中邮消费金融陷高罚息争议 总经理余红永辞职

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[摘要]于洪勇的下落不明。《时代周刊》记者从接近于洪勇的人士处获悉，他否认了加入裕民银行的传言。中国邮政消费金融相关人士表示，没有收到相关通知。

《时代周刊》记者曾凌俊

成立不到四年，中国邮政消费金融更换了两名总经理。

6月18日，中国邮政消费金融有限公司(以下简称“中国邮政消费金融”)总经理于洪勇即将离职的消息传出。另据报道，于洪勇将加入江西裕民银行，这是一家上个月获准建设的私人银行，其提议的职位已经得到确认。

对此，中国邮政消费金融相关人士回复《泰晤士报》记者:“公司董事会已收到于洪勇总经理的辞职申请，在新任总经理上任前，林董事长将暂时主持工作。目前，公司运营正常。”

然而，于洪勇的下落并不清楚。《时代周刊》记者从接近于洪勇的人士处获悉，他否认了加入裕民银行的传言。中国邮政消费金融相关人士表示，没有收到相关通知。

总经理每四年更换一次

中国邮政消费金融成立于2015年11月，总部位于广州，由中国邮政储蓄银行控股，股权多元化，涵盖国有资产、外资和民营资本等多种经济成分。

从股东阵容来看，邮政储蓄银行(港股01658)是主要发起人，持股比例为61.5%，外资银行星展集团持股比例为12%，渤海信托持股比例为11%，拉卡拉持股比例为5%。此外，广州当地的百货公司也持有股份。

在中国邮政消费金融成立之初，王担任总经理。曾任邮政储蓄银行消费金融部总经理、邮政储蓄银行广东省分行副行长。由于邮政系统覆盖了县、乡两级邮政网点的资源，并且贴近广泛的中低收入消费金融群体，业界对中国邮政的消费金融寄予厚望，因为它与生俱来就有“金钥匙”。

然而，2017年4月，王辞职，出任后来成立的消费金融公司总经理。在接下来的六个月里，中国邮政消费金融部总经理的职位被空缺了。

同年11月，于洪勇担任中国邮政消费金融公司总经理。根据公开信息，于洪勇的大部分职业生涯都是在银行系统度过的。他曾在中央银行和江西银监局工作，也曾担任邮政储蓄银行西藏分行党委书记和行长。

现在，仅仅一年半之后，于洪勇选择了离开。这意味着中国邮政消费金融成立不到四年，就换了两位总经理。

2018年也是于洪勇担任中国邮政消费金融部总经理后的第一个完整财年。数据显示，2018年，中国邮政消费金融实现营业收入20.9亿元，同比增长227.73%；实现利润总额2.71亿元，同比增长198.24%；净利润2.03亿元，同比增长199%。

截至2018年底，中国邮政消费金融共发放贷款449.7亿元，同比增长74%；年末贷款余额235.4亿元，全年净增106.6亿元，同比增长82.76%。

这场演出输给了许多同行

虽然中国邮政消费金融自去年成立以来取得了最好的业绩，但与同批注册的消费金融公司相比仍有一定差距。

与2015年成立的兆联消费金融和即时消费金融相比，中国邮政消费金融的发展速度并不快。2016年，消费金融行业迎来了一轮迅猛发展。当年，中联消费金融贷款余额181.89亿元，同比增长近8倍。然而，中国邮政消费金融累计贷款金额超过100亿元，贷款余额仅为40亿元。

利润方面，中国邮政消费金融从2017年开始扭亏为盈，早在2016年，兆联消费金融和即时消费金融就实现了扭亏为盈，净利润分别为3.24亿元和652.2万元。

2018年，中国邮政的消费业绩爆发，增速在全行业名列前茅。但是，与12.53亿元的消费金融净利润和8.01亿元的即期消费金融净利润相比，仍然存在较大差距。

“一些基础较小的平台增长更快，而前端平台增长放缓，这是一种趋势。资本是限制注册消费金融公司发展的因素之一。由于对杠杆的限制，这些公司需要不断增加资本，但过程会更长。”一家消费金融公司的匿名首席执行官告诉《时代周刊》记者。

最近，中国邮政的消费金融一直处于动荡之中。首先，大规模取消线下代理是爆炸性的，然后是对“天价”罚息的质疑。最近，也有报道称，由于收费和投诉方面的违规行为，中国邮政大规模取消了其线下代理。对此消息，中国邮政消费金融没有正面回应，只是说公司主要从事网上业务，线下业务是同时进行的。公司运营良好，资产质量正常。

早在2018年，中国邮政消费金融就对合作机构进行了调查。去年9月，中国邮政消费金融爆发，所有线下渠道暂停受理普通“贷后”业务，对线下贷款援助机构、外包收款机构、情景合作机构等各类合作机构开展了为期4个月的风险调查工作。

针对这一消息，中国邮政消费金融部当时回复《泰晤士报》记者称，此次调查的目的是积极消除所有潜在风险，积极整改可能出现的问题。此次调查工作的部署与公司正常的业务活动齐头并进，各项业务健康有序发展。

日前，中国邮政消费金融与多家借款人的金融贷款合同纠纷案审结。判决结果显示，相关法院调整了中国邮政消费金融的高利率罚息。

如中国邮政消费金融与薛金融贷款合同纠纷案，用户申请贷款20万元，中国邮政消费金融规定罚息为未还款额的5%，且不低于50元。法院指出，利息、违约金和手续费之和不应超过解散时贷款本金余额的2%的月利率，否则明显过高，应调整为2%的月利率。

判决生效后，中国邮政消费金融会调整高利率和罚息吗？中国邮政消费金融回应《时代周刊》记者称，该公司早期的“贷后”产品参照银行间收费模式设定了滞纳金，并非出于利润考虑，如果客户按照贷款合同正常还款，就不会有滞纳金。滞纳金的收取标准为所欠金额的5%，且不得低于人民币50元。其中，“逾期付款”是指客户当期未支付的欠款，而不是欠款总额，不能仅作为产品的年化利率计算。产品的年化利率根据总费用计算，包括利息、违约赔偿金和手续费。

中国邮政消费金融还表示，公司所有产品的利率均严格按照相关法律法规要求制定，所有产品的年利率均不超过36%。对于2018年7月推出的新产品，延迟支付费用已被取消。