打好政策组合拳平利县是这样做的

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编者按:

自2018年以来，平利县将央行扶贫再融资的低成本资金与“双权”抵押贷款有机结合。新型农业经营主体以“双权抵押+担保”和“双权抵押+其他产权普通抵押”方式向平利县农村商业银行申请贷款。平利县农村商业银行以1.75%的利率直接贷款给一些新成立的农业企业。这一举措不仅传递了央行的货币政策，也推动了“两权”抵押贷款试点工作，开创了金融服务农村振兴的新模式。

支持新的农业经营实体是金融推动农村振兴的重要途径。要拓宽融资渠道，降低融资成本，必须利用好相关政策。从抵押物来看，推进“两权”抵押贷款取得了初步成效；就降低融资成本而言，央行的再融资政策是一个不可忽视的工具。将央行的扶贫再融资政策与“两权”抵押贷款政策相结合，以刺激信贷需求、降低贷款成本，是一种有益的做法。这种做法发生在陕西省南部安康市的平利县。

自2018年以来，平利县将央行扶贫再融资的低成本资金与“双权”抵押贷款有机结合。新型农业经营主体以“双权抵押+担保”和“双权抵押+其他产权普通抵押”方式向平利县农村商业银行申请贷款。平利县农村商业银行以1.75%的利率直接贷款给一些新成立的农业企业。“扶贫再融资+两权抵押”的有机结合，使新型农业经营主体双向受益，既传递了央行的货币政策，又推动了“两权”抵押试点工作，开创了金融服务农村振兴的新模式。

在扶贫的基础上激活资源

中国人民银行安康市中心支行负责人表示，“扶贫再融资+两权抵押”的实质是“扶贫再融资+产业扶贫+两权抵押”。只有在推动贫困家庭发展方面有显著效果的新农业企业实体才会发放利率为1.75%的贷款。因此，平利县将央行扶贫再融资的低成本资金与带动贫困家庭脱贫的效果联系起来，抵押贷款具有“两权”。

作为“两权”抵押贷款试点县，自2018年以来，平利县金融机构积极探索“两权”抵押贷款与货币政策工具对接的有效模式。平利农村商业银行制定了《平利农村商业银行支持行业脱贫和推进两权抵押贷款管理办法》。每年从全县选出10家发展效果显著的新型农业经营实体，利用中国人民银行扶贫再融资资金，向选定的10家农业龙头企业提供1000万元年利率为1.75%的贷款。鼓励担保不足的新型农业经营主体联合使用“两权抵押”、“两权抵押+担保”和“两权抵押+其他产权”

小心并适应当地条件

据了解，平利县绿康富硒猕猴桃现代农业园区开发有限公司以公司在西河镇的土地承包经营权为抵押，向平利农村商业银行申请贷款100万元。经调查，平利农村商业银行帮助了该公司。计算“明细账户”:公司提供的转让位于西河镇水天河村1117.82亩土地承包经营权，其中茶园200亩，茶叶工业园1800元/亩。其余917.82亩耕地主要种植猕猴桃，已种植2年，暂定年收入1000元/亩。两年内，土地承包经营权价值183.56万元，按40%的抵押率，抵押贷款为73.4万元。根据公司提供的两笔抵押物的预计总价值，按照40%的抵押率，可贷金额为102.22万元，该笔贷款为100万元，抵押率在可控范围内。平利农村商业银行根据《支持产业脱贫和促进两权抵押贷款管理办法》，向平利农村商业银行发放流动资金贷款100万元，期限2年，年利率1.75%。利息将按月结算，本金将分期偿还。

土地承包经营权可以作为贷款抵押，农民的住房产权也可以作为获得信贷资金的有效抵押。平利天珍茶业有限公司向平利农村商业银行申请贷款人民币100万元，期限2年。贷款以洪在平利县长安镇中坝村二组生产车间新购茶叶加工设备152.44万元，建筑面积477.9㎡，股东田震存款证明40万元抵押。

经过调查，平利农村商业银行继续根据当地情况“计算明细账户”。茶叶加工设备152.44万元。按照20%的抵押率，贷款可以是30万元，当前贷款是25万元；洪的个人房产位于平利县长安镇中坝村3组。地块面积205㎡，建筑面积477.9㎡，为集体土地住宅。它有三层楼和砖混结构。根据平利农村商业银行房地产抵押评估办公室的评估方法，该房产的初始估价为2000元/平方米，估价为955800元。按50%的抵押率，可承担贷款47.8万元，田源镇个人存单40万元，按90%的抵押率，可承担贷款36万元，当期贷款35万元。三项抵押物总价值为288万元，贷款可达113.8万元。该公司申请贷款100万元，综合按揭利率为39.5%。根据《平利农村商业银行扶贫转贷支持产业脱贫和促进双权抵押贷款管理办法》，平利农村商业银行向公司发放流动资金贷款100万元，贷款期限为一年，年利率为1.75%。

引发较低的需求门槛

政策组合在平利县的应用取得突破，带来了触发企业实体经营和融资需求、扩大抵押物范围、降低融资门槛和成本等效益。中央银行的政策工具与商业银行的信贷创新相结合，为县域产业发展创造了更多的融资机会。

“扶贫再融资+两权抵押”是金融机构围绕农村振兴战略，积极适应“三农”发展资金需求“短、小、频、急”的特点，不断增强“两权”抵押产品的适应性和吸引力，积极满足小农户和新型农业经营主体多元化融资需求的具体举措。

同时，平利县农村金融机构将扶贫再融资的优惠利率直接传递给新的农业经营主体，有效传递了中央银行的货币政策意图，大大降低了新的农业经营主体的融资成本。“两权”与其他产权担保方式相结合，扩大了新型农业经营主体融资担保的范围，提高了其信贷获取率，将在全县产生示范效应，促进新型农业经营主体更好更快发展。