银保监急发通知：进一步提升小微企业金融服务质效

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推动银行和保险机构不断完善小微企业金融服务，进一步缓解小微企业融资难问题。3月13日晚，银监会发布了《关于进一步提高2019年小微企业金融服务质量和效率的通知》(以下简称《通知》)。

围绕有效提高银行信贷在小微企业融资总量中的比重，推动小微企业融资成本全面降低的指导思想，通知提出了以下目标:在信贷供给方面，强调对普惠性小微企业的贷款(单户信贷总量在1000万元以下)。 全年要实现“贷款增速不低于各类贷款增速，贷款数量不低于去年同期”的“两个增长”目标。

其中，要求五大银行在行业中发挥主导作用，力争小微企业普惠贷款较年初总体增长30%以上。

萨克研究所(Sack Research Institute)行业研究员苏在接受采访时表示:“这一次，将扩大银行的主体范围，要求5家大型银行扮演‘头鹅’的角色。可以看出，监管决心支持包容性的小微企业。对普惠性小微企业的支持不仅限于区域性农村商业银行，还包括五家大型银行，甚至扩展到整个银行业和保险业。”

在成本管理方面，通知要求银行保持“量”与“价”的平衡，巩固2018年减费和利润分享的成效，今年继续保持普惠小微企业贷款利率在合理水平。严格控制人民银行次级贷款或政策性银行再贷款资金以及政府融资性担保公司担保的普惠性小微企业贷款的利率定价。

在风险管理和控制方面。根据通知，在小微企业信贷风险总体可控的前提下，普惠小微企业不良贷款率容忍度将放宽至不超过不良贷款率3个百分点。

“与1月份发布的农村商业银行文件相比，2月份的《通知》强调尽职调查和豁免，增加了“优化信贷服务技术和方法”的内容，更符合银行的实际需要。”苏对说道。

在优化信贷服务技术和方法等方面。《通知》提出支持银行在加强合规管理和风险控制的前提下，进一步加强与互联网和大数据的整合，探索全流程网上贷款模式。各银行业金融机构在保持风险底线的基础上，加强了贷款展期产品的开发和推广，合理提高了贷款展期业务在小微企业贷款中的比重，简化了贷款展期流程，支持小微企业融资周转“无缝对接”正常运行。

在苏看来，“探索全流程网上贷款模式”是监管部门对银行机构拓展小额贷款业务的一种鼓励。这种模式不仅可以服务更多的小微机构，还可以通过技术手段加强风险控制和服务效率。