加快保险业开放的过程中，取得了许多新的突破。例如，德国安联保险集团(Allianz Insurance Group)被批准在中国建立第一家外资保险控股公司，中英合资的恒安标准人寿保险有限公司(Hengan Standard Life Insurance ltd .)被批准建立第一家外资养老保险公司。

自2019年以来，中国银行业监督管理委员会已批准8家外资银行和保险机构设立省级分支机构的申请，包括中法合资AVIC安盟财产保险有限公司设立山东省分行和中美合资华泰人寿保险有限公司设立重庆市分行，并批准外资银行和保险机构增加注册资本或营运资本108.72亿元。

可以预料，随着中国对外开放的开放，保险业将结出更多的果实。中国银行业监督管理委员会副主任黄宏去年表示，当前和今后一个时期，银行业保险监管应在五个方面取得新的成绩，包括坚定不移地推进中国银行业和保险业的对外开放，确保落实放宽外资持股比例限制的重大措施，鼓励银行业和保险机构引进境外专业投资者，扩大外资机构空室的业务范围，不断扩大对外开放和对内开放。