吉林银行：金融“活水”润泽小微企业

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近年来，吉林银行立足吉林省民营经济和小微企业的实际，优化组织结构，创新小微金融产品，探索减费增效的方式方法，深入培育民营小微企业融资的“吉林路径”。自2009年成立以来，已为32000多家小微企业提供了超过3700亿元的信贷资金。截至2018年12月底，吉林银行小微企业贷款余额达到966.09亿元。

优化组织结构

创建“特许经营”模式

多年来，吉林银行创新推动小额信贷业务发展，不断优化组织结构，构建“特许经营”服务模式。2009年，吉林银行成立了小企业金融服务中心，成为中国银行业的第二家机构，也是城市商业银行系统中第一家获得小企业金融服务特许经营许可的机构。逐步构建“总分行分行”矩阵管理结构，形成总行小企业金融服务中心、11家分行小企业金融服务分中心、80家小额金融特许分支机构的服务格局，形成具有吉林银行特色的小额金融特许服务模式。

自2018年起，吉林银行认真落实《中国人民银行等五部委关于进一步深化小微企业金融服务的意见》的相关要求。以“小微企业优先发展”战略为指导，深化“五专”发展模式，围绕“统一思想、加强特许经营机构建设、增加小微信贷供给、完善产品体系、优化审批机制、提高风险控制能力、加强支持和保障”等重点，提出全行推进。此外，根据小微客户的多元化特点，吉林银行综合考虑了小微客户的信用状况、行业差异、经营稳定性、综合贡献和历史合作关系，实施差异化优惠利率政策，积极惠及小微企业。

创新产品系统

解决融资问题

长春市绿源区美源亨生猪养殖专业合作社是吉林京启申有机农业有限公司的上游养殖企业，对养殖环境、卫生、饲料和养殖技术要求严格，资金投入成本高，企业面临资金短缺的困境。吉林银行成立了专门团队，积极满足企业的资金需求，以核心企业的订单和未来支付能力为担保，有效解决上游农户担保不足、无强抵押品等融资问题。该公司负责人朱德富表示:“在吉林银行的支持下，购买种猪、饲养和维修猪舍的资金全部到位。我们扩大了养殖范围，收入逐步增加，合作社成员得到了好处。”

为了满足不同客户的需求，吉林银行为不同行业、不同增长周期的小微客户设立了差异化准入门槛，并为客户量身定制金融服务。一方面，吉林银行努力打造“1+n供应链金融批量服务”模式，即以优质核心客户为基础，批量发展产业链上下游小微企业。截至2018年12月底，围绕亚泰集团、吉林云天华农业、修正药业等核心企业，已建立45个金融服务项目，信贷余额87.76亿元。另一方面，吉林银行加强了与省、市、县、区政府及相关部门的沟通与合作，与吉林省人力资源和社会保障部、工会、国税、财政、医疗保险等部门合作建设了业务担保贷款平台、贴现“双创”贷款平台、税务电子金融平台、政府采购贷款平台、医疗认证贷款平台等。通过银行与政府对接、政府推广等多种形式，为小微客户提供金融服务。截至2018年12月底，银行平台贷款余额已达13.48亿元。此外，吉林银行率先推出“银丹”沙龙合作机制，与吉林省40多家担保机构合作，围绕小微领域搭建小额融资平台，解决小微融资问题。截至2018年12月底，保险余额达到49.73亿元。

目前，吉林银行拥有“吉时成长”的产品体系，形成了“吉苏贷款”、“吉之链”、“吉之通”三大产品系列，包括“吉水贷款”、“延续贷款”、“创业贷款”、“循环贷款”、“双日贷款”等51种金融产品，充分满足了小微企业日益多样化的融资需求。

多渠道降低费用和分享利润

降低小微融资成本

“吉林银行的‘持续贷款’不仅帮助公司度过了资金周转的困境，还为公司节省了近14万元的财务支出。”吉林省长春市金祖安上粉末涂料有限公司负责人刘新禄回忆了2018年初的复杂经历，并告诉记者。去年初，金祖安普尚粉末涂料有限公司共接到3500多万元的订单。刘新禄对“有个好的开始”很兴奋，但他也有很多担心。大订单原材料采购资金高，工期紧。然而，去年为了扩大市场，大量应收账款没有立即收回，企业的流动资金周转陷入困境。吉林银行通过贷后管理及时了解了细节。根据金祖安普尚粉末涂料有限公司的实际需要，配合“持续贷款”业务，即通过发放新贷款来偿还原有贷款，并以“无缝再贷款”的形式缓解其暂时的财务压力。

吉林银行不断探索降低小微企业融资成本的途径和方法，逐步实现多渠道减收费用和利润分享。一方面，增加“不偿还贷款”，为小微客户节约融资成本；另一方面，积极与政府相关部门合作，争取贴息资金的支持。吉林银行与吉林省人民和社会福利厅合作，依靠政府担保基金和财政贴息支持，为中小企业自主创业提供政策性贷款。据报道，截至2018年12月底，吉林银行已累计为小微客户提供近1500万元的贴息资金；办理“持续贷款”业务31.96亿元，可为小微企业客户节约4474万元。