量身定制服务套餐 全力降低融资成本

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近日，英国《金融时报》记者从江苏江南农村商业银行了解到，江南农村商业银行作为常州最大的地方法人金融机构，也是中国首家地级股份制农村商业银行，自成立以来始终坚持支农、支持小企业的宗旨，着力提高小额信贷服务的可及性和覆盖面，力争成为服务本地区小微企业的主力军。据介绍，2018年，本行充分发挥地方法人“短、平、快”的优势，努力实现“两增两控”的新目标，取得可喜成绩。截至2018年底，本行各类贷款余额1647.19亿元，比年初增加298.98亿元，增幅22.18%。从全市同业来看，各类贷款余额占19.43%，增幅占26.98%；从全省农村信用社系统来看，贷款余额占11.09%，增量占15.77%，贷款规模和增量保持第一。

记者了解到，2018年3月，银监会下发通知，在继续监控“三不低于”和确保小微企业信贷总量稳步扩大的基础上，重点关注信贷1000万元以下(含)小微企业贷款，提出“两增两控”的新目标。“两增”是指信贷总额1000万元(含)以下的小微企业贷款同比增速不低于各类贷款同比增速，贷款户数不低于去年同期。“两控”是指合理控制小微企业贷款资产质量水平和贷款综合成本。

为进一步推进小额金融服务，打好“两增两控”攻坚战，江南农村商业银行在政策、产品、管理等方面不断推出各种强有力的措施，包括增加有利于小微企业的信贷资源，坚持专款专用，充分释放小微贷款资金，扩大小微贷款相关业务权限，优化小微企业贷款期限管理等。 推进授信使用限时结算制度，创新多种贷款产品，设计标准化审批模式。

“2018年，我们新增小微企业客户3929家，为小微企业提供信贷支持超过55亿元。”江南农村商业银行零售业务管理部高级主管张伟表示，近年来，常州小额贷款市场份额一直处于较高水平，“两增两控”口径的小额贷款占比超过44%。截至2018年底，信贷总额1000万元以下的小微企业贷款15590笔，比年初增加1770笔；相关贷款余额280.02亿元，比年初增加31.30亿元，增幅12.58%。

针对小微企业的融资需求，近年来，江南农村商业银行大力拓展创新业务，为小微企业量身定制金融服务套餐，打造了多种小微企业特色产品。自2018年以来，我行先后推出了抵押形式的“速贷”、担保形式的“农贷”、信贷形式的“线下诚信税贷”和“网上税银贷”，拓宽了小微企业的融资渠道。

记者了解到，今年，银行将继续加快产品创新和推广。“利用金融技术的力量，结合大数据、智能风险控制等模式，开发一定额度的标准化贷款产品，明确借款人及其担保人的准入标准、数据采集标准、现场调查标准和自动审批标准。、定额计量标准、贷后检验标准等。以实现调查标准化、审批自动化和效率。”张伟表示，银行将通过产品标准化降低劳动力成本和运营费用等内生成本，从而降低小微企业的融资成本。“对于已经推出的标准化产品，我们将继续推广和跟踪产品的反馈信息，不断优化和改进，使产品更加有效。”张伟说道。

2015年，常州某生产加工企业因业务规模扩大、销售额大幅增加，获得江南农村商业银行首笔150万元抵押贷款。随着业务运营的需要，江南农村商业银行的授信额度从150万元增加到300万元，企业销售额从2014年到2017年增长了近6倍。在企业正常经营的基础上，在贷款未逾期、未欠利息的情况下，江南农村商业银行逐年降低了企业的贷款利率，2018年新发放的100万元抵押贷款利率降至4.785%，有效降低了企业的融资成本，促进了企业的可持续发展。

据报道，本行继续推进授信审批“135”及时性要求，审批按时完成率达到97.6%，比年初增长23.12%，实现了零售库存单签审批、小额、标准化产品业务。整合工商、法院、反欺诈、人民银行信贷等大数据，建立“评分+规则+大数据”的矩阵决策方案，实现标准化小微业务自动审批，实现高效授信，实现全信用环节无纸化审批；2018年，共办理易转交易1458笔，贷借金额115亿元，惠及845家个人和企业，贷借效率不断提高，贷借平均天数降至1.3天。